В Краснодарском крае растет спрос на банковские гарантии

Краснодар, 22 апреля – Юг Times, Алла Михеенко. Спрос на банковские гарантии в Краснодарском крае растет, а количество игроков рынка стремится к уменьшению.

Эксперты и представители банков считают, что актуальность финансового поручительства обусловлена несколькими факторами. В их числе низкая стоимость, увеличение круга потребителей в лице самозанятых, расширение рынка госзакупок в рамках реализации нацпроектов, при котором банковская гарантия рассматривается как обязательный для малого и среднего бизнеса и самый удобный инструмент в доказательстве денежной состоятельности компании.

По словам экспертов, в Краснодарском крае спрос на банковские гарантии стабильно растет. Тенденция связана как с замещением банковскими гарантиями кредитов на пополнение оборотных средств, так и с увеличением объемов бизнеса компаний, которым обязательно предоставление банковских гарантий. Например, по таким направлениям как госзакупки по 44-ФЗ и 223-ФЗ, гарантиям возврата налога на добавленную стоимость (НДС), акцизные банковские гарантии и прочее. По словам регионального директора Краснодарского офиса ПАО «Промсвязьбанк» Вадима Сальникова, на Кубани услуга востребована компаниями, выполняющими строительные инфраструктурные проекты, поставки продуктов, спецодежды, а также работающими в рамках госзакупок.

- Эти сферы хорошо развиты в крае и являются прибыльными и стабильными, - уточняет Вадим Сальников. Помимо этого в портфеле банков - торговые компании, направленные на экспорт продукции, таможенные представители, производственные компании и бизнес в сфере агропромышленного комплекса. Краснодарский край обладает огромными мощностями для экспорта и импорта продукции (в крае действует три морских порта), объем операций внешнеэкономической деятельности растет, следовательно, увеличивается и количество гарантий возврата НДС и таможенных гарантий. Также регион производит 70% российского вина, и показатель увеличивается, следовательно, в плюсе и объем акцизных гарантий и гарантий РАР. Темп роста год к году в целом по Краснодарскому краю оценить довольно сложно, но мы можем объективно сказать по АльфаБанку, что наш портфель гарантий растет на 25-30% год к году, - рассказывает управляющий АО «АльфаБанк» в Краснодаре Антон Кузнецов. 

НАЦПРОЕКТЫ ДАЛИ ТОЛЧОК 

На спрос влияет и увеличение госзакупок в рамках реализации нацпроектов. Считается, что прошлый год стал локомотивом в реализации крупных национальных проектов федерального масштаба, по итогам которого в России выросли объемы госзакупок на 15% - до 9,6 триллиона рублей. Так, по словам Вадима Сальникова, за 2019 год гарантий в сфере госзакупок, связанных с нацпроектами, ПСБ в регионе было выдано в 8,5 раз больше, чем в 2018-м. 

- За первый квартал 2020 года мы выпустили гарантий для малого и среднего бизнеса в рамках госконтрактов по 44-ФЗ на общую сумму около 12 миллиардов рублей. Этот на 60,5% выше результата за аналогичный период прошлого года, - рассказывает руководитель АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в Краснодаре Оксана Ерофеева. - Самым горячим месяцем оказался март. Цифровой формат работы с МСБ, сотрудничество с крупнейшими электронными площадками и оперативное изменение риск-правил в ситуации пандемии обеспечивают стабильный рост в сегменте банковских гарантий для МСБ с начала года. 

НОВЫЙ КРУГ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ 

С этого года плательщики налога для самозанятых могут пользоваться теми же льготами и квотами по участию в госзакупках в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, что и представители малого и среднего бизнеса. 

- Однако пока на деле эта категория не создает сколько-нибудь существенный объем закупок и за обеспечением по госгарантиям практически не обращается. Во многом потому, что участие в госзакупках требует компетенции не только в предметной области закупок (поставки товаров, оказания услуг), но и соблюдении формальных процедур участия в тендерах, - поясняет Оксана Ерофеева. - Второе ограничение - отсутствие прозрачности бизнеса. Если нет бухгалтерии, то нет и понимания качества ведения бизнеса со стороны банка, как следствие - заложенные в цену банковского продукта риски. 

ВЫГОДНЫЙ ИНСТРУМЕНТ 

Некоторые пользуются банковской гарантией, так как это обязательное условие: без обеспечения исполнения обязательств малым и средним компаниям невозможно получить доступ к «хлебному месту» - рынку госзаказа. Еще один из ключевых факторов, которые обеспечивают спрос на услугу, - низкая стоимость.

- Гарантия - это условное обязательство, которое позволяет клиенту привлекать дополнительное финансирование по более выгодной ставке. Это досрочный возврат средств из бюджета (НДС, акциз), возможность предоставить банковские гарантии вместо предоплаты за продукцию или услуги. При этом стоимость гарантии, по сути, ниже, чем стоимость кредита именно из-за ее условного характера, - комментирует Вадим Сальников. 

По словам Антона Кузнецова, стоимость банковских гарантий варьируется от 0,8% до 3% годовых, в то время как кредит 9%-15% годовых. Существуют и преимущества банковских гарантий по сравнению с деньгами на специальных счетах. 

До 1 июля 2019 года в качестве обеспечения для участия в госзакупках принимали только деньги на специальных счетах в банках. Были прописаны процедуры открытия этих специальных счетов, и без того ограниченное время для участия в торгах приходилось тратить на формальности при их открытии. Кроме того, на эти спецсчета, как и на обычные расчетные счета, могли накладываться ограничения. Все это приводило к тому, что клиент порой терял возможность участия в торгах, - рассказывает Оксана Ерофеева. - Здесь проявилось преимущество обеспечения банковскими гарантиями вместо живых денег - скорость. Выпуск гарантий занимает в среднем от 10 минут до 1 часа, а открытие спецсчета и перевод на него денег в целом по рынку - значительно более длительный процесс. Во-вторых, обеспечение банковскими гарантиями вместо живых денег существенно дешевле. В-третьих, процесс стал проще. 

РАСЧЕТ НА СТАБИЛЬНОСТЬ 

Требования к банкам, предоставляющим банковскиегарантии, с каждым годом ужесточаются. 

Согласно последним поправкам к № 44-ФЗ, с 1 января 2020 года введены новые ограничения: банки обязаны иметь не менее 300 миллионов рублей собственных средств, рассчитываемых по методике Центробанка по состоянию на последнюю отчетную дату. Кроме того, кредитный рейтинг должен быть не ниже уровня «В(RU)» по классификации АКРА и (или) не ниже уровня «ruB» по рейтинговой шкале АО «Эксперт РА» (ранее - не ниже уровня «ВB-(RU)» по классификации АКРА и (или) не ниже уровня «ruBB-» по рейтинговой шкале АО «Эксперт РА»). 

- Очевидно, и в будущем не стоит ждать послаблений для банков, выпускающих гарантии по госзакупкам. В 2020 году с рынка банковских гарантий по госзакупкам продолжат уходить те участники, которые не смогли перестроить свои бизнес-модели в соответствии с новыми требованиями и стандартами. Круг игроков будет сужаться, - акцентирует внимание Оксана Ерофеева. 

Подобные меры необходимы, чтобы обезопасить бизнес и обеспечить его более надежным гарантом. Поставщику и заказчику, особенно участвующим в госзаказе, нужен тот банк, на который можно рассчитывать в любой ситуации. 

УХОД В «ЦИФРУ»

Банки стараются максимально упростить процедуру получения гарантии и при этом повысить скорость предоставления. 

Сейчас банковскую гарантию можно получить за 30 минут, не выходя из офиса, - требуется только представить в банк отчетность, устав компании и паспорт гендиректора. 

Например, среди представителей малого и среднего бизнеса востребованы электронные банковские гарантии и экспресс-гарантии с очень простым алгоритмом получения и минимальным пакетом документов. Кроме того, под суммы менее 50 миллионов рублей не требуется обеспечение.

За всеми важными новостями следите в Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках» и на YouTube