Краснодар, 22 августа – Юг Times, Алла Михеенко. Население региона предпочитает рублевые вложения до одного миллиона рублей. Объем банковских вкладов в Краснодарском крае растет несмотря на то, что хранение денег в банке становится все менее привлекательным инструментом инвестиций. Эксперты полагают, что тенденция связана с интенсивным притоком на Кубань новых жителей, в основной массе являющихся достаточно состоятельными.

За первое полугодие 2019 года объем средств населения в банках Краснодарского края вырос на 5,1% - до 780 миллиардов рублей. Сумма сбережений, приходящаяся на каждого жителя Кубани, за год увеличилась с 132 до 138 тысяч рублей. Как пояснили в пресс-службе Южного ГУ Банка России, в основном люди предпочитают вклады в рублях. Так, на долю сбережений в национальной валюте приходится 86%, остальное - драгоценные металлы - 0,4% и депозиты в иностранной валюте - 13,6% (в том числе доллар США - 10,4%, евро - 2,5%, швейцарский франк - 0,1%, фунт стерлингов - 0,1%, остальные валюты - 0,5%).

— За счет вкладов населения по-прежнему сформирована преимущественная часть (72,8%) привлеченных банками в Краснодарском крае средств клиентов. Их общее значение составило 1070 миллиардов рублей, рост по отношению к аналогичной дате прошлого года - на 9,3%. Средства на счетах негосударственных организаций увеличились на 8,2% - до 119,2 миллиарда рублей. Остатки на депозитах юридических лиц за год возросли в 1,5 раза, составив 104,5 миллиарда рублей. Средства индивидуальных предпринимателей Краснодарского края увеличились за год на 18,3% - до 32 миллиардов рублей, — сообщили в пресс-службе ЮГУ. 

— Краснодарский край немного выбивается из российской картины по вкладам по причине того, что в последнее время в регионе наблюдается существенный приток населения. Причем населения не бедного: это вышедшие на пенсию нефтяники, газовики, приехавшие с севера молодые люди. Поэтому, несмотря на снижение ставок, наблюдает рост по вкладам. Тенденцию можно проследить по положительной динамике строительства жилья в Краснодаре. Логическая цепочка проста: приезжают люди, покупают квартиры, а остальные деньги кладут на вклад, — комментирует аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

В целом по стране, согласно исследованию Агентства по страхованию вкладов, за первое полугодие также наблюдается рост объема депозитов на 4,1% - до 28,9 триллиона рублей. При этом наибольший прирост был в сегменте вкладов от 1-1,4 миллиона рублей - на 5,5% (доля счетов в структуре вкладов составляет 12,3%). Наибольшую долю (36,8%) занимают вклады на сумму 100 000 - 1 миллион рублей. В этом диапазоне рост составил 3,9%.

— Одной из причин увеличения объема банковских вкладов населения является рост банковских ставок по депозитам в 2018 году. Кроме того, люди стали меньше беспокоиться по поводу санкций в отношении России и перестали бояться размещать средства на банковских депозитах, — считает аналитик маркетингового агентства Comagency Елена Юшкова.


УРОВЕНЬ ЖИЗНИ НЕ ВЫРОС

По словам экспертов, такая статистика вряд ли говорит о том, что население стало жить лучше, ведь реальные доходы граждан падают. Скорее всего, это показатель расслоения общества: когда кто-то может держать миллионный вклад, а кому-то не хватает денег до зарплаты.

— Вероятнее всего, по итогам 2019 года будет снижение объемов средств на депозитах. В первую очередь это будет объясняться ухудшением благосостояния населения. Так, реальные денежные доходы россиян в первом полугодии 2019 года снизились на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года. В такой ситуации люди будут тратить большую долю своих доходов на потребление, — считает Елена Юшкова.

Согласно последним данным Краснодарстата, денежные доходы кубанцев составили 489 миллиардов рублей (за первые три месяца 2019 г.), с учетом инфляции это на 5,5% меньше, чем годом ранее. При этом на покупку товаров и оплату услуг израсходовано 495,3 миллиарда рублей (рост на 6,2%).

Реальные доходы падают, но зарплаты (они составляют 60% доходов) растут. Среднемесячная начисленная заработная плата работников организаций в мае составила 37 332 рубля (рост на 6,9%).


КРЕДИТОВАНИЕ В ТРЕНДЕ

Очевидно, что сбережения формируются не всеми группами населения равномерно, а более обеспеченной его частью, поэтому на фоне роста вкладов высок процент и потребкредитов.

Так, объем выдачи кредитов населению Краснодарского края за полугодие составил 214 миллиардов рублей, что на 21,6% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Розничный кредитный портфель за год увеличился на 24%, составив 547 миллиардов рублей. Ипотечный - на 24,9%, до 197 миллиардов рублей, по неипотечным кредитам - на 23,6%, до 350 миллиардов рублей.

— Население пытается компенсировать снижение своих доходов за счет покупок в кредит, для того чтобы удержаться на своем уровне благосостояния. Но это не может продолжаться вечно. При дальнейшем снижении доходов населения, которое неизбежно, будет расти процент просроченной задолженности. Если банки не начнут снижать требования к заемщикам, объемы кредитования будут падать, — комментирует Елена Юшкова.


СТАВКУ СНИЗЯТ

По прогнозам экспертов, объем вкладов населения по итогам года снизится. Основная причина - снижение Банком России ключевой ставки (на последнем заседании 26 июля регулятор опустил ее на 0,25 процентного пункта - до 7,25% годовых) и укрепившиеся на рынке ожидания дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики.

Уже сейчас средняя максимальная ставка рублевых вкладов топ-10 крупнейших банков, привлекающих наибольший объем средств населения, в первой декаде августа 2019 года снизилась до 6,8% годовых с 7,04% в конце июля. Таким образом, ставка оказалась ниже 7 процентов впервые за 10 месяцев.

— Центробанк будет понижать ставку если не в сентябре, то в декабре точно. Согласно озвученным целям, чтобы по итогу 2020 года выйти на ставку в 6%, банку придется за год понизить ставку четыре раза. Конечно, это напрямую скажется на депозитах, снизится привлекательность этих активов. В качестве альтернативы рублевым депозитам граждане рассматривают биржевые инвестиционные фонды, которые в настоящее время активно развиваются. Также народ стал интересоваться облигациями, в том числе государственными. Это тоже интересный инструмент, потому что он дает доходность выше, чем вклады, а риски примерно те же самые. Я думаю, если ставка будет снижаться, то и объем по вкладам будет падать, — отмечает аналитик Алексей Коренев.


МНЕНИЕ

Татьяна Белянчикова, доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г. В. Плеханова:

— Частично рост вкладов в крае произошел за счет увеличения количества населения - сумма вкладов на человека в регионе за тот же период возросла с 132 до 138 тыс. руб., то есть на 4,5 процента. Учитывая федеральную тенденцию, можно предположить, что определенную часть роста могло обеспечить увеличение средств во вкладах до востребования, связанное со все большим использованием банковских карт в торговых точках. Есть побудительный мотив оставлять деньги на карте, получая хоть маленький, но процент, чем бежать в день зарплаты к банкомату, обналичивая все и сразу.

Впрочем, если население будет более чутко прислушиваться к звучащим в прессе прогнозам о грядущем снижении процентной ставки, мы можем получить рост объемов долгосрочных вкладов. Это поможет сбережениям зарабатывать для их владельцев чуть большие проценты в течение года и более, если клиенты банков зафиксируют в договоре банковского вклада ставку на сегодняшнем относительно высоком по сравнению с прогнозируемым снижением уровне.


За главными новостями следите на наших страницах во «ВКонтакте» и Facebook

За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube