Краснодар, 21 ноября - ЮГ Times, Сулейман Алиев. Для активного развития долгосрочного кредитования малого и среднего бизнеса созрели экономические условия. Осталось дождаться, когда и сами бизнесмены будут готовы к эффективному использованию длинных денег.

К таким выводам пришли участники прошедшей в Краснодаре бизнес-конференции «В погоне за длинными деньгами: проблемы и перспективы долгосрочного кредитования малого и среднего бизнеса». Организатором мероприятия выступил еженедельник «Юг Times» совместно с региональным сельскохозяйственным объединением работодателей «Агропромышленный союз Кубани» и краснодарским краевым отделением «ОПОРЫ РОССИИ».


ВРЕМЯ ВЫЖИВАНИЯ ПРОШЛО

Открывая мероприятие, заместитель председателя Общероссийской общественной организации «ОПОРА РОССИИ» Мурат Дударев отметил, что финансово-кредитная система должна адаптироваться к современным экономическим условиям, которые значительно отличаются от тех, в которых зарождался современный российский бизнес.

— Появление в 90-х годах рыночной экономики сопровождалось нестабильностью, а также произволом криминальных и правоохранительных структур, — напомнил собравшимся Дударев. — В этих условиях сформировался менталитет современного российского предпринимателя, в соответствии с которым нужно заниматься исключительно быстрооборачиваемым бизнесом. Тогда речь шла скорее о выживании, нежели о развитии. Банки и частные инвесторы подстроились под эти условия и сфокусировали свое внимание на продвижении краткосрочного кредитования.

Однако современная экономическая и политическая ситуация в стране позволяют вкладываться в долгоиграющий, но стабильно приносящий высокий доход бизнес, например, в производство.

По словам Марата Дударева, любое производство требует значительных капиталовложений, да и оборотные затраты велики. Но при должной финансовой поддержке и правильном выстраивании каналов сбыта производство приносит постоянную и стабильную прибыль. Таким образом, длинные деньги становятся залогом долгосрочного развития бизнеса, и это выгодно не только предпринимателям, но и финансистам. Ведь им не надо искать каждый раз нового заемщика после возврата краткосрочного кредита.

Теперь необходимо, чтобы малый и средний бизнес дорос до критериев, предъявляемых инвесторами для выдачи длинных денег. Прежде всего это работа «вбелую», отражение реальных доходов в налоговой отчетности, капитализация своей прибыли в тех активах, которые потенциально могут выступить в качестве залогового имущества. Соблюдение данных правил бизнесом позволит привлекать долгосрочные банковские кредиты.


ДОЛГОСРОЧНЫЙ ТРЕНД

Исполнительный директор Гарантийного фонда Краснодарского края Светлана Балаева в своем выступлении отметила, что все чаще предприниматели стали задумываться о развитии собственного бизнеса, им во многом может помочь господдержка.

— В случае отсутствия залогового обеспечения наша организация под свое поручительство дает возможность предпринимателям получать кредиты в банках или микрофинансовых организациях, — отметила Светлана Балаева. — И в этом году заметно изменение в настроениях бизнесменов, которые стали чаще задумываться о развитии своих компаний.

В позапрошлом году Гарантийный фонд выдал поручительства на 237 миллионов рублей. Все эти деньги предприниматели брали исключительно на пополнение оборотных средств. В 2016-м сложилась похожая тенденция. Из 60 поручительств, выданных предпринимателям, лишь 2 пошли на инвестиционные цели. В этом году мы наблюдаем совсем иную ситуацию. Из 82 оформленных поручительств 14 пошли на инвестиционные цели.

По словам исполнительного директора Гарантийного фонда Краснодарского края, изменению тенденции способствуют как экономические условия — значительное уменьшение инфляции и ставок по кредитам, так и все большее распространение инструментов государственной поддержки бизнеса, таких как «МСП Банк» и «Росагролизинг».

Что касается Гарантийного фонда, если в 2016-м организация могла выступать поручителем кредита максимальным сроком до 6 лет, то в нынешнем году были сняты все временные ограничения.


НУЖНО БОЛЬШЕ ИНФОРМАЦИИ

По мнению исполнительного директора Краснодарского регионального сельскохозяйственного объединения работодателей «Агропромышленный союз Кубани» Михаила Бублика, самым большим препятствием на пути к длинным деньгам в сфере АПК является малая осведомленность бизнесменов о государственных проектах и банковских программах поддержки МСП.

— На мой взгляд, необходимо чаще проводить подобные конференции и приглашать на них как можно больше предпринимателей и фермеров, — отметил Михаил Бублик. — Наши бизнесмены не знают обо всех возможностях получения длинных денег, которые дают различные государственные программы и актуальные банковские продукты. Причем во многом это вина самих кредитно-финансовых учреждений.

По словам исполнительного директора Краснодарского регионального сельскохозяйственного объединения работодателей «Агропромышленный союз Кубани», специалистов банков часто приглашали на мероприятия с участием фермеров. Но обычно финансисты под различными предлогами отказывались от такого контакта с представителями МСП. Да и государственным органам желательно активизировать свою деятельность по повышению информированности бизнесменов по различным программам получения длинных денег и других мер господдержки.


ОТ ТЕХНИКИ ДО НЕДВИЖИМОСТИ

По словам заместителя директора Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Екатерины Кучеровой, долгосрочное кредитование МСБ сегодня является одним из наиболее актуальных направлений.

— Помимо льготного кредитования сельхозпроизводителей, банк также реализует программу кредитования на приобретение техники, оборудования и транспорта, которой могут воспользоваться представители МСП, работающие не только в сфере АПК, — отметила Кучерова. — При этом дополнительный залог не требуется, а срок кредитования увеличен до 7 лет с отсрочкой платежа основного долга до года. В качестве обеспечения кредита предоставляются приобретаемая техника, оборудование или транспортное средство. Первоначальный взнос составляет от 15 до 20 процентов.

Как рассказала директор Краснодарского регионального филиала Россельхозбанка, также представители МСБ сейчас активно используют банковскую программу коммерческой ипотеки со сроком кредитования до 15 лет. Екатерина Кучерова согласилась с другими участниками мероприятия в том, что в последнее время повышенный интерес у бизнеса вызывают именно долгосрочные кредиты.


ДЛИННЫМ ДЕНЬГАМ — ГОСПОДДЕРЖКА

О наиболее актуальных программах долгосрочного кредитования представителей малого и среднего бизнеса на конференции рассказала начальник Управления кредитования малого и среднего бизнеса банка «Кубань Кредит» Светлана Мороз.

— В настоящее время наблюдается повышенный спрос бизнес-сообщества Южного федерального округа на среднесрочные и долгосрочные кредиты. Это обусловлено увеличением сроков оборота средств и снижением прибыли некоторых предприятий.

Поскольку бизнес сегодня нуждается в доступном и долгосрочном финансировании, банк «Кубань Кредит» предлагает субъектам МСБ региона развитую линейку кредитных продуктов, конкурентоспособные ставки и участие в программах государственного субсидирования с увеличением сроков кредитования.

Растущую популярность длинных денег у бизнесменов подтверждает и тот факт, что предоставленный банку в рамках Программы «6,5%» лимит кредитования в 741 миллион 800 тысяч рублей был исчерпан буквально за несколько месяцев. В связи с этим возникает вопрос доступности таких длинных денег, и здесь значительную роль в части долгосрочного финансирования играет господдержка МСБ.

Напомню, в 2017 году «Кубань Кредит» стал единственным банком в Южном федеральном округе, уполномоченным выдавать долгосрочные кредиты по программе Корпорации МСП «6,5%» сроком на 3 года по ставке 9,6% и 10,6%.

В данной программе участвует 45 российских банков. Кроме того, «Кубань Кредит» в ноябре текущего года включен в список уполномоченных банков Министерства сельского хозяйства РФ, предоставляющих заемные средства по программе льготного кредитования субъектов хозяйствования системы АПК. Теперь банк будет предоставлять льготное финансирование аграриям Юга России по конкурентоспособным процентным ставкам для краткосрочных и инвестиционных кредитов — от 1 до 5% годовых.

Всего с начала текущего года «Кубань Кредит» выдал инвестиционных кредитов на сумму более 5 миллиардов рублей. Доля таких займов в кредитном портфеле банка на 1 ноября 2017 года составляет 20%, — сообщила начальник Управления кредитования малого и среднего бизнеса КБ «Кубань Кредит» ООО Светлана Мороз.

Банк «Кубань Кредит» является крупнейшим финансовым учреждением Южного федерального округа. На территории Краснодарского края, Республики Адыгея и Ростовской области обеспечивает качественное обслуживание клиентов разветвленная сеть из 67 дополнительных и 5 операционных офисов, 79 операционных касс вне кассового узла. Это позволяет банку эффективно сотрудничать с населением, предпринимателями и организациями всех форм собственности, расширяя свое влияние на кредитно-финансовом рынке региона.


ГЛАВНОЕ — ГРАМОТНО ОСВОИТЬ

По мнению директора по развитию розничного бизнеса Краснодарского филиала банка «Центр-инвест» Алексея Рашевского, длинные деньги станут эффективным инструментом продвижения бизнеса лишь в том случае, если предприниматели грамотно смогут ими распорядиться, особенно на стадии становления компании.

— Как и наши коллеги, мы сейчас тоже наблюдаем повышенный интерес у бизнеса к среднесрочным и долгосрочным кредитам, — отметил Рашевский. — 40% нашего кредитного портфеля составляют именно представители МСБ. Для них мы разработали и реализуем свыше 20 различных программ, некоторые из них позволяют получить те самые длинные деньги, о которых мы сегодня столько говорим.

По словам директора по развитию розничного бизнеса банка «Центр-инвест», в настоящий момент существуют очень интересные программы коммерческой ипотеки и кредитования представителей АПК для приобретения земель сельхозназначения.

Второй год подряд банк реализует проект «Бизнес-кредит для женщин». В рамках этой программы любая представительница прекрасного пола, являющаяся индивидуальным предпринимателем либо работающая в крупной коммерческой структуре, может получить значительные средства на организацию или развитие своего бизнеса.

Первые результаты реализации данного проекта дали неожиданный результат. За два года по этим кредитам не было ни одного просроченного платежа. Как оказалось, женщины подходят к организации бизнеса весьма ответственно и прагматично. Но так происходит не со всеми предпринимателями, особенно на начальном этапе становления бизнеса.

Банк реализует специальную программу «Молодежный бизнес» для стартапов, которая не только предусматривает кредитование таких проектов, но и дает возможность получения помощи при формировании бизнес-плана и необходимой финансовой консультации. По мнению руководства «Центр Инвеста», в настоящий момент необходимо не только сделать доступными длинные деньги для бизнеса, но и подготовить предпринимателей к более продуктивному и ответственному использованию среднесрочных и долгосрочных кредитов.

Таким образом, можно отметить, что в 2017 году в сознании наших предпринимателей произошел некий перелом и они задумались об инвестициях.


РАССЧИТАТЬ РИСКИ

Подводя итог дискуссии, доктор экономических наук, заслуженный экономист Кубани Александр Полиди отметил, что в настоящее время тема долгосрочного кредитования становится все более актуальной для наших предпринимателей, но в то же время и сами бизнесмены должны научиться грамотно распоряжаться длинными деньгами.

— В условиях нестабильности и экономических катаклизмов, которые еще недавно сотрясали нашу страну, было сложно прогнозировать развитие бизнеса, — отметил Александр Полиди. — Сейчас ситуация значительно улучшилась: инфляция идет на убыль, банки снижают кредитные ставки. Да и в целом экономика демонстрирует рост. Соответственно, и бизнесу, и кредитно-финансовым учреждениям необходимо уже привыкать жить в условиях низкой инфляции и делать упор на развитие именно долгосрочного кредитования. Нашим предпринимателям нужно учиться строить долгосрочные планы развития своего бизнеса.

По мнению экономиста, мы начали жить в условиях европейской инфляции, которая составляет порядка 4% годовых. Это дает возможность ЦБ снижать процентную ставку и делать более доступными кредиты, в том числе долгосрочные. Бизнесмены должны привыкнуть жить в новом мире, где основным правилом станет небольшая инфляция и возможность долгосрочного финансирования. Оно может быть успешным только при условии, что предприниматель учел все детали, ведь долгосрочное кредитование — это еще и долгосрочные риски.

С этими выводами согласились и другие участники прошедшей бизнес-конференции — предприниматели, фермеры и представители экспертного сообщества. Заинтересованность в обсуждении темы долгосрочного кредитования проявили крупные кредитно-финансовые учреждения. Два коммерческих банка — «Кубань Кредит» и «Центр-инвест», а также бутик-отель «Бристоль» и Комбинат питания № 1 выступили партнерами мероприятия.


МНЕНИЕ

Алексей Рашевский, директор по развитию розничного бизнеса Краснодарского филиала банка «Центр-инвест».

— Из 6,4 миллиарда рублей, вложенных банком «Центр-инвест» в развитие малого и среднего бизнеса на Кубани, почти 10% пошли на инвестиционные цели. Интерес к развитию у бизнеса есть. А у банка вопрос в качестве проектов. Долгосрочные вложения оправданны, если они значительно повышают производительность и бережливость за счет современных технологий. Инвестируя на 5-7 лет, нужно иметь стратегию на этот период, понимать, где будет генерироваться прибыль в будущем. У бизнеса должно быть это понимание, потому что именно он инвестирует. А банк — финансовый партнер, который дает ресурсы и свой опыт по сокращению рисков. Выходя на крупный проект, нужно иметь устойчивую выручку. Нужна не только инвестиционная стратегия, но и план для действующего бизнеса. Если новый проект не оправдается, издержки будут покрываться из существующей прибыли. При больших проектах стоит учитывать стоимость не только инвестиционных денег, но и кредитов на пополнение оборотных средств, которые обязательно понадобятся, чтобы загрузить новые мощности. Для бизнеса, умеющего работать на перспективу, у нас есть специальные программы повышения энергоэффективности производств, опыт модернизации в промышленности и сельском хозяйстве. Программы банка по работе с малым бизнесом, энергоэффектиностью, агробизнесом получили признание на новом растущем глобальном рынке социально ответственных инвестиций: в этом году акционером банка стал швейцарский фонд Responsfbility Investments.

За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube