Краснодар, 24 марта – Юг Times, Виталий Войнович. Прошлый год для кредитных организаций стал непростым, но, несмотря на все негативные прогнозы, показатели сектора выросли.
По итогам 2022 года можно сказать, что банковский сектор России сумел справиться с новыми вызовами и перестроить процессы. Во многом это произошло благодаря эффективной работе Центрального банка. Кредитным организациям удалось компенсировать убыток первого полугодия и выйти в прибыль. От текущего года эксперты ожидают положительных результатов работы банковской сферы.
ПАО Банк «ФК Открытие» одним из первых попал под санкции. Учреждению удалось оптимизировать множество процессов и тарифную линейку, за счет чего получилось сохранить клиентскую базу, команду и долю на рынке. О том, как прошел год банка «Открытие» в Краснодарском крае, о новых предложениях и прогнозах рассказала управляющий региональным операционным офисом «Краснодарский» Елена Бакуменко.
Общие показатели
В регионе совокупный кредитный портфель клиентов банка «Открытие» на 1 января 2023 года составил 47 миллиардов рублей без учета автокредитования. Это на 11,4 миллиарда рублей, или 32%, больше по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. Прирост кредитного портфеля крупного инвестиционного бизнеса составил 77% и достиг 14,3 миллиарда рублей (+6,2 миллиарда рублей). Розничный портфель увеличился до 21 миллиарда рублей (+4 миллиарда рублей, +24%).
- Кредитный портфель малого и среднего бизнеса показал небольшой прирост. Однако в этом сегменте главное не столько прирост, сколько то, что данный портфель не сократился. Портфель малого и среднего бизнеса прирос на 1 миллиард рублей, сейчас он составляет 11,8 миллиарда рублей, что на 10% больше показателя за 2021 год, - акцентировала Елена Бакуменко.
Портфель автокредитов по итогам прошлого года составил 8,4 миллиарда рублей.
Ипотечный рынок
В связи с турбулентной ситуацией темпы роста объема выдачи потребительских кредитов и кредитных карт незначительно снизились. При этом розничный кредитный портфель банка в Краснодарском крае, включая ипотеку, в прошлом году вырос на 24% - до почти 21 миллиарда рублей.
В Краснодарском крае банк выдал 6,4 миллиарда рублей по ипотечным кредитам, тем самым практически сохранив уровень 2021 года.
- Во втором полугодии мы значительно нарастили объемы выдачи. На 1 января 2023 года наш ипотечный портфель составил 15,2 миллиарда рублей. Это 76% от всего розничного кредитного портфеля, - отметила Елена Бакуменко.
Ипотечный портфель банка «Открытие» вырос на 41% по сравнению с показателями 2021 года. В прошлом году было оформлено 1357 ипотечных сделок. Банк аккредитовал более 700 объектов недвижимости - это свыше 200 застройщиков. Кредитная организация заключила 68 договоров субсидирования, по которым процентную ставку субсидирует строительная компания. Такая совместная программа продолжит работу и в 2023 году.
- В Краснодарском крае мы первыми перешли на кредитную фабрику, что позволило в 3 раза сократить время выхода на сделку. Сейчас достаточно быстро принимаются решения, и благодаря электронной регистрации выход на сделку у нас может составлять до одного рабочего дня, - сообщила управляющий региональным операционным офисом.
Елена Бакуменко подчеркнула, что ожидаемый негативный сценарий на рынке недвижимости в 2022 году не был реализован. Этому способствовали активная государственная поддержка и профессионализм участников рынка.
- Мы полагаем, что продление программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года даст возможность рынку новостроек активно работать и в текущем году. То есть падений в этой отрасли не ожидаем. У нас практически 90% ипотечных кредитов приходилось на рынок новостроек, что связано в основном с размерами процентных ставок, - добавила спикер.
В этом году эксперты уже отмечают небольшой рост цен на объекты недвижимости на вторичном рынке в связи с сокращением объемов предложения. На рынке новостроек цены немного снизились, однако, согласно прогнозам, сильного падения ожидать не стоит - стоимость жилья сохранится на уровне прошлого года.
Валютные вклады
Рост показателей также зафиксировали по выдаче кредитных карт и открытиям вкладов. В прошлом году клиентами было получено более 14 тысяч дебетовых и 7,5 тысячи кредитных карт. Количество выданных зарплатных карт превысило 12,5 тысячи единиц. Стоит отметить, что количество новых кредитных карт выросло практически в полтора раза. Гибкость банка в складывающейся ситуации позволила перестроить линейку инвестиционных страховых продуктов. Клиенты получили предложения с гарантированной доходностью. В прошлом году в банке «Открытие» в Краснодарском крае общая сумма оформленных инвестиционных продуктов превысила 666 миллионов рублей.
Объем средств частных клиентов увеличился на 8% - до 17 миллиардов рублей. Продолжается нарастающая тенденция и в направлении digital - основная масса рублевых вкладов и накопительных счетов была открыта в дистанционных каналах (приложение или сайт). - Объем валютных вкладов и накопительных счетов в евро и долларах снизился практически на 80%. Однако состоятельные клиенты сейчас стали уделять особое внимание наращиванию доли китайской валюты в своих портфелях, - рассказала Елена Бакуменко.
Доступный автокредит
В прошлом году банк «Открытие» и «РГС Банк» официально объединились под брендом «Открытие». В связи с этим в финансовом учреждении появилась возможность получить кредит на покупку автомобиля. По итогам 2022 года портфель автокредитования в регионе составил порядка 5,1 миллиарда рублей (около 3,8 тысячи единиц кредитов). Доля банка в Краснодарском крае в этом направлении превысила 15%. На рынке автокредитования в регионе организация заняла второе место. Основными партнерами банка по автокредитованию стали крупнейшие автомобильные холдинги Краснодарского края.
- В 2022 году клиентская активность была сосредоточена в первую очередь на автомобилях с пробегом - около 60% в общем объеме автокредитования. В сегменте новых машин наши клиенты предпочитают отечественный бренд Lada, среди иностранных производителей популярностью пользуются Toyota, Hyundai, Kia, Volkswagen, Chery и Haval. На вторичном рынке выбор был более разнообразным.
В марте 2023 года банк запустил новую программу кредитования для автомобилей премиум-сегмента. Также начала работу программа рефинансирования автокредитов сторонних банков со ставкой от 2,5%. Кроме того, теперь клиенты банка «Открытие» могут взять кредит на покупку техники для отдыха, в том числе мотоциклов различных марок.
Смена собственника
Одной из самых обсуждаемых тем прошлого года стала смена собственника банка «Открытие». В 2022 году Центральный банк России продал финансовую организацию банку ВТБ.
- Теперь «Открытие» стал частью одной из крупнейших на российском рынке банковских финансовых групп ВТБ. Если обратиться к цифрам, то примерно к 20 триллионам рублей активов группы ВТБ прибавилось 3,5 триллиона рублей активов группы «Открытие», к 15 триллионам средств клиентов ВТБ прибавилось 2,5 триллиона рублей средств клиентов «Открытия», - сообщила Елена Бакуменко. - Конечно, клиентская база где-то пересекается, но в целом мы считаем, что пересечение не превышает 20%. Поэтому ожидаем расширения клиентской базы, и наша работа в первом квартале 2023 года показывает, что так и будет.
Управляющий региональным операционным офисом акцентировала, что физического слияния, включающего ребрендинг, объединение руководящего состава, в Краснодарском крае в 2023 году не будет.
- Мы хотим провести хорошую миграцию, но уже сейчас можно заверить: смена владельца никак не скажется на удобстве клиентов, - заключила Елена Бакуменко.
За всеми важными новостями следите в Telegram, во «ВКонтакте» и «Одноклассниках»
