Погода
27 Января 2022
Бизнес

Эксперты советуют, с чего начать путь инвестора

Источник фото: Андрей Зубило
Источник фото: Андрей Зубило

Краснодар, 27 января – Юг Times, Аревик Тамразян. Пассивный доход давно перестал быть недоступной роскошью и перешел в разряд возможностей, которыми может воспользоваться каждый. Но как правильно инвестировать? 

Во все времена финансисты утверждали, что накопления должны приносить доход. Но еще никогда это не было так просто, как в наши дни. Сегодня, чтобы стать инвестором, достаточно иметь небольшую стартовую сумму и смартфон с современными приложениями. Однако это касается только технической стороны вопроса. Предварительно нужно хорошо разобраться, куда и как вложить деньги, чтобы они принесли дополнительный доход, а не убытки.

Аналитик, преподаватель Учебного центра «ФИНАМ», профессиональный трейдер Юлия Афанасьева рассказала, с чего начать путь инвестора и можно ли им стать с небольшой суммой на счету. 

- В условиях нестабильной экономики все чаще задумываешься о том, как сохранить свои сбережения от воздействия инфляции, поэтому популярность инвестиций с каждым годом растет, - говорит аналитик. - Но недостаток знаний и опыта в этой сфере у большинства населения часто приводит к убыткам. Чтобы снизить риск потери капитала, новичкам в первую очередь следует ознакомиться с нюансами инвестирования и разобраться, с чего лучше начать свою деятельность. 

После того, как есть понимание управления рисками, необходимо, по словам трейдера, выбрать инструменты инвестора. 

- Нужно определить подходящие виды биржевых и внебиржевых активов, в которые могут быть вложены средства для получения прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе, - рекомендует Юлия Афанасьева. - Это могут быть банковские депозиты, накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения, ценные бумаги, ПИФы (паевые инвестиционные фонды), ETF (активы биржевых фондов), хедж-фонды, недвижимость, драгоценные металлы, валюта, предметы роскоши. 

Определить, куда именно вложить заработанные деньги, стоит, ориентируясь на два основных фактора: доходность направления и сопутствующие ему риски. 

- Меньше рискуют те, кто вкладывается в депозиты в надежных банках, участвует в накопительных программах, приобретает ОФЗ (облигации федерального займа), - говорит аналитик. - На втором месте депозиты в небольших коммерческих банках, облигации коммерческих компаний и финансовых учреждений, устойчивая валюта. 

Самыми рискованными инвестинструментами, по словам эксперта, остаются акции, паи индексных и акционных фондов, инструменты срочного рынка, валюта, котировки которой подвержены частым колебаниям, и криптовалюта. 

- Начинающим вкладчикам не рекомендуется на первых этапах своей деятельности выбирать активы с доходностью более 20-30%, - отмечает Юлия Афанасьева. - Чем выше доходность инструмента, тем с большим риском связаны инвестиции в него, это аксиома. 


ВХОДНОЙ БИЛЕТ 

Но еще до этапа анализа рисков и многообразия инструментов для инвестирования абсолютное большинство задается важным вопросом: с какой суммы можно начать? 

Аналитики сходятся во мнении, что первоначальное вложение может быть минимальным. Например, цена одной облигации федерального займа - тысяча рублей. Стоимость ПИФов стартует от 5000 рублей. Для приобретения акций достаточно 2000 рублей. Но такие капиталовложения не принесут ощутимой и быстрой выгоды. В то же время начинать инвестиции с крупной суммы слишком рискованно. Эксперты советуют новичкам стартовать с суммы около 30 000 рублей. Большой прибыли такие вложения не принесут, но позволят ознакомиться с нюансами рынка. И сделать это лучше всего, распределив инвестиции между несколькими инструментами. Так, получив первые результаты, можно провести анализ допущенных ошибок и выбрать наиболее удобные варианты для дальнейших вложений. Только после этого можно наращивать объемы капитала. 

Экономист, финансовый консультант Ольга Гогаладзе привела в пример стратегию инвестирования семи тысяч рублей. 

- Если предположить, что три года назад семь тысяч из зарплаты были вложены в открытие индивидуального инвестиционного счета в простой пропорции: 50% - акции России и США, 40% - облигации (допустим, ETF на облигации российские, оставшиеся 10% - золото), доходность за три года составила бы 70%, - говорит эксперт. 

Таким образом, сегодня инвестиционный портфель был бы пополнен почти на 5 тысяч рублей. 

- За три года FXRL (акции российских компаний) выросли на 79%, FXUS (акции США) +27%, FXRB - облигации России - прибавили 30%, а золото выросло почти вдвое, на 44%, - объясняет расчеты экономист. - Добавьте к этому 13% налоговый вычет по ИИС - и получим неплохой для новичка доход. 


КТО ПОМОЖЕТ НОВИЧКУ? 

И все же, если нет представления о том, что такое инвестиции, анализ рынка, риски остаются высокими. Главное - не вкладывать, не разобравшись в теме. 

- Лучше действовать через профессиональных игроков рынка, - уверен доктор экономических наук, профессор, старший партнер консалтинговой компании «Арка Групп» Александр Полиди. - Это инвесткомпании, инвестфонды, банки, страховые компании. Инвестиции в принципе дело рискованное. И именно поэтому необходим набор компетенций, и главное - на них должны уходить свободные деньги. 

Что касается направлений инвестирования, их можно разделить на две части. Первая обеспечит ликвидность, мгновенный доступ к деньгам. В нее входят депозиты и валюта. По депозитам в рублях сегодня банки обеспечивают 7-8% годовых. На это направление Александр Полиди рекомендует направить половину средств, запланированных для инвестиции. На оставшиеся деньги лучше, по его словам, приобрести валюту. Сегодня это легко сделать даже через мобильное приложение. Эксперт советует не останавливаться на популярных долларе и евро, обратив внимание на швейцарский франк и британский фунт. 

- Доходная часть инвестиций предполагает вложения в ценные бумаги, - поясняет эксперт. - Причем важно соблюсти баланс между государственными облигациями и корпоративными. Чем многообразнее инвестпортфель, тем больше он застрахован от рисков. Но для этого необходимо проводить профессиональную аналитику. Не только просчитать, но и поддерживать этот баланс. Понимать биржевые процессы, вовремя продавать и покупать. Но здесь для новичков в инвестировании тоже есть плюсы. 

Сегодня предлагаются готовые индексные портфели (ETF), составленные из ценных бумаг. Это очень перспективное направление. Профессиональные участники рынка формируют портфели, которые повторяют структуру того или иного биржевого рынка. Соответственно, вкладывать деньги в такой портфель - значит инвестировать в среднерыночную доходность и рискованность. Иными словами, для тех, кто хочет вложить деньги, но не знает, куда и как это лучше сделать, уже придумали механизм. Можно выбрать портфель, ориентируясь на индекс биржи ценных бумаг, а можно подобрать портфель по тому или иному направлению. 

- Вкладываясь в ETF, вы покупаете не сами акции, входящие в портфель, а права на него. Легче всего объяснить этот способ на примере акций фондов недвижимости (REIT). Есть компания, которая является конечным инвестором квадратных метров. И есть частные лица, которые хотят вложиться в тот или иной объект. Но покупка квартиры - долгосрочный инвестпроект, у которого множество минусов. Приобретая же индексный портфель REIT, человек становится не собственником квартиры, а обладателем акций компании - владельца недвижимости. 

Будущее, по словам экспертов, за инвестициями для непрофессионалов - это индексные портфели и портфели недвижимости. На подъеме сейчас и драгоценные металлы. Но если только рассматривать это как счета, подкрепленные валютой. Если же это материальный актив - слитки, например, возникают необходимость оплаты НДС, расходы на хранение. Таким образом, эффективно это может работать только как долгосрочная инвестиция и исключительно в качестве части инвестпортфеля, то есть драгметаллы не должны быть единственным направлением вложений. 


КЛАССИКА ЖАНРА 

Прямые инвестиции в недвижимость являются одним из наиболее популярных способов вложения денежных средств. Недвижимость привлекает людей фактом осязаемости предмета инвестирования, это простой, ясный и физически видимый объект, в отличие от некоторых других инструментов инвестирования, будь то акции, облигации, опционы или криптовалюта. 

- К тому же большинство обывателей считает, что для инвестирования в недвижимость не надо обладать специальными знаниями, учиться, разбираться, анализировать, - говорит эксперт по коммерческой недвижимости, руководитель «Re-invest» Артур Карапетян. - Можно накопить средства хотя бы на первоначальный взнос, купить квартиру с использованием ипотечного кредита, сдать и получать пассивный доход. Но на рынке недвижимости есть свои законы, правила и специфика, без учета которых вложения будут в лучшем случае неэффективными, в худшем - возникнут серьезные проблемы. 

Строительный сектор для Краснодара и края, по словам эксперта, - один из основных драйверов экономики. Продолжающийся строительный бум на рынке недвижимости Кубани в целом, и особенно столицы региона, за последние 15 лет привел к серьезному увеличению Краснодара как муниципального образования за счет присоединения близлежащих населенных пунктов, что хорошо видно на спутниковых снимках, и весьма существенному росту численности населения. Хороший климат и близость моря, невысокая стоимость жилья (до 2019-2020 годов), низкая безработица и большие возможности для поиска работы и создания собственного бизнеса привлекли на Кубань большое количество граждан нашей страны из других регионов. 

- Все эти факторы отлично подогревали строительный рынок недвижимости и стимулировали строительные компании в конкурентной борьбе сражаться за клиентов, - говорит Артур Карапетян. - Раньше инвестиции в жилую недвижимость действительно были обоснованы и давали достаточно высокую окупаемость. 

Если 6-7 лет назад 1-комнатная квартира при долгосрочной сдаче в аренду в среднем окупалась за 12-14 лет, то на сегодняшний день это уже порядка 25-27 лет. Инвестиции в жилой сектор в формате «купил - сделал отделку - продал» также имеют место. При грамотном подходе можно более-менее точно спрогнозировать доходность и получить ее, но о доходах, которые были еще 6-7 лет назад, говорить уже не приходится. Если тогда отсутствие специальных знаний, приобретение недвижимости самостоятельно, по наитию прощалось рынком и с лихвой компенсировалось сверхприбылями за счет стремительного роста рынка недвижимости, где спрос опережал предложение, то сейчас рынок выправляется и становится более рациональным и цивилизованным. 

Подбором объектов недвижимости для инвестирования должны заниматься специалисты. Но если есть необходимость разобраться в покупке самостоятельно, эксперт советует обратить внимание на некоторые вещи. 

В первую очередь - локация. Второй критерий - социальная, образовательная и транспортная инфраструктура. Даже если вы покупаете квартиру ребенку-студенту и ближайшее десятилетие он не планирует создавать семью, в случае необходимости продать жилье его ценность будет выше при наличии всех вышеперечисленных благ. Третий фактор - близость зеленых зон, парков и скверов. 

- В целом на сегодняшний день инвестирование в жилую недвижимость (приобретение с целью получения прибыли от сдачи в долгосрочную аренду) в большинстве случаев невыгодно, - говорит аналитик. - Если и заниматься сдачей жилой недвижимости в аренду, я бы рекомендовал рассмотреть вариант посуточной аренды, но в этом случае вы должны понимать, что ни о каком пассивном доходе речи не будет. Это будет ваша работа, и ей придется уделять достаточно много времени, но и доходность уже будет гораздо выше. Имеет смысл инвестирования в коммерческую недвижимость, и для этого сейчас лучшее время. Этот сегмент рынка не взлетел в стоимости вслед за жилыми домами так резко в первую очередь потому, что на коммерческую недвижимость не влияют факторы, спровоцировавшие рост жилой недвижимости. Профессиональные инвесторы, которые вкладывают в строительство коммерческой недвижимости и приобретают готовые объекты, смотрят в первую очередь на финансовые показатели объекта и анализируют его ценность, исходя из других критериев, и не спешат входить в сделку с паническими настроениями. 

Приобретая помещение под коммерцию, важно также проанализировать локацию, пеший и автомобильный трафик, транспортную доступность, площадь, наличие конкуренции, этаж - один из наиболее важных факторов, наличие собственной входной группы. Важно также проверить статус земельного участка, на котором располагается объект. Главный фактор при рекомендации объекта к приобретению - повышение цены из года в год. Размер ренты может меняться в зависимости от различных факторов, но ценность объекта должна сохраниться, и стоимость его должна расти.


За всеми важными новостями следите в Telegram и Twitter

Читайте также:

Кондратьев рассказал о создании третьего обрабатывающего центра для авиакосмической отрасли на Краснодарском ЮЗТС
24 Мая
Бизнес

Кондратьев рассказал о создании третьего обрабатывающего центра для авиакосмической отрасли на Краснодарском ЮЗТС

Оборудование будут использовать для строительства авиационных и космических двигателей.
В России продавцы крупнейших маркетплейсов получат скидку на отправления за рубеж
23 Мая
Бизнес

В России продавцы крупнейших маркетплейсов получат скидку на отправления за рубеж

До 2024 года из федерального бюджета на этот механизм будет выделено 1,9 млрд рублей.
Краснодар вошел в число лучших российских городов для ведения бизнеса
23 Мая
Бизнес

Краснодар вошел в число лучших российских городов для ведения бизнеса

В городе зафиксировано увеличение количества зарегистрированных субъектов МСП.
Компания Tetra Pak опровергла сообщения об уходе из России
23 Мая
Бизнес

Компания Tetra Pak опровергла сообщения об уходе из России

Производство упаковочного материала на российской фабрике продолжается.
СМИ: Материнская компания Tetra Pak уходит из России
23 Мая
Бизнес

СМИ: Материнская компания Tetra Pak уходит из России

АО "Тетра Пак" обеспечивает упаковкой порядка 50% крупнейших производителей молочной продукции.
Группа «Россети» запустила сайт для аттестации оборудования для поставщиков
23 Мая
Бизнес

Группа «Россети» запустила сайт для аттестации оборудования для поставщиков

Проект направлен на оптимизацию бизнес-процессов и повышение прозрачности процедур.
09:07 Режим ограничения полетов в 11 аэропортов России продлили до 31 мая 09:01 Водооткачивающая техника вышла на улицы Краснодара 08:55 На Кубани двое местных жителей незаконно добыли креветку на 4 млн рублей 08:39 Кондратьев рассказал о создании третьего обрабатывающего центра для авиакосмической отрасли на Краснодарском ЮЗТС 08:33 Херсонский торговый порт заминирован украинскими нацистами 08:02 Фестиваль Dog Picnic пройдет в Абрау-Дюрсо 07:50 В Анапе летом появятся «умные» парковки 07:28 Вениамин Кондратьев: Кубань получит порядка 96 млн рублей на спортивную индустрию 22:02 Минобороны РФ: российские военные доставили 50 т гумпомощи жителям Херсонской области 21:51 В Краснодаре подростки устроили стрельбу по прохожим из страйкбольного оружия
Обмен трафиком СМИ2