Вместо того чтобы продавать полисы ОСАГО, страховые компании фактически саботируют деятельность по заключению договоров об обязательном страховании гражданской ответственности.
Страховщики требуют от федеральных властей повышения тарифов на «автогражданку». Без этого якобы ОСАГО не может быть прибыльным. Одним из главных способов давления на власть страховщики избрали тактику отказа от заключения договоров на невыгодных, как считают компании, для них условиях. В настоящее время в Краснодарском крае практически невозможно купить полис ОСАГО.
Насколько выгоден этот бизнес? Есть разные мнения на этот счет. Скажем, страховщики сегодня в один голос заявляют о его убыточности. Между тем цифры говорят об обратном.
По данным Российского союза автостраховщиков, в 2013 году выплаты компаний по ОСАГО составили 78,1 миллиарда рублей. При этом совокупные сборы достигли значительно большей суммы - 135,12 миллиарда. Получается, в плюсе ни много ни мало - 58 миллиардов рублей. На столько компании берут с нас больше, нежели дают. Причем часто отдают со скрипом, через суды.
Правда, динамика для страховщиков не очень утешительна: в течение последнего года рост выплат увеличивался быстрее, нежели сборы - +26% против +11,8%. Такой неприятный для бизнеса тренд обеспечило решение Верховного суда о распространении закона о защите прав потребителей на правоотношения по ОСАГО. Это восстановление справедливости (такой, какой ее видят автовладельцы) было воспринято страховщиками как посягательство на их доходы.
И бизнес пошел в атаку, требуя увеличить размеры тарифов по обязательному автострахованию.
Сказка о бланке
Сегодня в большинстве крупных компаний, действующих в Краснодарском крае, клиентов встречают сообщением о том, что полисов нет (хотя в сомнительных конторках, к примеру в Краснодаре, на Лизы Чайкиной, их хоть завались - за дополнительную тысячу рублей). Говорят, что возможна лишь пролонгация договоров - и то лишь по записи и только через неделю-другую или даже через месяц.
Обращения людей к руководству краевых филиалов успеха не имеют: боссы с надрывом в голосе рассказывают о загруженности подразделений и большой трудоемкости заполнения полисов, которые оформляются не менее часа и, таким образом, обеспечивают рост очередников. Непробиваемая стена иногда поддается только в случае, если автовладелец требует дать письменный отказ для предъявления его в прокуратуру или антимонопольную службу.
Так что в кубанской столице подавляющее большинство компаний работу с «автогражданкой» практически остановило. Лишь 2-3 страховые организации работают в этом сегменте, не навязывая лишние услуги и не рассказывая сказки о том, что в офисе бланков нет.
Одна из них ориентирована на обслуживание корпоративных клиентов из газо-нефтедобывающей отрасли. Здесь нет никакой предварительной записи на недели вперед - только живая очередь. Однако за день обрабатывается всего до 10 договоров, что напряженность на рынке в целом ничуть не снижает.
Добровольно. Но принудительно
Что характерно: на Кубани одним из безусловных передовиков по игнорированию клиентских запросов является «Росгосстрах». Между прочим, это та самая компания, которая позиционирует себя как лидера отечественного страхового рынка.
О недобросовестной деятельности этой компании свидетельствуют не только жалобы автомобилистов, но и реакция на них контролирующих государственных структур. Так, недавно Федеральная антимонопольная служба признала СК «Росгосстрах» виновной в навязывании дополнительно к ОСАГО страхования жизни, а именно в нарушении Федерального закона «О защите конкуренции». Компании вынесено предписание прекратить практику «добровольно-принудительного» страхования и работать по обязательной части - по ОСАГО.
Не отстают от «старшего брата» и другие участники рынка. Выглядит все так, словно никто не хочет заниматься «автогражданкой» до тех пор, пока на эту услугу не будут повышены тарифы. Общее положение дел очень похоже на некий сговор, в котором участвуют все или почти все ведущие страховые компании.
Как с гуся вода
Случаев, когда компании «забывают» о правах автолюбителей, - масса. Не только ФАС, но и надзорные органы регулярно фиксируют нарушения законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности. И вновь в центре нового скандала - «лидер страхового рынка».
На днях прокуратурой Кавказского района установлено, что владельцам транспортных средств в кропоткинском филиале ООО «Росгосстрах» вместе с ОСАГО активно предлагали и полисы страхования жизни.
«Исходя из требований закона, обязательным условием для владельца транспортного средства является заключение договора ОСАГО, - отмечено в официальном сообщении прокуратуры. -
В добровольной форме могут заключаться иные виды договоров страхования, в том числе и договор дополнительного страхования. Однако обязанность страховать свою жизнь или здоровье законом на гражданина не возложена. Вместе с тем филиал ООО «Росгосстрах» возможность заключения договора ОСАГО поставил в зависимость от одновременного заключения договора дополнительного страхования жизни».
Что в итоге? Прокуратурой района в адрес директора филиала внесено представление об устранении выявленных нарушений закона и привлечении виновных должностных лиц к дисциплинарной ответственности. Но нет речи об отзыве лицензии, нет и перспективы многомиллионных штрафов. Иными словами, с виновников - как с гуся вода. Они могут нарушать правила игры и дальше.
Бизнес не внакладе
Федеральное руководство в курсе того, что происходит сегодня на страховом рынке. Самую точную оценку ситуации дал первый вице-премьер Игорь Шувалов. Он раскритиковал предложения страховщиков повысить тарифы ОСАГО. По его словам, правительство не должно поддаваться на такие провокации.
- Мне кажется, что это была не очень удачная попытка давления на правительство и Государственную думу и какой-то такой неумелый шантаж, - заявил Шувалов. - Мы должны провести точные расчеты, понимать, сколько операции по ОСАГО приносят доходов страховым компаниям, вводят ли их в зону риска, создают ли для них какие-то дополнительные убытки.
И все же, похоже, этот «неумелый шантаж» увенчается успехом. Уже известно, что Банк России - он с прошлого года выступает регулятором страхового рынка - повышение тарифов на ОСАГО планируется в октябре. Об этом недавно заявил первый заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов.
Насколько именно вырастут тарифы? Некоторые эксперты утверждают, что в полтора-два раза. По другим данным, рост окажется меньше. Так, британские специалисты по заказу Центробанка подсчитали, что полисы ОСАГО должны подорожать на 26-31%.
Так или иначе, очевидно, что страховые компании внакладе не останутся. Их сверхдоходы обеспечат простые автовладельцы.
МНЕНИЕ
Елена Гоосс, исполнительный директор Ассоциации страховых организаций Краснодарского края
- Законопроект, касающийся изменений в ОСАГО, разрабатывался несколько лет. Так как ОСАГО - это комбинированная система, которая является, с одной стороны, бизнес-системой, с другой стороны, социальной системой, принципиально важным условием того, чтобы реформа считалась успешной, необходима реализация еще двух элементов: во-первых, это меры надзорного реагирования, во-вторых, изменение тарифов.
В рамках надзорных мер Центробанком были проведены проверки работы 17 страховщиков ОСАГО, в том числе в 29 проблемных регионах. Проверки показали, что полисы ОСАГО есть в наличии страховых компаний. В то же время они подтвердили, что зафиксировать факт навязывания услуг и отделить его от кросс-продаж непросто, что надзорные органы должны будут приложить определенные усилия для установления данных фактов. Выявленные недостатки могут быть устранены в рамках нормальной работы, без крайних мер.
И, наконец, важнейший элемент - это тарифы. Совершенно очевидно, что без бизнес-составляющей систему ОСАГО не стабилизировать.
Само по себе повышение лимитов ответственности действительно необходимо и давно назрело, в том числе и увеличение лимитов по европротоколу. Поскольку законодатель от определения конкретного размера тарифа перешел теперь к тарифному коридору, возможно, нижняя граница повышения базового тарифа будет в районе 24-25%. Верхняя граница пока точно не понятна, но с учетом социального фактора вряд ли коридор будет достаточно широким.
Думаю, что введение нормы о досудебном порядке урегулирования и применении единой методики определения ущерба, которые к тому времени должны вступить в силу, позволит страховщикам нести меньшие убытки. А значит, даже меньшее повышение тарифа сделает бизнес-модель работоспособной.
Объективно, ОСАГО - достаточно проблемный сегмент рынка, страховщики были вынуждены потери перекрывать доходами от других видов бизнеса. Но если бизнес ОСАГО будет рентабельным, очевидно, страховщики будут продавать полисы. То есть если решить вопрос с убыточностью, это и будет показателем того, что реформа ОСАГО удалась.
За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на Rutube
