Погода
02 Февраля 2021
Бизнес

Какие категории товаров и услуг на Кубани чаще оплачивают с помощью безналичных операций?

Источник фото: Андрей Зубило
Источник фото: Андрей Зубило

Краснодар, 2 февраля – Юг Times, Регина Файзулина. 16+ Какие категории товаров и услуг жители Кубани все чаще оплачивают с помощью безналичных операций?

Количество безналичных транзакций по картам в ЮФО с января по сентябрь 2020 года превысило 1,7 миллиарда операций, показав рост на 39%. Об этом сообщает пресс-служба Южного ГУ Банка России. Согласно данным ЦБ, Краснодарский край является лидером округа по доле безналичных платежей от общего числа операций по платежным картам (89,5%). Следующими идут Волгоградская (88,5%) и Ростовская (87,9%) области. Кубань также занимает первое место в ЮФО по абсолютным показателям развития терминальной сети - здесь 162,6 тысячи устройств по приему банковских карт. На второй строке расположилась Ростовская область (82,4 тысячи устройств), затем идет Волгоградская (46,4 тысячи).

По данным Уральского банка реконструкции и развития, за 3 и 4 квартал 2020 года рост доли безналичных операций по картам банка составил около 6-7% в сравнении с показателями 2019 года. Тенденция к увеличению доли безналичных платежей примерно на 5-7% наблюдается ежегодно. 

В то же время объем безналичных операций МТС Банка за год в Краснодарском крае вырос на 45%, объем денежных средств по данному виду транзакций увеличился на 47%. 

То, что жители Кубани все чаще оплачивают товары и услуги банковскими картами, нежели наличкой, подтверждает также аналитика АО «ОТП-Банк». По итогам 3 квартала текущего года прирост транзакций по кредитным картам увеличился почти в 2 раза относительно 2019 года. Этому в том числе способствовал отложенный спрос - после самоизоляции россияне стали чаще совершать запланированные ранее покупки - и существенный рост онлайн-торговли. Постепенный переход в онлайн большинства банковских сервисов является ключевой тенденцией отрасли уже не первый год, пандемия стала лишь дополнительным драйвером роста. В то же время введение строгих ограничительных мер существенно повлияло на потребительские привычки россиян. В 2020 году объем расходов при расчете на одного клиента снизился. 

Подробнее об этом рассказала руководитель направления по развитию розничного бизнеса макрорегиона «Центр» АО «Райффайзенбанк» Татьяна Начинова

- В период ограничений значительно росли расходы в супермаркетах, жители Кубани гораздо чаще покупали товары для дома и программное обеспечение - эти категории ранее не входили в Топ-10 самых популярных, - комментирует она. - К концу года расходы постепенно вернулись к привычному уровню. Однако категории трат несколько изменились - судя по объему и частоте транзакций, люди стали больше готовить дома. Также растут расходы на топливо и обслуживание личного автомобиля. Самыми «пострадавшими» категориями стали культура, развлечения и рестораны. Также клиенты стали меньше тратить на общественный транспорт, такси, фастфуд и покупки в аптеках. 

Кроме того, жители Краснодарского края стали более чуткими в отношении трат. Внимание стало уделяться более рациональному использованию возможностей для экономии. Так, популярной стала услуга кешбэка. 


КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ 

Вместе с безналичной оплатой выросло и количество онлайн-продаж. На их число во многом повлияла пандемия. С момента введения в стране карантинных мер спрос на них вырос в 4,3 раза. В то же время количество клиентов интернет-магазинов увеличилось в разы. Связано это с изменившимся отношением людей к онлайн-покупкам - к ним сегодня все больше растет доверие. К тому же клиенты стали чаще оплачивать покупки с помощью мобильных устройств, не доставая физическую карту. По данным Райффайзенбанка, средний чек операции, оплаченной с помощью Apple Pay, Google Pay, XiaoMi Pay и других, вырос на 14%. 

Пандемия стала катализатором увеличения популярности онлайн-платежей. Так, в декабре доля СБП-переводов (в Системе быстрых платежей) в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в Краснодарском крае достигла 55% от общего объема р2р-платежей. В декабре жители Кубани совершили СБП-переводов на 21% больше, чем в ноябре. Из них 44% - это входящие переводы: средства, которые чаще всего идут на оплату ипотеки. Вместе с тем представители ОТП-банка отмечают, что пропорционально растет и число транзакций по кредитным картам россиян - по итогам третьего квартала их объем вырос на 12% в сравнении с предыдущим периодом. 

Вместе с тем большие показатели Райффайзенбанка отразил именно первый квартал. По данным его представителей, спрос на кредитные карты в это время был на 40% больше, чем в 2019 году. 

- После первой волны пандемии жители Кубани более активно стали обращаться за деньгами, - говорит Татьяна Начинова. - Августовский опрос Райффайзенбанка показал, что треть заемщиков обращались за кредитом как раз после снятия ограничительных мер. Еще 37% планировали взять потребительский заем до конца года. Эти планы отразились на количестве заявок. Осенью 2020 года за потребительскими кредитами обращались на 55% чаще, чем осенью годом ранее. В сентябре выдачи потребительских кредитов в Райффайзенбанке в Краснодарском крае превысили докризисный уровень, а средний чек одного займа относительно начала года увеличился более чем на 20%. Более трети объема выдач - это рефинансирование. 

За прошедший год более чем вдвое вырос и размер лимита по кредитным картам. Такие данные предоставляет УБРиР. Рост наблюдается в последние три года, однако в 2020-м количество самих кредитных карт, которые хотят оформить, снизилось. Причинами поделилась директор дивизиона «Юг» Уральского банка реконструкции и развития (ПАО КБ) Елена Ретунская. 

- Снижение спроса было вызвано изменением поведения потребителей: клиенты стали более осознанно подходить к оформлению кредитных продуктов в ситуации нестабильности и снижения доходов населения в связи с пандемией, а также изменения требований банков к заемщикам, цель которых - снижение уровня риска по портфелю. Кроме того, усилилась конкуренция между банками за клиента. По потребительским кредитам ситуация схожая - они не показали существенного роста в 2020 году. Но при этом средний размер займа вырос на 52% относительно прошлого года, увеличившись к концу года до 750 тысяч рублей. Интересно отметить, что наибольший спрос на оформление кредитных карт УБРиР был в январе-феврале прошедшего года, он был схож с показателями 2019-го. Наименьшее количество кредитных карт было оформлено в апреле-мае 2020 года. 

Падение спроса отмечают и представители Райффайзенбанка. Интерес к ним с окончанием карантина вернулся, однако количество заявок в течение последних кварталов было существенно ниже, чем в начале года. Спад связывают с изменением поведения населения. Кредитные карты часто используют в путешествиях, ими удобнее оплачивать билеты, брони в отелях или аренду авто. Поскольку сейчас россияне путешествуют гораздо реже, заметнее всего сократились заграничные перемещения, многие отложили перевыпуск кредитных карт или выпуск новых. 

В апреле почти в два раза упал объем выдачи кредитных карт также у ОТП-Банка. Сегодня их число практически вернулось к показателям начала года. Увеличился и средний установленный лимит по кредитке, который практически достиг 60 000 рублей. Представители банка считают, что увеличение потребительской активности населения говорит об оживлении экономики страны в целом. 


ОПЛАТА КАРТОЙ 

В городах-миллионниках, и в Краснодаре в том числе, по итогам октября 2020 года, по данным ОТП-Банка, россияне чаще стали пользоваться кредитками при оплате следующих услуг: аренда автомобилей (+176%), оплата фото и видео (+100%), музыки (+64). В то же время жители крупных городов стали меньше денег тратить на книги (-46%) и образование (-18%). Тенденция вполне объяснима - в период действия режима самоизоляции спрос на данные категории товаров и услуг стремительно вырос, а после поэтапного снятия ограничений, возвращения россиян на работу начал падать. Логично снизились траты на искусство (походы в музеи, театры и т. д.), путешествия и сувениры. При этом клиенты банков стали реже снимать с карт наличные. 

Подтверждает рост на музыкальные стриминговые сервисы и ПАО «МТС Банк» (в 4,7 раза). Аналитика банка указывает на то, что расходы жителей Кубани в 2020 году увеличились также на курьерские услуги (в 4,4 раза), программное обеспечение (3,5 раза), среднее профессиональное и высшее образование (3,3 раза), табачные магазины (2,4 раза), азартные игры (лотереи, ставки - в 2,3 раза), услуги ухода за детьми (в 2,2 раза), расходы на содержание автомобиля, включая автозапчасти, топливо и автосервис (85%), услуги кабельного ТВ (84%), платную медицину (75%.) 

Кроме того, представители УБРиР отмечают, что, по данным за ноябрь 2020 года, общая сумма трат на покупки по сравнению с прошлогодними показателями выросла также на три раздела, траты на которые всегда особенно большие. Потраченная в супермаркетах сумма увеличилась на 22,7%, на одежду и обувь - на 1,9% и на дом и ремонт - на 32%. Увеличились объемы транзакций, совершенных владельцами карт, в аптеках (+44,7%), магазинах бытовой электроники (+71,6%), в области почтовых (в 2,5 раза), медицинских (+30%) и коммунальных (+36%) услуг. Снизился спрос по сравнению с прошлогодним ноябрем на авиаперевозки (-51,5%), денежные переводы (-55,7%), кафе и рестораны (-8,4%), путешествия (-54,7%), развлечения (-20,8%), салоны красоты (-17,7%), покупки в универсамах (-10,3%). Практически не изменились по сравнению с ноябрем прошлого года расходы клиентов на детские товары, книги и канцелярию, АЗС, транспорт и цветы. 

Другого мнения в вопросе трат россиян на заправку автомобилей придерживается руководитель Абсолют Банка в Краснодаре Сергей Яценко. 

- По нашим данным, во втором полугодии 2020 года держатели карт Абсолют Банка и пользователи мобильного приложения «Абсолют Mobile» стали на 30% больше тратить денег на покупку продуктов, - рассказал он. - Также они на 20% больше расходовали денег на цифровую и бытовую технику. Примерно на 10% выросли затраты на медицину и категорию «красота и спорт». А вот на подарки и цветы люди стали тратить на 15-20% меньше. При этом расходы на рестораны и кафе сократились в 2 раза по сравнению с 2019 годом. В ноябре и декабре 2020 года жители Краснодарского края более чем в 2 раза уменьшили траты на покупку авиабилетов и турпутевок по сравнению с этими же месяцами в 2019-м. Однако расходы на топливо и услуги автосервисов выросли почти на 50%. Можно сделать вывод, что многие кубанцы предпочли поездкам за границу самостоятельные путешествия по России на собственном автотранспорте. В целом потребительская активность жителей Кубани в канун Нового года - 2021 по сравнению с прошлым снизилась на 10%. 

Стоит отметить, что в Краснодарском крае зафиксирована самая высокая доля безналичных платежей. Этому способствует также реализация проекта «Безналичная Кубань», который был запущен администрацией региона и Южным главным управлением Банка России в марте прошлого года. В рамках акции количество платежных терминалов увеличилось до 176 тысяч. А доля безналичных платежей в регионе увеличилась с 30 до 52%, учитывая объемы операций через Интернет и с помощью мобильных телефонов. 

В будущем в крае также планируют ввести дополнительные меры для повышения доступности финансовых услуг. Держатели банковских карт смогут обналичить суммы через кассы магазинов, что особенно актуально для жителей малонаселенных и труднодоступных районов. В настоящее время снять наличные можно в 116 торгово-сервисных предприятиях Краснодарского края. 


НЕ СНИЖАЯ ТЕМПОВ 

Несмотря на рост используемых банковских карт и безналичной оплаты, объем наличных денег смог не только остаться на том же уровне, но и увеличился. По данным Банка России, их количество на 1 января 2021 года составило 13,4 триллиона рублей, что на 2,8 триллиона рублей больше показателя годом ранее. При этом пик роста пришелся на II квартал прошлого года, когда были введены ограничительные меры из-за пандемии коронавируса, и составил порядка 1,2 триллиона рублей. Такой спрос был обусловлен тем, что граждане в период ограничительных мер хотели запастись наличными деньгами, чтобы не посещать лишний раз банковские отделения. 

В общем количестве банкнот в основном выросла доля крупных номиналов: пятитысячных (с 26 до 31%) и двухтысячных (с 4 до 5%). К середине лета спрос на наличные выровнялся. Традиционный рост был отмечен в декабре, в предпраздничный период. 

В завершение стоит отметить, что тенденции к переходу на безналичную оплату и электронные банковские карты, несомненно, существуют. Однако наличные деньги полностью не ушли из нашей жизни. Более того, они до сих пор в большой степени актуальны. 


КОШЕЛЕК В ГАДЖЕТЕ

Треть розничных безналичных платежей в России за прошлый год, по данным ПАО Банк ВТБ, была совершена через оплату смартфонами. Для сравнения: в 2019 году этот показатель был около четверти. В целом на технологии бесконтактной оплаты в 2020 году приходилось почти 92% безналичных транзакций россиян. Пользоваться смартфонами с приложениями PAY гражданам оказалось удобно: благодаря новой технологии стало возможным избежать пользования терминалом, для ряда операций не требуется введение PIN. Кроме того, электронные банковские карты избавляют от необходимости носить при себе кошелек. 

- Структурный сдвиг в наличных и безналичных платежах совершила пандемия. Однако в целом картина соответствует нашим долгосрочным прогнозам: в 2020 году безналичным способом проводилось более половины платежей. Ускоренный рост этой доли могут обеспечить отрасли, в которых доля безналичного оборота существенно выше рыночной и приближается к 100% - это, например, оплата транспорта или сегмент интернет-торговли, который продемонстрировал в прошлом году существенный рост. Одним из драйверов этого процесса станет бурный рост популярности токенизированных операций. Доля платежей с помощью смартфонов, по нашим прогнозам, будет расти ускоренными темпами и уже в этом году может по большинству категорий достичь 50% в обороте безналичных платежей, - комментирует Алексей Киричек, руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ.


ЦИФРЫ

В каких категориях больше всего увеличились дистанционные расходы жителей Кубани в 2020 году (по сравнению с 2019 г.) : 

4,7 раза - музыкальные стриминговые сервисы; 

4,4 раза - курьерские услуги; 3,5 раза - программное обеспечение; 

3,3 раза - среднее профессиональное и высшее образование; 

2,4 раза - табачные магазины; 

2,3 раза - азартные игры (лотереи, ставки); 

2,2 раза - услуги ухода за детьми; 

85% - расходы на содержание автомобиля, включая автозапчасти, топливо и автосервис; 

84% - услуги кабельного ТВ; 

75% - платные медицинские услуги. 

*Данные МТС Банка



За главными новостями следите на наших страницах во «ВКонтакте» и  Facebook 

Читайте также:

Афипский НПЗ представил общественности проект новых локальных очистных сооружений
26 Февраля
Бизнес

Афипский НПЗ представил общественности проект новых локальных очистных сооружений

На предприятии реализуется масштабный проект по модернизации производственного комплекса.
Отельеров Кубани обучат продвижению услуг в интернете
25 Февраля
Бизнес

Отельеров Кубани обучат продвижению услуг в интернете

Обучающие семинары организованы краевым министерством курортов.
В Краснодарском крае запускают серию лекций в ClubHouse
25 Февраля
Бизнес

В Краснодарском крае запускают серию лекций в ClubHouse

Участники эфира поговорят об управленческих ошибках, историях бизнес-неудач.
На Кубани оценят подготовку к маркировке молочной продукции
24 Февраля
Бизнес

На Кубани оценят подготовку к маркировке молочной продукции

Маркировка защищает потребителей от нелегальной продукции.
Международная выставка YugBuild открылась в Краснодаре
24 Февраля
Бизнес

Международная выставка YugBuild открылась в Краснодаре

Это самая крупная отраслевая выставка на Юге России.
09:56 Sochi Tunes Up for Successful Season 09:55 В Каневском районе до конца года благоустроят четыре общественные территории 09:44 На строительство 20 офисов врачей общей практики на Кубани направят 385 млн рублей 08:59 Regional MP Divested of Powers 08:56 В Краснодаре ночью загорелся частный дом 08:47 Афипский НПЗ представил общественности проект новых локальных очистных сооружений 08:30 В Краснодаре госавтоинспекторы проверяют техническое состояние транспортных средств 00:48 Пожар на площади 1000 кв. м произошел в Динском районе 19:51 На Кубани на 500 млн увеличено финансирование на приобретение жилья детям-сиротам 19:16 Отельеров Кубани обучат продвижению услуг в интернете
Обмен трафиком СМИ2