Погода
03 Июня 2020
Бизнес

Жителям Кубани разъяснили, как подать заявку на кредитные каникулы

Источник фото: Андрей Зубило
Источник фото: Андрей Зубило

Краснодар, 3 июня – Юг Times, Светлана Завадская. С началом режима ограничений кубанцы получили возможность подать заявку на кредитные каникулы. Однако процесс их оформления имеет ряд тонкостей. 

Почти три месяца самоизоляции из-за пандемии коронавируса значительно снизили доходы многих жителей Краснодарского края. Немало среди кубанцев и тех, чьи компании закрылись на время карантина. Из-за этого возникли сложности с выплатой кредитов. Спасательным кругом для заемщиков в трудные времена могут стать кредитные каникулы.

По данным Южного ГУ Банка России на 27 мая, из почти 19 тысяч заявлений о предоставлении кредитных каникул, которые жители Краснодарского края направили в банки, было одобрено около 12 тысяч, то есть 62% от общего числа обращений. О том, как получить отсрочку в платежах, еженедельнику «Юг Times» рассказали в региональном управлении мегарегулятора. 


КОМУ ПОЛОЖЕНО? 

Кредитные каникулы - это льготный период сроком до полугода, в течение которого заемщик может приостановить или уменьшить выплату платежей по кредитам или займам, которые он взял в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК). На каникулы могут претендовать граждане, чьи доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. 

Рассчитать среднемесячный доход можно самому при помощи методики, размещенной на сайте Правительства РФ по адресу: http:// government.ru/docs/39384/. Но если самостоятельный расчет вызывает затруднения, заемщик может обратиться за консультацией к своему кредитору. 

Также сумма кредита не должна превышать максимальный размер, установленный правительством. Для Кубани он составляет 2 миллиона рублей по ипотеке, 600 тысяч рублей по автокредитам, 300 тысяч рублей по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей, 250 тысяч рублей по потребительским кредитам для физических лиц, 100 тысяч рублей по кредитным картам для физических лиц. 

Еще одно важное условие - кредитный договор или договор займа был заключен до 3 апреля 2020 года и на момент обращения по нему не действовали программы реструктуризации долга или ипотечных каникул. 

Кредитные каникулы предоставляются один раз в рамках одного кредитного договора. Но если у человека несколько кредитов, отсрочку можно получить по каждому из них. Пакет документов, подтверждающих неспособность заемщика обслуживать кредиты, может быть одним и тем же во всех случаях. 

Для индивидуальных предпринимателей, чей доход также снизился из-за пандемии коронавируса на 30% и более, установление льготного периода платежей по кредиту имеет ряд особенностей. Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, он вправе обратиться за реструктуризацией кредита или займа по правилам, которые применяются в отношении субъектов малого и среднего предпринимательства. Но воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно предпринимателям не разрешено. 


КАК ДОКАЗАТЬ СВОЕ ПРАВО? 

Документами, подтверждающими снижение или отсутствие доходов, потерю работы, болезнь и иные обстоятельства, из-за которых человек не может обслуживать свой долг, считаются: справка 2-НДФЛ или справка о доходах в свободной форме, официально оформленный больничный лист на срок не менее одного месяца, справка из стационара с подтвержденным диагнозом COVID-19, справка (приказ) об отпуске без сохранения заработной платы от работодателя, справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.

Справку о доходах за прошлый год можно получить самостоятельно в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы РФ. По закону банки, МФО и КПК имеют право запросить информацию о доходах заемщика в ФНС, Пенсионном фонде России, Фонде социального страхования или Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. Согласие заемщика на такой запрос не требуется - оно считается полученным, как только тот направил заявление о каникулах. 

Еще проще банку увидеть, насколько снизился доход заемщика, если он ведет зарплатный проект предприятия или организации, где работает заявитель. 


КАКИЕ СРОКИ УСТАНОВЛЕНЫ? 

Обратиться с заявлением о кредитных каникулах можно в любой день до 30 сентября 2020 года, правительство при необходимости может продлить этот срок. Сделать это можно по телефону колцентра или онлайн - через личный кабинет или электронную почту. А подать подтверждающие документы кредитору можно в течение 90 дней после подачи заявления. 

Если по объективным причинам человек не успевает собрать документы в трехмесячный срок, стоит сообщить об этом кредитору, и тогда можно получить дополнительно 30 дней. 

В интересах заявителя направить документы как можно раньше. Если окажется, что он ошибся в расчетах своего дохода или направил не соответствующие установленным критериям документы, каникулы отменят и ему придется возместить не только пропущенные платежи, но и выплатить штрафы. Кроме того, в кредитной истории появится информация о просрочке. Поэтому важно сразу правильно все подсчитать. 


КОГДА МОЖНО НЕ ПЛАТИТЬ? 

Кредитор обязан рассмотреть заявление о кредитных каникулах в течение 5 календарных дней. И после этого сообщить заемщику о начале льготного периода или об отказе в предоставлении каникул. Если из банка или МФО 10 дней нет ответа, льготный период начинается с даты подачи заявления, если иная дата им самим не указана в заявлении. Банк России рекомендует сохранять переписку с кредитором, чтобы в спорном случае подтвердить дату обращения в банк. 

Заявитель может сам выбрать дату начала кредитных каникул. По кредитным картам она может быть любой с момента подачи заявления. Для потребительских кредитов - в том числе на две недели раньше даты обращения, а для ипотечных - в том числе на 30 дней раньше подачи заявления. 

Заемщик вправе выбрать также длительность льготного периода, но не более шести месяцев. Причем каникулы можно прервать в любой момент, уведомив об этом кредитора. А вот дробить, то есть брать частями, не получится. 


О ЧЕМ НУЖНО ПОМНИТЬ? 

Кредитные каникулы предоставляются не бесплатно. Во время отсрочки начисляются проценты на сумму основного долга по льготной ставке по потребительским кредитам и кредитным картам. Она рассчитывается как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита или займа, актуальную на дату направления заемщиком заявления. 

По ипотечным кредитам начисляются проценты, указанные в договоре ипотеки. Начислять неустойку, штрафы и пени за неисполнение обязательств по кредитному договору банк не вправе. 

Если у заемщика во время льготного периода есть возможность платить посильные для него суммы, эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту. Это позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода. 


ЧТО ПОСЛЕ КАНИКУЛ? 

Новый график платежей кредитор должен направить клиенту еще до окончания льготного периода. 

Основной долг по всем видам кредитов и кредитным картам заемщик должен погашать так, как это написано в его договоре с банком. Просто срок платежей автоматически сдвинется на время каникул. 

Начисленные во время льготного периода проценты на сумму основного долга выделят в отдельный долг, к нему приплюсуют штрафы и пени, если они были еще до начала каникул. Правила погашения этого долга различаются для разных видов кредитов. 

По кредитной карте надо будет выплатить долг в течение двух лет равными ежемесячными платежами. 

По потребительскому, ипотечному или автокредиту «каникулярный» долг нужно будет погасить уже после того, как закончатся все плановые выплаты. Его также могут разбить на несколько ежемесячных взносов, которые не должны превышать обычный плановый платеж по данному кредиту. 


ЕСЛИ РАЗМЕР КРЕДИТА ВЫШЕ ЛИМИТА

В этом случае заемщик может договориться с кредитором об индивидуальных условиях реструктуризации долга, то есть об уменьшении платежей по кредиту или займу, чтобы они стали для него посильными. Обычно размер платежей уменьшается за счет увеличения срока кредита. Но бывают и другие варианты реструктуризации. Например, заемщику могут предоставить льготный период, когда в течение определенного времени он выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг. 

В ситуации, когда доходы упали сразу у многих людей, банки, МФО и КПК стараются идти навстречу клиентам. 

Не исключено, что реструктуризация на условиях банка окажется для заемщика даже более приемлемой, чем отсрочка платежа на условиях закона о кредитных каникулах.



За всеми важными новостями следите в «Одноклассниках» и на канале «Яндекс.Дзен»

Читайте также:

Стартовала новая программа для поддержки предпринимателей Кубани
06 Июля
Бизнес

Стартовала новая программа для поддержки предпринимателей Кубани

Заявку на участие можно прислать до 30 августа 2020 года.
Более 300 товаров получат знак качества «Сделано на Кубани»
04 Июля
Бизнес

Более 300 товаров получат знак качества «Сделано на Кубани»

Подведены итоги пятого конкурса «Сделано на Кубани».
Сбербанк заключил соглашения о стратегическом сотрудничестве с главами двух территорий Краснодарского края
03 Июля
Бизнес

Сбербанк заключил соглашения о стратегическом сотрудничестве с главами двух территорий Краснодарского края

Соглашения предусматривают совместную работу по формированию благоприятного инвестклимата.
План по экспорту сельхозпродукции на Кубани выполнен на 44%
03 Июля
Бизнес

План по экспорту сельхозпродукции на Кубани выполнен на 44%

За границу планируют поставить сельхозтоваров на общую сумму более 2,5 млрд долларов.
На Кубани на 57% упали продажи автобусов
03 Июля
Бизнес

На Кубани на 57% упали продажи автобусов

Всего в России в первые пять месяцев 2020 года продали 4722 автобуса.
ВТБ предлагает новые онлайн-сервисы юридической поддержки
03 Июля
Бизнес

ВТБ предлагает новые онлайн-сервисы юридической поддержки

За первую неделю продаж клиенты банка приобрели более 6 тыс сертификатов партнеров.
13:47 В Сочи во время турпохода мужчину лягнула лошадь 13:31 Стартовала новая программа для поддержки предпринимателей Кубани 13:14 Жителей Сочи предупредили о сильной жаре 13:01 Новая трасса Джубга-Сочи будет протяженностью 119 км 12:56 В Краснодаре ведется строительство 10 школ и 6 детсадов 12:34 В Краснодаре в рамках дорожного нацпроекта завершили ремонт на 47 объектах 12:06 Новым начальником УГИБДД по Краснодарскому краю стал Николай Смоляков 11:47 За выходные в Краснодаре произошло 15 аварийных отключений света 11:27 Более 79% заболевших коронавирусом на Кубани уже выздоровели 10:59 Геленджик и Туапсе назвали российскими курортами с самым теплым морем
Обмен трафиком СМИ2