Краснодар, 7 апреля – Юг Times, Маргарита Шпак. Что нужно для сохранения в сложное время успешного сотрудничества финансовых организаций и предпринимательского сообщества? 

Современные реалии, связанные с политическими и экономическими изменениями, диктуют новые правила и заставляют перестраивать все сегменты экономики, включая и банковский сектор. Между тем устойчивость кредитных организаций в период турбулентности особенно важна, так как они обеспечивают приток инвестиций в экономику, помогают предпринимателям удержаться на рынке.

О том, как банки чувствуют себя в изменившихся условиях, насколько эффективно и оперативно справляются с клиентскими запросами и готовы ли решать возникающие у бизнеса проблемы, рассказала управляющий ПАО Банк «ФК Открытие» в Краснодарском крае Елена Бакуменко. 

- В настоящий момент строительная индустрия, ипотечное кредитование вместе с другими отраслями российской экономики, включая и банковский сектор, вынуждены скорректировать планы развития в связи с неблагоприятным геополитическим фоном. К сожалению, санкции, введенные США, коснулись и банка «Открытие», - отметила руководитель. - На самом деле группа «Открытие» обладает достаточным запасом капитала, валюты, наличных, ликвидностей и технических ресурсов. Это все то, что сейчас важно для бесперебойной работы банка и всех его сервисов, включая приложение, интернет-банк. Есть ограничительные меры, но они не оказывают и не окажут в будущем существенного влияния на деятельность банка «Открытие» на территории России. Банк продолжает работать в обычном режиме, предоставлять все услуги в полном объеме, но только на территории РФ. 


МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ МСП 

Банк «Открытие» входит в число системообразующих финансовых организаций страны, поэтому при любых обстоятельствах получает содействие своего единственного акционера - Банка России. 

В поддержке предпринимателей банку «Открытие» помогло то, что в пандемийный 2020 год многим пришлось оказывать помощь, и специальные программы банка уже были, их не пришлось создавать, нужно было лишь немного пересмотреть. Банк активно работал на рынке МСБ и до этого, не дожидаясь государственных мер. Во время пандемии кредитные каникулы предлагались на 12 месяцев, сейчас в соответствии со 106-ФЗ кредитные каникулы и каникулы банка «Открытие» предоставляются на 6 месяцев. 

- Мы присоединились к госпрограммам. Некоторые из них предлагает Федерация, другие - регион, - сообщила Елена Бакуменко. - На совещании представителей банков с губернатором края речь шла об имеющихся государственных мерах поддержки и дополнительных инициативах, которые необходимо разработать. Радует, что кубанский бюджет позволяет сделать такие программы и что администрация думает о том, как помочь экономике в условиях кризиса. 

В рамках инвестиционной госпрограммы банком «Открытие» пока не выдано ни одного кредита. Что касается антикризисной и оборотной госпрограмм, то они имеют ограниченное количество средств. Тем не менее, банк «Открытие» за 2 недели существования антикризисной программы выдал своим клиентам кредитов на 500 миллионов рублей под 8,5% годовых. По оборотной программе было выдано 1,29 миллиарда рублей под 13,5-15%, и эти средства пошли в экономику для поддержания МСБ. 

- По программе кредитных каникул пока не очень много заявок (мы предоставили чуть меньше 100 миллионов рублей), - отмечает Елена Бакуменко. - Среди других мер поддержки от банка - льготы на расчетно-кассовое обслуживание. По программе оборотного льготного кредитования малые предприятия могут получить до 300 миллионов рублей, средние - до 1 миллиарда. В банке «Открытие» есть также программа, которая реализуется совместно с корпорацией МСП и включает в том числе туркластеры. 

С 18 апреля до 31 августа будет снижена ставка банковской комиссии за эквайринг до 1% от объема операций. Данная комиссия распространяется на розничную продажу продуктов питания, оплату потребительских товаров и услуг, ЖКХ, услуг связи, оплату топлива, продажу медицинских изделий, лекарственных препаратов для медицинского применения, на услуги перевозки пассажиров и ряд других. 


СТРОИТЕЛЬНЫЙ СЕКТОР 

С 1 апреля изменилась госпрограмма по ипотеке. Процентная ставка увеличилась до 12%, но при этом увеличился и максимальный порог суммы кредита, и сейчас он составляет 6 миллионов рублей. Однако по программам семейной, дальневосточной и сельскохозяйственной ипотеки процентная ставка не изменилась. В банке «Открытие» процентная ставка по семейной ипотеке составляет 4,85% при первоначальном взносе 30% и 5,15% - при первоначальном взносе от 15%. Под эту же процентную ставку банк может рефинансировать кредит клиента, если тот попадает под условия госпрограммы. Но здесь есть нюанс - это должна быть покупка жилья у юридического лица. 

В марте 2022 года в банке «Открытие» было выдано 90-95% ипотечных кредитов по госпрограммам на новостройки, а 5-10% - на приобретение вторичного жилья. В целом в этом году наблюдается спад спроса на ипотеку. Он начался еще в январе и был заранее спрогнозирован, за счет чего банк успел подготовиться к данному событию. 


КАКОВЫ РЕЗУЛЬТАТЫ? 

Елена Бакуменко поделилась итогами работы банка в Краснодарском крае за 2021 год. Совокупный кредитный портфель за это время вырос на 80% и составил 37,2 миллиарда рублей. При этом крупный инвестиционный бизнес сейчас составляет 10,4 миллиарда рублей, а розница - 16 миллиардов рублей, +43% (потребительские кредиты, кредитные карты, ипотека, а также автокредитование). Малый и средний бизнес вырос на 47% и сейчас составляет 10,7 миллиарда рублей. 

Предприятиям Краснодарского края банк «Открытие» выдал 20,6 миллиарда рублей кредита (примерно в равном соотношении МСБ и крупный инвестиционный бизнес). Банк «Открытие» активно работает на поле банковских гарантий, которые в последнее время приобрели популярность среди клиентов, и предоставил банковских гарантий на 7 миллиардов рублей (крупный инвестиционный бизнес - 5,3 миллиарда, МСБ - сумма гарантий меньше). 

Нельзя не сказать об эскроу-счетах, как правило, связанных со сделками по финансированию жилого строительства. Всего за 2021 год было заключено 16 сделок проектного финансирования с крупнейшими застройщиками на сумму порядка 21,4 миллиарда рублей. На эскроу-счета в 2021 году банком «Открытие» привлечено 7,8 миллиарда рублей. В проработке на этот год у банка 5-6 проектов жилищного строительства. 

За 2021 год кредитный портфель крупного инвестиционного бизнеса (сегмент, который берет кредит на сумму свыше 3 миллиардов рублей) вырос почти в 5 раз. Основная его доля - агропромышленный комплекс, экспорт сельхозпродукции и жилищное строительство. О состоянии малого и среднего бизнеса банк «Открытие» судит по портфелю активных клиентов. Если в 2020 году наблюдалось сокращение количества активных клиентов, то в 2021 году идет их прирост (+15%), а это значит, люди уже перестроились. Объем выданных кредитов МСБ - 10 миллиардов, а портфель - 10,7 миллиарда рублей. 


БУДУЩЕЕ НАСТУПИЛО

Елена Бакуменко отмечает, что 2021 год стал переломным для банковского сектора в части перехода на цифровые механизмы взаимодействия с клиентами. 

- В 2021 году продолжалась пандемия, однако за год люди уже научились жить в таких условиях: работали все предприятия (и малые, и крупные), торговые центры, банки, - отметила управляющий. - Банки предлагали все услуги, которые существовали в доковидный период. Если в 2020 году многие офисы закрывались, то в 2021 это происходило точечно, по причине нехватки сотрудников. Сейчас работа банковской сферы нормализовалась. В 2021 году банк «Открытие» отмечал рост по кредитам, выданным не только бизнесу, но и населению. За счет госпрограмм поддерживался высокий спрос на ипотеку. Бизнес и физические лица в 2021 году увеличивали свои средства на счетах. При этом очень популярными по итогам 2020-2021 годов стали digital-каналы. И думаю, это не изменится в дальнейшем. На данный момент удаленные каналы обслуживания банка позволяют выполнить 90% всех операций. Исключение составляют операции, связанные с наличными средствами, операции по сейфовым ячейкам и другие. Сейчас проникновение дистанционных банковских каналов в базу нашего банка для физических лиц составляет 66%, а для клиентов МСБ - 97%. Уже 5 лет назад мы говорили о том, что digital-каналы должны развиваться, должно быть большее проникновение, но обычно упирались в то, что база охвата интернетом территории России еще пока несовершенна.


СПРАВКА

Общие показатели банка за 2021 год: 

85 миллиардов рублей (+ 3% в сравнении с 2020 годом) - чистая прибыль банка «Открытие». Значительно увеличились активы - на 626 миллиардов рублей (+24%), и сейчас они составляют 3,3 триллиона рублей. Это произошло в основном за счет роста кредитного портфеля. 

58% составила доля кредитного портфеля в активах банка.

ПАО Банк ФК «Открытие», 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. ОГРН 1027739019208 



За главными новостями следите на наших страницах во «ВКонтакте» и «Одноклассниках» 

За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube