Что представляет собой процесс банкротства и как грамотно его применять

Краснодар, 25 января – Юг Times, Григорий Антипенко. В 2022 году уровень закредитованности граждан превысил 50%.

В последнее время все чаще в рекламе встречаются объявления о банкротстве физических лиц. Процедура представляется как панацея от долгов и кредитов. Граждане могут посчитать, что это самый простой способ снять с себя обязательства по погашению займов. Подталкивает к этому и высокая степень закредитованности, снижение дохода. Однако объявлять себя несостоятельным стоит далеко не в каждом случае. Что представляет собой процесс банкротства на самом деле и как грамотно его применять, рассказал собеседник «Юг Times». 

Александр Емцов, руководитель и создатель ООО «Группа компаний «Краснодар-Альянс». 

-Александр, как давно вы занимаетесь процедурами банкротства? 

- Долгое время я был арбитражным управляющим, эта профессия соответствовала моему образованию, так как я получил два диплома - экономиста и юриста. Однако в определенный момент решил начать собственное дело и создал группу компаний «Краснодар-Альянс». Наша организация оказывает юридические услуги гражданам и учреждениям как в процедурах банкротства, так и в иных сферах права. В итоге мы с сотрудниками занимаемся процедурами банкротства с 2012 года, то есть более 10 лет. 

Оценить плюсы и минусы 

- В последнее время в рекламе все чаще появляются объявления о банкротстве, обещая гражданам «чудесное спасение» от долгов и кредитов. Поясните, пожалуйста, соответствуют ли действительности обещания. И вообще, насколько это законно? 

- Конечно же, банкротство не является чем-то нереальным, это довольно сложный юридический процесс, строго регламентированный такими нормами права, как Федеральный закон о банкротстве, Арбитражный процессуальный и Гражданский кодексы РФ. Для проведения процедуры банкротства требуются специальные юридические и экономические знания, высшее образование и профессиональная переподготовка в сфере арбитражного управления. При этом нужно отметить, что с точки зрения российского права банкротство, пожалуй, единственный правовой инструмент, позволяющий абсолютно законно списать свои долги как предприятию, так и простому гражданину.

 - Распространено мнение, что у банкротства существует огромное число неприятных последствий для гражданина, и в целом это чуждая российскому человеку история, в нашей ментальности закреплены фразы «долг платежом красен», «просто так никто никому ничего не простит» и так далее. Расскажите об этих аспектах банкротства.

 - Это довольно распространенные суждения. Но жизненные ситуации бывают разные и непредсказуемые. Банкротство существует не для того, чтобы нечистые на руку люди «кидали» кого-то на деньги, а для спасения граждан, действительно попавших в трудную финансовую ситуацию по не зависящим от них обстоятельствам. Существуют обширная практика и нормативная база, позволяющие четко определять, кто же перед нами - жулик или отчаявшийся честный человек. Поэтому мы всегда говорим своим клиентам: есть возможность рассчитаться по обязательствам - рассчитайся, нет возможности - примени банкротство. 

Относительно неприятных последствий существует множество заблуждений, с которыми мы в своей работе постоянно сталкиваемся. Часто они не имеют ничего общего с реалиями, а распространяются, как правило, кредиторами. Они делают это по незнанию или намеренно, чтобы запугать граждан. Немало поспособствовало этому и то, что слово «банкрот» многие россияне впервые услышали в одном популярном «капитал-шоу». В том контексте оно было окрашено негативно: все заработанное сгорало, и ход переходил к другому игроку. На самом деле банкротство проходит совершенно иначе. По сути, должник начинает жизнь с чистого листа. А последствия введения процедуры банкротства строго регламентируются ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Они перечислены в ст. 213.30 указанного закона и накладывают некоторые ограничения финансового поведения и возможностей руководить организациями. Таким образом, для большинства граждан они несущественны. 

Новый старый институт 

- Насколько активно в России применялась процедура банкротства, если посмотреть на историю? 

- Первые из дошедших до нас русских законов о банкротстве относятся к XI веку. После революции 1917 года частная собственность была фактически отменена, следовательно, и необходимость в банкротстве отпала сама по себе. Именно поэтому у наших старших родственников (родителей, бабушек и дедушек) о такой процедуре не сохранилось никаких воспоминаний. Однако с начала 90-х годов в России начался переход к рыночной экономике, и этот институт был возрожден. Уже 19 ноября 1992 был принят полноценный закон РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий». В 2002 году его заменил Федеральный закон Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)», которым мы пользуемся и сейчас, а в 2015 году в этот закон была включена глава X «Банкротство гражданина». 

- Юрист, который руководит процедурой банкротства, должен иметь особую специализацию?

 - Основную партию в банкротстве играют профессиональные арбитражные управляющие. В законе четко указаны требования к ним. К примеру, если есть судимость, причиной тому не должно быть умышленное преступление. Эксперт не должен быть дисквалифицирован. Ему необходимо сдать экзамен по программе подготовки арбитражных управляющих, а для этого нужно разбираться во всех тонкостях процесса. И это не все требования. Таким образом, очевидно, что не каждый юрист может руководить процедурой банкротства.

Решение найдется 

- Поскольку несостоятельность является крайней мерой для должника, возможно, вы можете дать некоторые советы - как не стать банкротом? 

- Советы очень просты. Первое: чтобы не попасть в финансовый водоворот, необходимо здраво соизмерять свои возможности и желания. Нужно уметь отказывать себе. Второе - клиенты кредитных организаций должны внимательно читать документы, которые получают на подпись. Еще одно важное правило - тратить меньше, чем зарабатываешь. Если человек все-таки попал в затруднительную ситуацию, нужно обращаться к профессионалам и помнить, что неразрешимых ситуаций не бывает. 

 Последствия банкротства:

• 5 лет с даты завершения банкротства гражданин должен получать кредиты и займы, указывая на факт своего банкротства; 

• 5 лет с даты завершения банкротства гражданин не может подать на себя на банкротство еще раз. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению кредитора правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется; 

• 3 года с даты завершения банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица; 

• 10 лет с даты завершения банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации;

 • 5 лет с даты завершения гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании. 

Требования к арбитражному управляющему:

• членство в СРО арбитражных управляющих; 

• наличие высшего образования; 

• наличие стажа работы на руководящих должностях не менее года и стажировки в качестве помощника арбитражного управляющего в деле о банкротстве не менее двух лет; 

• сдача теоретического экзамена по программе подготовки арбитражных управляющих;

 • отсутствие наказания в виде дисквалификации; 

• отсутствие судимости за совершение умышленного преступления;

 • наличие договора обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего. 

Справка

Группа компаний «КраснодарАльянс» организована в январе 2019 года.

Основным направлением деятельности является оказание высококвалифицированных юридических, экономических и экспертных услуг преимущественно в сфере банкротства организаций и граждан, также компания работает по иным направлениям права.

 По данным сервиса проверки и анализа контрагентов Rusprofile, компания обладает высоким рейтингом надежности, является участником реестра МСП (малого и среднего предпринимательства). География работы - вся территория РФ. В активе компании успешное участие в судах от Краснодарского края до Республики Саха (Якутия).