Кубанцев не оставляют равнодушными сомнительные, но заманчивые предложения обогатиться быстро и с «гарантией».

В период кризиса активизировалась деятельность финансовых организаций по привлечению вкладов и сбережений от населения. В то время как ведущие российские банки гарантируют до 12-16% годовых, масса внезапно появившихся на рынке неизвестных компаний заманивает вкладчиков фантастическими ставками: до 60-70% в год и выше. Многие соблазняются - и на весь срок договора теряют сон.

Соблазнившиеся кубанцы несут в компании деньги на свой страх и риск. Повезет – удастся неплохо заработать. Не повезет – человек не увидит ни процентов, ни вкладов.А между тем распознать финансовые пирамиды, которые могут сделать вкладчика жертвой мошенничества, не так уж и сложно. Нужно лишь знать некоторые уловки и хитрости, к которым прибегают эти компании.


Счет идет на миллиарды

Несколько лет назад Национальное агентство финансовых исследований провело опрос, чтобы выяснить, насколько грамотно россияне выбирают финансовые институты. Респондентами стали более полутора тысяч человек из 42 российских регионов. В итоге оказалось, что распознать признаки пирамиды среди различных предложений вложения средств на рынке может лишь чуть более четверти опрошенных.

Тем временем число жертв сомнительных контор за последние годы в целом по России достигло уже почти миллиона человек, причиненный ущерб превысил 10,5 миллиарда рублей. На Кубани за последние несколько лет выявлено около 30 таких организаций, возбуждено восемь уголовных дел, пострадавшими по которым признаны 12,6 тысячи человек. Ориентировочно ущерб составил более 650 миллионов рублей.

Так что проблема очень актуальна. Именно поэтому чиновники-финансисты изобрели подробную инструкцию для населения о том, как уберечься от последователей небезызвестного господина Мавроди. Попробуем в ней разобраться. 


Маска, я тебя знаю?..

Современные финансовые пирамиды маскируются в основном под три легальных направления деятельности.

- Первые работают в форме неких элитных закрытых клубов, членам которых сулят высокие доходы от определенной деятельности, - рассказывает начальник управления по фондовому рынку департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Татьяна Суржикова. - Например, выдают себя за управляющие компании. В этом случае приманкой для инвестора служит фондовый рынок. Вам объявляют, что средства вкладывают в фондовый рынок, высокие проценты объясняют инвестициями в ценные бумаги и умением управлять деньгами эффективнее, чем банки.

Если вы столкнулись с неким подобием УК, первое, что должны проверить, – наличие у организации лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам или Банка России. Легальные компании обязаны по требованию раскрывать информацию о себе и своем финансовом положении, а также обязательно рассказывать о рисках, связанных с инвестированием. Нелицензированные конторы ничего подобного не предложат.

- Другая разновидность пирамид, как правило, имеет несколько специализированных подразделений, большинство из которых занимаются внешне законной деятельностью и вроде как являются официально признаваемым источником получения прибыли, зачастую они маскируются под потребительские кооперативы, - продолжает специалист. - Финансовой основой системы в таких случаях может быть обычная пирамида из выплат премий ранее вступившим членам за счет взносов новичков. Третий тип сегодня наиболее распространен и заключается в продаже неких услуг, которые никогда не будут оказаны.


 Проценты под облаками

Столкнуться на рынке финансовых услуг сегодня можно и с банками-«оборотнями». Проверить, имеете ли дело с фальшивой кредитной организацией или легальной, просто: настоящий банк, во-первых, должен иметь лицензию Центробанка, во-вторых, гарантировать сохранность сбережений, о чем могут проинформировать в Агентстве по страхованию вкладов.

Зачастую мошенники используют имидж солидных организаций, создавая организации-клоны. Например, берется название какой-нибудь известной финансово устойчивой фирмы, к нему добавляется пара букв, или организуется ООО с названием известного ОАО.

Первое, что советуют эксперты начинающим инвесторам, чтобы не попасть в сети конторы типа «Рога и копыта», - обратить пристальное внимание на саму компанию, изучить репутацию. Если она, как уверяют сотрудники, много лет профессионально работает на рынке, то отсутствие членства в одной из профессиональных ассоциаций или саморегулируемых организаций (СРО) должно насторожить. Успешные финансовые организации или банки, как правило, фигурируют в одной или сразу нескольких ассоциациях или СРО.

Второе – нельзя верить обещаниям о гарантированной доходности инвестиций. Аферисты - тонкие психологи и неплохо играют на элементарной людской жадности. Потому с легкостью гарантируют заоблачную доходность и в 50%, и в 100% годовых, забывая при этом предупредить, что любые вложения при подобных процентах сопряжены с высоким риском.


«Голубь» сложил крылья

Здесь уместно вспомнить, например, некогда успешно привлекавшую средства граждан финансовую пирамиду «Белый Голубь». Она сулила клиентам доходы до 300% и хорошее вознаграждение за новых «уверовавших». В общей сложности за три года деятельности фирма собрала приблизительно 100 миллионов долларов. На Кубани ее жертвами стали более 600 человек.

В краснодарский офис компании съезжались жители со всех районов и городов края. А летом 2008 года «Белый Голубь» внезапно сложил крылья, обманутые вкладчики обратились в милицию, и в дальнейшем деятельность «птицы» вылилась в громкое уголовное дело по фактам мошенничества в особо крупных размерах.

До сих пор на слуху и дело кредитного потребительского кооператива «Сибирская касса взаимопомощи», развернувшего несколько лет назад активную деятельность во многих российских городах, в том числе Краснодаре и Сочи. Его руководитель обвинялась в хищении у граждан свыше 300 миллионов рублей, потерпевшими признаны более 2 тысяч человек. В ходе следствия у обвиняемой обнаружили земельные участки, квартиры и коттеджи в Сочи и Новосибирске, а также дорогие автомобили…


Никаких переводов!

Есть и еще один момент, который должен насторожить вкладчика. Если компания пообещала комиссионные за привлечение других клиентов, даже не сомневайтесь – перед вами чистой воды финансовая пирамида.

- Не стоит покупаться на приглашения принять участие в корпоративных мероприятиях, розыгрышах всевозможных призов и подарков, - уточняет Татьяна Суржикова. - Таким образом пирамиды создают видимость успешности и прибыльности.

Следует обратить внимание и на то, каким способом организация принимает деньги. Если используется метод приема средств через интернет-платежи или переводы, это также должно повысить бдительность. Легальные компании обычно принимают сбережения вкладчиков путем безналичного перечисления на расчетный счет или наличными через кассу.

 

На далеких островах

Не поленитесь изучить информацию и о руководстве компании, узнать, где и когда она зарегистрирована. Зачастую юридический адрес фирмы находится в одном городе, расчетный счет - в другом, а сам офис - в третьем. Бывает, что организация и вовсе зарегистрирована на далеких островах в оффшорной юрисдикции. Процедура регистрации компаний в таких зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца чрезвычайно сложно.

Срок работы организации также важен. Обычно пирамиды работают менее трех лет – до первой плановой проверки надзирающих органов. Поэтому обязательно внимательно изучайте реквизиты, уставные и учредительные документы.

Такие меры предосторожности помогут не стать жертвой аферистов, учредивших очередную финансовую пирамиду.

За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube