Погода
21 Сентября 2022
Бизнес

Как кубанскому малому и среднему бизнесу получить деньги на приемлемых условиях

Источник фото: admkrai.krasnodar.ru
Источник фото: admkrai.krasnodar.ru

Краснодар, 21 сентября – Юг Times, Елена Иванова. Где и как кубанскому малому и среднему бизнесу получить деньги для развития на приемлемых условиях?

Учрежденный по инициативе региональной администрации Фонд микрофинансирования Краснодарского края уже почти десять лет выдает местным предпринимателям займы под минимальный процент. За это время он не раз был признан лучшим в стране по капитализации и количеству выданных предпринимателям займам. В этом году структура снова стала первой среди таких же из других регионов страны. Оценка производилась по трем показателям: объему выданных микрозаймов, уровню просроченной задолженности, капитализации фонда. 

Объем выдаваемых фондом средств действительно быстро растет, это обусловлено, с одной стороны, резко выросшим спросом из-за осложнившейся экономической ситуации, а с другой - постоянным совершенствованием и расширением программ фонда. По данным на начало сентября, предприниматели в этом году уже получили свыше 1,6 миллиарда рублей льготных займов, это более 600 заемщиков. Прирост по сравнению с прошлым годом составил 158%. 


Житница страны 

Большинство заемщиков работают в сфере сельского хозяйства, это связано с ярко выраженной аграрной специализацией Краснодарского края. С этой категорией фонд работает очень активно с самого открытия. В числе первых разработана и действует в настоящее время программа льготного кредитования «Фермер», по которой можно получить заем до 5 миллионов рублей по ставке 4,25% годовых. Есть возможность отсрочить первый платеж на 9 месяцев, что очень удобно для тех, кто занимается растениеводством. Они берут займы в январе-феврале, проводят на эти деньги посевные работы, а в конце сельскохозяйственного сезона, собрав и продав урожай, быстро возвращают полученную сумму. На следующий год снова сотрудничают с фондом по этой же схеме. На самом деле заем гораздо шире по своему назначению. С его помощью можно закупить не только посадочный материал, удобрения, средства защиты растений, но и горюче-смазочные материалы и запасные части для сельскохозяйственной техники, машин и оборудования; корма, сельскохозяйственных животных и птиц, малька рыбы, различные виды сырья для производства сельхозпродукции. Также заем можно потратить на приобретение земель для своего бизнеса, зданий и помещений или их ремонта, всевозможного транспорта вплоть до морского и воздушного. 


Привлекли внимание 

Второй по популярности категорией заемщиков стали предприниматели, работающие в сфере розничной торговли. Стоит отметить, что раньше фонд не кредитовал торговлю. Сфера не относилась к приоритетным для развития в крае, ведь продажи различных товаров в регионе и так очень активны. 

Однако с началом пандемии эта категория бизнеса попала под удар, и многие виды деятельности, связанные с торговлей, внесли в перечень пострадавших отраслей на федеральном и краевом уровнях. С этого момента Фонд микрофинансирования края предоставляет займы и по этому направлению. В итоге в последние два года торговля вышла на второе место, уступив лишь сельскому хозяйству. Антикризисные программы периода пандемии сейчас не работают, однако сотрудничество, налаженное во время режима ограничений, не прошло бесследно. И в июле 2022 года фонд ввел для этой категории заем «Торговля». По нему можно взять до 5 миллионов рублей на оборотные средства на два года. Ставка по этому кредиту будет такой, какова на этот момент ключевая ставка Центробанка, например, сейчас это 7,5%. При этом фонд не берет комиссию за выдачу микрозаймов, не требует от заемщика проводить оценку залога - это делают сами сотрудники фонда. Также нет ни страхования, ни титула, ни залога недвижимости. Все это помогает снизить расходы заемщика, которые он в полной мере понес бы при получении кредита в коммерческом банке. 

Третья по количеству выданных займов отрасль - производство. Это приоритетная сфера для края - уже несколько лет действует региональная программа по наращиванию активности в ней, так как это реальный сектор экономики. Не первый год представителям отрасли доступен заем «Промышленник» - до 5 миллионов рублей по ставке 4,25%. Деньги можно потратить на пополнение оборотных средств, закупку всевозможного сырья, необходимого для выпуска профильной продукции. Также можно вложить микрозаем в покупку капитального имущества, широкого спектра транспортных средств, зданий, помещений и сооружений, оплатить с его помощью логистические услуги и ремонт основных средств предприятия. Недавно в программу «Промышленник» внесены изменения, которые были обусловлены инициативой самих заемщиков. Кубанский бизнес озвучил запрос на финансирование производства электроники, чипов для увеличения выпуска такой продукции именно на территории края. Предложенные направления были добавлены, и сейчас цифровые производства могут получать займы по ставке 1% годовых. Финансирование осуществляется на цели развития, на масштабирование бизнеса и увеличение объема выпуска, то есть тем заемщикам, которые уже что-то выпускают, но хотят нарастить объемы. Еще одна приоритетная для края отрасль экономики - туристическая. Ее представители также являются частыми получателями льготных займов. Они получают микрозаймы на приобретение автобусов или грузовых транспортных средств, нежилых помещений, зданий, которые можно использовать для целей гостеприимства, земель сельскохозяйственного назначения либо для строительства. Деньгами фонда можно оплатить паушальный взнос, если отельер работает по франшизе. Также заем выдают на строительство или благоустройство гостиницы: закупку материалов, оплату работ подрядчика. Кроме того, отельеры, пострадавшие от непогоды, которая почти каждый год случается на территории края, могут прибегнуть к помощи по программе «Специальный ЧС». Основное условие - заявитель должен документально подтвердить, что его бизнес находился в период стихии на территории введения режима чрезвычайной ситуации. Стоит отметить, что этот заем разработан не только для отельеров, но и всех других субъектов МСП. 


Дорогу молодым 

Известно, что наиболее часто с недостаточностью капитала сталкиваются начинающие предприниматели. Им практически неоткуда взять оборотные средства на производственные цели до получения первой серьезной прибыли. Для начинающих Фонд микрофинансирования предлагает программы «Старт» и «Бизнес молодых». 

Программа «Старт» - показатель национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и развитие предпринимательской инициативы». Здесь по бизнес-плану, только зарегистрировавшись, можно получить до миллиона рублей без залога, но с поручительством Фонда развития бизнеса. Ставка составит 4%, но для студентов снижена до 2%. Основное условие для них в том, что они должны быть открыты и зарегистрированы на территории края менее года. 

Вторая программа для начинающих предпринимателей - «Бизнес молодых». Заемщиком может быть молодой человек в возрасте от 18 до 35 лет. Она подразумевает защиту проектов. То есть сначала необходимо защитить бизнес-проект в рамках образовательного курса «Школа молодого предпринимателя. Бизнес молодых», который проводит Фонд развития бизнеса, и вместе с заявкой на кредит предоставить бизнес-план проекта. Ранее состоялось два потока школы молодого предпринимателя. В этом году защитился третий поток. Участники могут получить до 3 миллионов рублей, а без залога и поручительства - до миллиона. Минимальная ставка 0,1% - именно для победителей, тех, кто защитил свой проект перед комиссией, для остальных она составит 2%. Сейчас претендовать на заем могут выпускники не только последнего - третьего потока, но и предыдущего, так как по условиям можно обратиться после окончания школы в течение двух лет. Такой срок действия сертификата. 

Еще один критерий, по которому оценивают эффективность работы Фонда микрофинансирования, - уровень просроченной задолженности. Фонд должен не только инвестировать в бизнес, но и вовремя возвращать деньги. Ведь от этого зависит кредитование следующих клиентов. Оперативное возвращение займов позволяет постоянно наращивать темпы кредитования. Сейчас портфель выданных займов кубанского фонда равен 3 миллиардам рублей, это самый крупный показатель в России. Министерством экономического развития утвержден порог просроченной задолженности - она не должна превышать 12%. По информации краевого фонда, у него доля таких денег составляет менее 1%. 

По третьему критерию - капитализации - Фонд микрофинансирования Краснодарского края постоянно наращивает показатель. Структура начинала с 863 миллионов рублей, но за несколько лет ее бюджет увеличился в разы - до 3,5 миллиарда рублей. 


Личный опыт

Соучредитель, управляющий краснодарской компанией по производству мебельных фасадов Павел Храменко вырос из индивидуального предпринимателя, с 2020 года зарегистрировал совместную фирму. В момент расширения он получил заем по программе «Старт» в размере 500 тысяч рублей, а в ноябре 2021 года, когда компания окрепла, еще один, но уже по программе «Промышленник» - на сумму 1,8 миллиона рублей. 

- Получить заем не очень сложно, главное, чтобы предприятие работало, платило налоги, вело чистую, прозрачную бухгалтерию, - рассказал бизнесмен. - Пакет документов зависит от того, по какой программе компания планирует получить заем. Мы получали заем по двум программам. Первый раз брали деньги на закупку станка, второй раз - на материалы. Оборудование закупали отечественное, МДФ - производства Белоруссии. Заем можно брать хоть три раза в год, при этом неважно, закончился ли срок предыдущего займа или компания еще продолжает выплачивать его. Главное, чтобы не было задолженности ни по кредиту, ни по налогам, и тогда можно накладывать один заем на другой, если компания это тянет.



За всеми важными новостями следите в Telegramво «ВКонтакте» и «Одноклассниках»

Читайте также:

Центр поддержки женщин открыли в Новороссийске
27 Сентября
Бизнес

Центр поддержки женщин открыли в Новороссийске

На базе Новороссийского городского общественного центра уже прошел обучающий семинар-тренинг.
Вдохновение с результатом
27 Сентября
Бизнес

Вдохновение с результатом

«Юг Times» продолжает рассказывать о номинантах конкурса «Триумф-2022».
В Краснодаре почти на 98% выполнили сентябрьский план по сбору доходов в бюджет
27 Сентября
Бизнес

В Краснодаре почти на 98% выполнили сентябрьский план по сбору доходов в бюджет

Расходы бюджета Краснодара с начала года составили 31 млрд 836 млн руб.
В Абинске металлургический завод на 95% перешел на средства защиты российского ПО
27 Сентября
Бизнес

В Абинске металлургический завод на 95% перешел на средства защиты российского ПО

Еще в 2018 году предприятие начало сотрудничать с отечественным разработчиком.
Кондратьев: В 2022 г. Фонд развития промышленности Кубани в 3 раза увеличил поддержку предприятий
26 Сентября
Бизнес

Кондратьев: В 2022 г. Фонд развития промышленности Кубани в 3 раза увеличил поддержку предприятий

В текущем году Фонд в три раза увеличил объем поддержки предприятий.
20:46 Краснодар прощается со своим знаменитым гражданином и мэтром медиасреды Владимиром Руновым 20:20 В Славянске-на-Кубани 28 сентября отключат воду 20:06 В России на фоне частичной мобилизации вырос спрос на кнопочные телефоны 19:54 Краснодарский педагог вошла в число 15 лауреатов конкурса «Учитель года России – 2022» 19:36 Центр поддержки женщин открыли в Новороссийске 19:05 Губернатор Кубани поручил разобраться в ситуации со снабжением бойцов отряда «Барс» 18:25 Мобилизованные россияне в период службы смогут не платить кредиты 18:19 В Крымском районе осудили членов преступной группы за мошенничество с правами на земельные паи 17:26 Умер певец Борис Моисеев 16:55 Московский Международный жилищный конгресс соберет свыше 7 000 участников
Обмен трафиком СМИ2