Краснодар, 11 августа – ЮГ Times, Валерий Каменский. В финансовой системе России Сбербанк занимает особое место. Он первый по количеству активов, вкладов населения и выданных кредитов. Ряд лидерских показателей можно продолжать и дальше. За счет чего удается этого достичь в стране и отдельно взятом регионе - Кубани? О деятельности организации «Юг Times» рассказал управляющий Краснодарским отделением Сбербанка Андрей Орешко.

- На днях исполнился год с тех пор, как вы возглавили Краснодарское отделение Сбербанка. За 20 лет карьеры в Сбербанке вам пришлось трудиться в разных регионах. В каждом из них ситуация на финансовом рынке зависит от структуры экономики. Скажите, есть ли в этом смысле у Кубани своя специфика?

- Безусловно, она есть. На финансовый рынок напрямую оказывают влияние отраслевая структура и особенности края.

Прежде всего нужно отметить высокую долю сельского хозяйства в региональном валовом продукте. Кубань издавна известна как главная житница России. Занимая от общих площадей Российской Федерации лишь 2,2% угодий и 3% пашни, Краснодарский край производит почти 10% сельхозпродукции всей страны.

Второе отличие - очень важную роль в экономике края играет транспортная составляющая. Регион отличают разветвленная сеть железнодорожных путей и автомобильных дорог, наличие множества морских портов и аэропортов. Все это обеспечивает экспортно-импортные и транзитные перевозки грузов. Как следствие, доля транспортных услуг в Краснодарском крае в 2 раза выше общефедерального показателя. На Кубань приходится 6% российского рынка этой отрасли.

И еще одним существенным фактором является то, что Кубань уже много лет - одна из самых популярных локаций для переезда у россиян. И спрос на жилье здесь стабильно высок. Доля операций с недвижимостью в Краснодарском крае в 2 раза выше общефедерального показателя, на Кубань приходится 2% операций с недвижимым имуществом России.

Все это приводит к тому, что региональная экономика растет, ВРП Краснодарского края постоянно прибавляет. И это при том, что показатели в большинстве других субъектов демонстрируют тенденции к снижению. То есть, несмотря на объективные сложности в российской экономике, у Кубани хватает ресурсов для роста. Прежде всего за счет тех отраслей, которые я назвал.

Вызовы покорены

- Один год - срок небольшой. И, тем не менее, что вы можете записать в свой актив за период руководства крупнейшим на Кубани банком?

- Год был непростым, однако я считаю, что с профессиональными вызовами справился. Главным свидетельством этого являются высокие финансовые результаты. В 2015 году наша прибыль составила более 19 миллиардов рублей.

Второе достижение - мы обеспечили внедрение новых моделей обслуживания в розничном и корпоративном бизнесе, направленных на повышение качества сервиса, предоставляемого в наших офисах. Это позволило нам улучшить взаимодействие с клиентами, что, в свою очередь, гарантировало рост кредитования и предприятий, и физических лиц. Во многом именно этим обусловлено получение высокого финансового результата по итогам года.

Большим достижением я считаю тот факт, что в рамках централизации функций были реорганизованы отделения Сбербанка на территории Краснодарского края, из 13 отделений в настоящий момент сформировано 4. Процесс объединения прошел успешно и не отразился на качестве обслуживания наших клиентов.

Также хочу выделить укрепление сотрудничества с администрацией региона и муниципалитетами. Ни для кого не секрет, что именно Сбербанк является ключевым партнером органов власти Краснодарского края. Мы предоставляем региональному бюджету порядка 80% кредитных средств.

Были и другие достижения. В целом, считаю, мне удалось справиться со всеми вызовами и обеспечить укрепление позиций банка.

Слабые уходят. Сильные их заменяют

- После известных событий декабря 2014 года ключевая ставка ЦБ составляла катастрофические 17%. Постепенно положение дел стабилизировалось. В июне показатель вновь снизился и теперь составляет уже 10,5%. Расскажите, как справлялся Сбербанк с ситуацией в эти полтора года, как изменялась кредитная политика ведущего в стране банка и каковы сегодня ее главные характеристики.

- Безусловно, кризис - нелегкое время. В его начальной фазе у Сбербанка был огромный объем заимствований у ЦБ РФ. Эта цифра превышала 3 триллиона рублей. И когда в декабре 2014 года Центробанк поднял ставку до 17%, стоимость этих средств, естественно, значительно выросла. Сбербанк поставил перед собой задачу максимально быстро вернуть средства ЦБ РФ. В течение прошлого года Сбербанк вернул все средства, и уже в четвертом квартале 2015 года банку удалось выйти на прежний уровень доходности и заработать 223 миллиарда чистой прибыли.

Что касается наших заемщиков, то их положение с началом кризиса резко ухудшилось. Поэтому банку пришлось гибко реагировать на сложившуюся ситуацию. Достаточно много кредитов было реструктурировано, чтобы наши клиенты смогли рассчитываться. Более того, предпринятые нами меры позволили серьезно повысить качество кредитного портфеля. В частности был взят курс на минимизацию рисков. В итоге мы и по этому показателю сейчас занимаем лидирующие позиции на региональном рынке.

- Эксперты сходятся во мнении, что с 2013 года бизнес все меньше инвестирует в новые проекты. Как складывается ситуация в Краснодарском крае?

- Да, тенденция снижения объемов инвестиций есть, и она не обошла стороной Краснодарский край. Но я не могу назвать эту ситуацию печальной. Происходит естественный отбор. С рынка уходят слабые игроки, а сильные остаются. И мы продолжаем с ними работать, реализовывать новые интересные инвестиционные проекты. А иногда - и не совсем новые: в нашей практике есть случаи, когда идею ушедшего с рынка игрока подхватывает более сильная компания.

В основном это касается стройиндустрии. Скажем, в 2015 году мы приняли решения о финансировании 6 строительных проектов на сумму свыше 2,5 миллиарда рублей. Также выделю профинансированный нами проект одного из крупных автодилеров ЮФО.

- Как в настоящее время складывается ситуация на рынке привлеченных средств физических лиц на территории Краснодарского края?

- Поведение вкладчиков в силу последних событий в экономике поменялось. Люди стали меньше тратить и при этом выбирать крупные и надежные банки для своих сбережений. Как следствие, Сбербанк с начала года увеличил объем депозитов. Отмечу, доля валютных вкладов снизилась на 1,5% - это говорит о повышении у населения доверия к рублю. Я считаю это правильным: хранить средства нужно в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить.

Люди забирали деньги из малых банков и несли в крупные, стараясь гарантировать
безопасность средств. Здесь сказалась и политика Центробанка, который в последнее время активно чистит финансовый сегмент экономики. Соответственно, средства из банков, лишившихся лицензий, перетекали к лидерам рынка.

В 2015 году объемы привлечения средств от населения во вклады в целом по Сбербанку выросли на 27%, рынок в целом по стране - на 24%. При этом по Краснодарскому отделению прирост составил 20%.

В этом году Сбербанк также сохраняет за собой лидирующие позиции на рынке привлечения средств населения. По итогам 5 месяцев 2016 года в крае наша доля выросла и составила 48,4%. Объем вкладов Краснодарского отделения с начала года увеличился на 2% и превысил 287 миллиардов.
Это показывает, что нам стали доверять еще больше.

- Буквально несколько дней назад в Краснодарском отделении Сбербанка объявили о снижении ставок по жилищным кредитам для военнослужащих до 12%. В свете того, что заемные средства сегодня для многих являются едва ли не единственным шансом приобрести жилье, хочется узнать: будут ли дешеветь и другие ипотечные продукты?

- Вы правы, с начала июля процентная ставка по военной ипотеке была снижена на 0,5% - до 12% годовых, кроме того, до конца 2016 года продлена Акция для застройщиков (вне программы ипотека с господдержкой), а также снижена процентная ставка на 0,6% - до 12,9% годовых, при этом минимальный первоначальный взнос в размере 15% от стоимости объекта недвижимости не изменился, а максимальная сумма кредита составляет не более 60 млн рублей.

Также хочется отметить, что в июле Сбербанк снизил процентные ставки по всем ипотечным программам. В рамках стандартных программ ипотечного кредитования Сбербанка (на приобретения готового и строящегося жилья) процентная ставка снижена на 0,5% и на данный момент составляет от 12,5%. По кредиту ипотека с государственной поддержкой ставка снижена на 0,1 процентного пункта и составляет 11,9% годовых. С целью поддержки молодых семей Сбербанк также снизил процентную ставку по Акции для молодых семей, и с 19 июля она составляет от 11,75% годовых для семей с 3 и более детьми, от 12,0% для молодых семей без детей, одним или двумя детьми (ранее процентная ставка составляла 12,5%).

Если говорить о перспективе, то ситуация на рынке такова, что стоимость ресурсов начала снижаться. Если тенденция сохранится, то вскоре мы увидим очередное удешевление кредитных продуктов. Думаю, это может произойти в течение ближайшего полугода.

Как сохранить свои деньги?

- Сегодня финансовый рынок предлагает достаточно большое число инструментов, позволяющих частным лицам сохранять и преумножать свои накопления. На ваш взгляд, какие из них являются наиболее привлекательными и, самое главное, безопасными?

- Если сумма сравнительно невелика и человек предполагает ее потратить в течение ближайших месяцев или года, то, безусловно, самый простой способ спасти накопления от инфляции и приумножить доход - открыть вклад. Конечно, это должен быть надежный и финансово устойчивый банк, который гарантирует возвратность средств и фиксированную доходность. Человек четко понимает, на какой срок и на каких условиях он оформляет вклад.

Если сумма достаточно велика и человек не планирует использовать средства в течение нескольких лет, Сбербанк предлагает другие более сложные финансовые инструменты, такие, как паевые фонды облигаций и денежного рынка, программу инвестиционного страхования жизни «СмартПолис» и другие. Однако здесь обязательно нужно понимать, что эти варианты предполагают не только более высокую доходность, но и более высокие риски.

Самый же безопасный инструмент, подчеркну еще раз, - это депозит. И еще выделю сберегательный сертификат. Это аналог вклада, с теми же гарантиями безопасности вложений, но с немного более привлекательными ставками.

Каждый клиент сам выбирает, что ему предпочесть. Если есть сомнения и нужна консультация специалиста, ее всегда можно получить, обратившись в отделение Сбербанка.

- Рассуждая о безопасности, нельзя обойти тему финансовой грамотности населения. Как вы ее оцениваете? Реализует ли Сбербанк самостоятельно или с третьими структурами некие проекты, нацеленные на рост финансовой грамотности?

- В Сбербанке регулярно проводятся мероприятия по финансовой грамотности. В этом году уже прошло несколько проектов, как собственных, так и совместных с Министерством образования.

В марте одновременно во многих городах Юга России Сбербанк провел открытые уроки по финансовой грамотности для молодежи. На территории Кубани мероприятия прошли в Краснодаре, Армавире, Тимашевске, Сочи и Новороссийске. В общей сложности в уроках приняли участие около 1500 школьников и студентов.

Почему такое внимание молодежи? Это будущее нашей страны, и чем раньше ребята погрузятся в различные аспекты финансовых вопросов, тем эффективнее они будут встраиваться в социум, быстрее находить и принимать бизнес-решения, не станут совершать нелепых ошибок, за которые потом приходится долго расплачиваться.

Не забываем мы и о старшем поколении. Сбербанк создал специальный проект под названием «Клуб новых возможностей». Здесь проходят регулярные мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности среди пенсионеров. В неформальной обстановке, за чаепитием доступным языком им рассказывают об использовании удаленных каналов обслуживания. Пожилым людям это очень интересно. Все-таки освоение гаджетов многим дается с трудом.

Технологии будущего ждать осталось недолго

- Финансовые структуры все активнее уходят в онлайн, и Сбербанк - один из пионеров освоения этой ниши. Какие сервисы сейчас пользуются наибольшей популярностью?

- Мы все активнее внедряем современные технологии. Эти изменения исходят из потребностей клиентов. Сейчас в Сбербанке работают многочисленные интернет-сервисы, из которых самыми популярными являются портал и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Они позволяют клиентам иметь доступ к большинству банковских услуг, не выходя из дома, находясь в любое время суток в любой точке земного шара.

Нас радует большой рост числа пользователей мобильного приложения. Оно растет в среднем на 600-800 тысяч человек в месяц. Сейчас количество активных клиентов «Сбербанк Онлайн» превысило 30 миллионов. Каждый день нашим приложением пользуются в среднем более 5 миллионов человек.

По Краснодарскому краю «Сбербанк Онлайн» стал незаменим более чем для 1 миллиона кубанцев. Многие начинают свое утро с виртуального похода в банк, делая это за чашкой кофе. Кстати, нужно отметить, что через приложение в регионе сегодня осуществляется 70% всех платежей за жилищно-коммунальные услуги.

Можно годами не приходить в банк. В приложении можно открыть вклад, сделать перевод, обменять валюту, оплатить услуги. Оно экономит массу времени и при этом гарантирует безопасность всех операций. Это настоящий банк, который всегда под рукой.

- В мае Герман Греф заявил, что Сбербанк приступает к внедрению системы, которая сделает банковские карты фактически ненужными. Ключевые технологические решения - идентификация по голосу и внешности. Как вы считаете, в сколь долгосрочной перспективе можно рассчитывать на реализацию этого проекта?

- Президент банка действительно говорил о том, что в настоящий момент готовятся к внедрению новые технологии, которые позволят клиентам более удобно проходить процедуру идентификации в банке. Проект позволит опознавать, например, ваш голос. Это значит, для совершения операции не придется ехать в банк, предъявлять какие-либо документы - достаточно будет позвонить с любого телефона и озвучить свой вопрос или проблему.

Технологии voice recognition (идентификация по голосу) и image recognition (идентификация по внешности) уже находятся в высокой степени готовности. Их ограниченное тестирование проводится банком. Также сейчас идет тестирование банкоматов с биометрической системой распознавания клиентов по ладони.

Что касается сроков внедрения таких решений, то Герман Греф заявлял, что банку удастся это сделать в течение ближайших двух-трех лет.



Следите за новостями ЮГ Times

в Facebook на русском языке https://www.facebook.com/yugtimes/

и на английском языке https://www.facebook.com/kubanforeigners/

в Twitter https://twitter.com/YUGTIMES

 

За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube