ЦБ РФ: российский гражданин в среднем переводит мошенникам 15 тыс. рублей

Краснодар, 12 мая – Юг Times, Елена Иванова. 15 тысяч рублей в среднем, по данным ЦБ РФ, переводит российский гражданин мошенникам. Отдельные же случаи потерь физлиц порой исчисляются многомиллионными суммами.

По оценкам ЦБ РФ, в 2022 году объем операций без согласия клиентов увеличился по сравнению с 2021 годом на 4,29% и составил почти 877 тысяч случаев на общую сумму 14 миллиардов рублей. Львиная доля ущерба пришлась на долю физических лиц - более 13 миллиардов рублей. Основной способ хищения средств - социальная инженерия. Владельцы банковских карт добровольно сообщают неизвестному собеседнику персональные данные или самостоятельно совершают перевод денег. В 2022 году доля таких операций составила 50,4%. Граждане сами отдали обманщикам почти 7 миллиардов рублей.  

- Ситуация с телефонными мошенничествами в России остается очень серьезной, несмотря на сотни заведенных уголовных дел, - отмечают в Ассоциации исследователей России «СоциоЛайф». - Что интересно, реальные цифры ущерба граждан от действий дистанционных мошенников в разных ведомствах и организациях различаются. Так, например, по данным МВД, только за 11 месяцев 2022 года ущерб граждан составил 45 миллиардов рублей, а по данным все того же ЦБ, объем операций без согласия клиентов - физических лиц за весь 2021 год равен 13,5 миллиарда рублей, т. е. в три раза меньше. Причина различий в подсчете ущерба, возможно, кроется в том, что банки, в отличие от МВД, далеко не все операции, проведенные в пользу мошенников, признают выполненными без согласия. Но обе структуры сходятся во мнении: вернуть деньги гражданам удается лишь в мизерной доле случаев. В 2022 году было возвращено клиентам всего 4,4% потерянных денег на сумму 618,4 миллиона рублей. 

Согласно данным общероссийского опроса «Омнибус. Социолайф», хотя бы один раз жертвами телефонных мошенников стали 5,6% жителей РФ. Т. е. почти 6 миллионов россиян могут поделиться собственным опытом, чем заканчиваются разговоры по телефону со «службой безопасности банка», «сотрудником полиции» и т. п. 

Ничего личного, только код 

Несмотря на то, что старые испытанные методы социальной инженерии продолжают работать, аферисты неустанно изобретают новые. Например, теперь им даже не нужны данные карты, чтобы украсть деньги. Мошенники, как и всегда, воспользовались новеллой, которая была призвана облегчить жизнь клиентов банков, - QR-кодом. Этот механизм, позволяющий снять наличные без карты, уже внедрили некоторые финансовые учреждения. Код на нужную пользователю сумму генерируется им самим прямо в мобильном приложении, затем он подносит телефон с кодом к сканеру в банкомате и снимает наличные. Услуга появилась недавно, и не все успели до конца осознать, что этот код является, по сути, ключом от их кошелька. Ведь при его наличии не потребуется вводить ПИН-код. Уже нашлись граждане, которые без каких бы то ни было опасений отправляли абонентам изображение кода. Чтобы добиться передачи всемогущей картинки, мошенники традиционно звонят под видом сотрудников банка и сообщают о подозрительном запросе на снятие денег со счета клиента. Они убеждают его, что для отмены операции необходим код. А получив его, наоборот, снимают деньги прямо в банкомате без всякой карты. Каждый гражданин должен помнить: код является его секретной персональной информацией, и ни один сотрудник легальной организации никогда не попросит его. Не стоит сохранять изображение на телефоне или распечатывать, ведь в физическом виде оно тоже может попасть в руки нечестных людей, и в данном случае ими могут оказаться даже ближайшие друзья. 

Помощь во вред 

Мошенники обращаются к владельцам карт под видом не только сотрудников банка, правоохранителей и силовых структур, но даже друзей или родственников. В таком случае они, конечно, будут писать, так как отличить знакомого человека по голосу никому не составит труда. А для этого предварительно взломают аккаунт «собеседника». С него они и напишут жертве, традиционно изложив какую-то трогательную историю, или просто попросят денег в долг под срочные цели. Интернет-пользователь может даже в какой-то момент заподозрить, что общается не с владельцем аккаунта, а с кем-то, кто несанкционированно проник в учетную запись, однако на этот случай у аферистов готов аргумент. Они присылают фото карты с действительным именем владельца страницы. На самом деле оно нарисовано с помощью компьютерной программы, что сегодня умеет делать даже ребенок. Карта в реальности не именная. Это несложно понять: когда обманутый гражданин начнет переводить запрошенные деньги на присланную карту, в данных получателя не отобразится имя. Но люди, как правило, не обращают внимания на этот момент или, находясь под умелым давлением, стесняются переспросить у родственника или друга, что случилось с картой. Впрочем, и на такой вопрос психологически подкованные мошенники найдут убедительный ответ. 

Оплата не прошла? 

Еще один вид финансового обмана в интернете особенно актуален в период летних отпусков: хищение денег при бронировании жилья или дистанционной покупке билетов. В этом случае аферисты выступают в роли администраторов отелей или сотрудников сервисов, через которые совершается бронь. К примеру, поступает звонок от сотрудника гостиницы, который сообщает, что возникли проблемы с оплатой номера. Абоненты в этот момент обычно ничего не подозревают и вовлекаются в решение проблемы. Их не настораживает, что для этого просят снова и снова проходить по ссылке, а оплата все не проходит. На самом деле ссылки ведут на фишинговые сайты, где деньги доверчивого гражданина и исчезают. Основная причина таких историй - пользователь не замечает, что администратор отеля написал ему не в официальном чате, а в неизвестном стороннем канале. Или он проводит оплату не на официальном сайте агрегатора, а на некоем другом. Бывают и более серьезные промахи, когда отпускник настолько доверчив, что бронирует номер в отеле, не убедившись, что он существует на самом деле. 

Идентификация абонента 

Главная мера предосторожности во всех случаях - самому перезвонить тем людям, в качестве которых вам представился собеседник на том конце провода, отмечают эксперты. Звонок уже сам по себе прольет свет на то, что происходит. Потому что второй совет выполнить гораздо сложнее: не паниковать и не поддаваться на эмоции, которые пытается навязать мошенник. Это под силу только человеку с высокой степенью самообладания, чем и пользуются аферисты. 

- Люди легко поддаются воздействию мошенников, социальной инженерии, откликаются на звонки из «банков», потому что за этим стоят профессионалы. В их сфере деятельности используются механизмы, помогающие правильно обращаться к сознанию человека, чтобы он услышал, что нужно говорящему, и выполнил его просьбу. Это действительно тот случай, когда один человек может направить волю другого, - комментирует медицинский психолог ГБУЗ СКПБ № 1 Екатерина Никифорова. - Курьеры, которые передают деньги, обычно запуганные подростки или зависимые личности. Поэтому ими тоже просто управлять. Это целый бизнес. И чтобы противостоять ему, необходимо освоить некоторые правила поведения. Если звонит кто-то из родных с просьбой помочь,  необходимо положить трубку и перезвонить другим родственникам для проверки. Второе железное правило: сотрудники банка звонят с определенных номеров. Третий совет: до перевода денег уточните у кого-то из знакомых информацию. Если она касается конкретного лица,  позвоните непосредственно ему. Даже если речь не о каком-то человеке, прежде чем принимать решение, необходимо прервать разговор и пообщаться с кем-то,  кому доверяешь. 

Не отстают

Всем известно, что мошенники очень изобретательны и не пропускают ни одной новеллы, которая может открыть им путь к получению денег доверчивых граждан. Так было с новыми выплатами, когда аферисты даже не стеснялись «помогать» людям в получении денег за мобилизованных или погибших на СВО родственников. Сегодня новость номер один - стремительное развитие нейросетей. И это уже стало новым плацдармом для обмана. В соцсетях начали создавать каналы и боты «отечественной нейросети». Хотя искушенный пользователь знает: пока в свободном доступе только иностранные чаты общения с искусственным интеллектом. Аферисты начинают общаться с гражданами от имени российского чата, он подписывается на соответствующий канал, но через время ему объявляют, что продление подписки платное. Далее следует испробованная схема со ссылкой на фишинговый сайт, где любители всего самого новенького и теряют свои сбережения.

Что говорит статистика:

Как показывают исследования, на то, поддастся ли человек социальной инженерии, мало влияет возраст и жизненный опыт, но есть такие факторы, как гендерный и уровень дохода. 

- Женщины чаще мужчин становились жертвами мошенников (7,3 и 4,9%, соответственно), - рассказали в Ассоциации исследователей России «СоциоЛайф». - Наибольшая доля пострадавших от «сотрудников банков» отмечена среди россиян старше 60 лет - 7,2%. Интересно, что также сравнительно много жертв мошенников в категории «молодежи» (18-30 лет - 6,6%). Чаще прочих, жертвами мошенников становились граждане из низкодоходных категорий. Так, например, среди респондентов, которые охарактеризовали свой уровень дохода как «денег не хватает даже на питание», стали жертвами телефонных мошенников 16,0% опрошенных. Среди следующей категории - «на питание денег хватает, но покупка одежды вызывает серьезные проблемы» получили негативный опыт 8,0% респондентов. Со случаями мошенничества в ближайшем окружении (родственники, друзья и коллеги по работе) сталкивались 25,3% опрошенных.