Фонд микрофинансирования Краснодарского края лидирует среди таких же организаций других регионов

Краснодар, 17 мая – Юг Times. Более двадцати программ бюджетных займов с льготной ставкой разработано для субъектов МСП края.

Фонд микрофинансирования Краснодарского края лидирует среди таких же организаций других регионов. Такие выводы озвучили аналитики Рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), которые провели исследование рынка микрофинансовых организаций в 2022 году. Фонд микрофинансирования Краснодарского края занял первое место и вновь стал крупнейшей некоммерческой микрофинансовой организацией России по основным показателям деятельности: объему выданных займов за 2022 год и абсолютному размеру регулятивного капитала.

Стоит отметить, что лидирующие позиции организация держит с 2018 года. В прошлом году фонд выдал 1059 займов на сумму более 2,5 миллиарда рублей, что стало абсолютным рекордом. Для сравнения: в 2015 году выдано порядка 250 миллионов рублей, в 2019-м впервые фонд преодолел планку в 1 миллиард. 

Ответ на потребности 

Результат стал возможным благодаря нескольким факторам. Во-первых, в прошлом году спрос со стороны кубанских предпринимателей на микрозаймы вырос сразу на 45%. Эти цифры говорят о том, что продукты фонда актуальны для бизнеса. Другим важным фактором является капитализация фонда. С 2018 года она увеличилась более чем в 3 раза и на сегодняшний день превышает 3,5 миллиарда рублей. Кроме того, введены новые программы льготного финансирования. В рамках первоочередных мер поддержки был разработан и введен в действие микрозаем «Экспортер». Поддержка предназначена субъектам МСП, которые работали на экспорт и пострадали от введения иностранным государством санкционных мер. Еще один инструмент был разработан для предпринимателей, которые ведут бизнес общественной направленности. Заем «Социальный» составляет до 5 миллионов рублей и предоставляется по льготной процентной ставке от 0,1% годовых на срок до 3 лет. Также открыли программу «Торговля», которая позволяет предпринимателям, осуществляющим деятельность в сфере торговли, получить займы по процентной ставке, равной ключевой ставке Банка России. Деньги предоставляются в сумме от 100 тысяч до 5 миллионов рублей на срок до 2 лет. Еще один инструмент был создан специально для победителей краевого конкурса «Сделано на Кубани» и называется точно так же. Микрозаем выдается на срок до 3 лет по ставке от 1 до 2% годовых. Также был введен долгожданный для предпринимателей механизм под названием «Бизнес-ипотека», это заем для тех, кто планирует приобрести коммерческую недвижимость под ее же залог. Он предоставляется в сумме на срок до 3 лет по ставке 6,5% годовых. 

Недавно появилась еще одна программа - «Реновация». Ее участниками будут предприниматели, осуществляющие или планирующие реконструкцию объектов нестационарной торговли и приведение их внешнего вида к единому дизайн-коду. Эта мера достигает двух целей: поддерживает местный бизнес и способствует благоустройству кубанских городов. 

Адресный подход 

Всего же в настоящее время Фонд микрофинансирования предоставляет микрозаймы по 21 виду, процентная ставка по которым варьируется от 0,1 до 6,5 % (исключение - микрозаем «Торговля»). 

По программе «IT-технологии» получателями являются компании, работающие в сфере информационных технологий. Сюда относятся разработка, адаптация, модификация программ для ЭВМ, баз данных; монтаж и настройка программного обеспечения; создание мобильных приложений; IT-аутсорсинг. Также деньги могут получить поставщики услуг по доступу в сеть Интернет, создатели сайтов. Этот заем доступен и в образовательной сфере для тех, кто осуществляет онлайн-обучение на цифровых платформах. Ставка по этой программе минимальна и составляет 0,1% годовых. Можно получить от 100 тысяч до 5 миллионов рублей на срок до трех лет. 

Компании и организации инфраструктуры поддержки МСП, которые собрались приобрести новые основные средства для своих целей, могут тоже воспользоваться льготным микрозаймом «НовоТех». Он выдается под залог приобретаемого имущества, по ставке от 2 до 6,5% годовых. 

По программе «Промышленник» представителям малого и среднего предпринимательства, производящим продукцию индустриальной направленности, предоставляют средства от 500 тысяч до пяти миллионов рублей. Ставка составляет от 1 до 4,25% годовых, а срок займа от 7 до 36 месяцев. Недавно льготный микрозаем по такой программе Фонд микрофинансирования Краснодарского края предоставил краснодарской мебельной компании. Ей выдали три миллиона рублей. Полученные средства направят на приобретение промышленного оборудования для цеха по производству встроенных шкафов и мебели для кухни. 

Первый опыт 

Ряд программ предназначены для начинающих бизнесменов. Так, микрозаймы по программе «Старт» выдают начинающим субъектам малого и среднего предпринимательства. Средства по ней предоставляют под 2-4% годовых на срок от 7 до 36 месяцев. Такой заем в размере одного миллиона рублей выдали индивидуальному предпринимателю из Краснодара Александру Воронову. Он планирует использовать средства как стартовый капитал и запустить производство элементов деревянных лестниц. Микрозаем «Бизнес молодых» адресован начинающим субъектам МСП, которые не являются юридическими лицами и применяют специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход». Количество займов, предоставляемых Фондом начинающим предпринимателям, постоянно растет. В 2022 году выдано более ста микрозаймов на сумму порядка 150 миллионов рублей. Сферы деятельности заемщиков различные: от разнообразных услуг (кофейни, парикмахерские, обучение) и заканчивая производством одежды. 

Краснодарский бизнес является активным заемщиком в Фонде микрофинансирования края. Так, в минувшем году субъекты малого и среднего предпринимательства получили через эту структуру более 108 миллионов рублей для развития своего дела. Следом по активности идут сочинские бизнесмены. Фондом микрофинансирования в прошлом году заключено 24 договора на предоставление микрозаймов предпринимателям Сочи на общую сумму свыше 75 миллионов рублей, что превышает предыдущий показатель более чем в 2 раза. 

Ведущая отрасль 

Для аграриев Кубани фонд предоставляет два адресных микрозайма. Это «Фермер» и «Сельхозкооператив». По первой программе можно взять сумму до 5 миллионов на срок до 2 лет. Ставка составит 4,25% годовых. Деньги предоставляют производителям сельхозпродукции, ее переработчикам, агрофирмам, осуществляющим хранение. Они приобретают производственное, торговое и офисное оборудование; а также машины и оборудование для производства, хранения, переработки и транспортировки сельхозпродукции. Можно потратить деньги и на горюче-смазочные материалы, посадочный материал, удобрения, СЗР, корма и ветеринарные препараты. Кроме того, из полученных средств можно оплатить услуги по ремонту техники, оборудования и транспортных средств, используемых в производственном процессе. Ставка по этому займу находится на уровне 3,5% годовых. 

Особый случай 

Фонд микрофинансирования разработал и несколько программ для кризисных ситуаций, в которых могут оказаться предприниматели в силу не зависящих от них причин. Например, есть специальный микрозаем для компаний, разместивших денежные средства в банке, у которого впоследствии была отозвана лицензия ЦБ РФ. Также есть микрозаем для субъектов МСП, пострадавших от чрезвычайной ситуации. Они могут взять деньги на год под минимальную ставку - 0,1%. 

Предприниматель может взять без залога до полутора миллионов рублей по ставке не более 6,5% годовых. Эта мера поддержки доступна как дополнительная для тех, кто получил деньги по одной из следующих программ: «Бизнес-оборот», «Бизнес-инвест», «Фермер», «Промышленник», «Отельер», «С/Х Кооператив», «IT-технологии», «Сделано на Кубани», «Социальный», «Экспортер», «Торговля».