Опрос: каждый третий россиянин откладывает деньги на будущую пенсию

Краснодар, 23 июля – Юг Times, Алла Михеенко. Размер пенсионного капитала зависит не только от суммы взносов и доходности, но и от срока инвестирования.

За счет раннего начала накоплений можно серьезно сэкономить на сумме отчислений и меньше бояться инвестиционных рисков. 

Каждый третий россиянин откладывает деньги на будущую пенсию, такие данные показал опрос Райффайзенбанка. При этом большинство россиян уверены, что начинать копить на пенсию нужно с 20 лет. Почти столько же готовы начать делать сбережения в 30. При этом гораздо большее число людей стали рассчитывать на государственную пенсию как основной источник дохода в старости. Фактически каждый третий ожидает, что после выхода на заслуженный отдых пенсия составит большую часть его дохода. 

Однако не стоит сбрасывать со счетов и тот факт, что в условиях дефицитного бюджета через несколько лет могут возникнуть проблемы с пенсионной системой. Еще не так давно был принят закон о повышении пенсионного возраста (до 60 лет у женщин и до 65 лет - у мужчин), и что готовит завтрашний день - предугадать сложно. Экономисты предлагают уже сейчас задуматься о долгосрочных инвестициях. 

ХВАТИТ ЛИ ПЕНСИИ ОТ ГОСУДАРСТВА? 

Согласно опросу Райффайзенбанка, для комфортной жизни на пенсии при текущем уровне цен большинству россиян нужно не менее 30 тысяч рублей в месяц. При этом почти 40% опрошенных хотели бы получать до 50 тысяч рублей, а на пенсию 50-100 тысяч рублей рассчитывают только 12%. 

- Сегодня, по оценкам экспертов, не менее четверти доходов россиян находится в тени и с них не платятся пенсионные отчисления, - говорит глава аналитической службы НПФ «САФМАР» Евгений Биезбардис. - Из-за этого бюджет ПФР испытывает хронический дефицит на 20-40%, а средняя пенсия в стране составляет порядка 15-16 тысяч рублей. Это приводит к среднему по стране коэффициенту замещения пенсией утраченного заработка на уровне всего лишь 30-35%. Для получателей низких зарплат пенсия еще может выглядеть хоть какой-то альтернативой зарплате. Но для лиц с доходами выше среднего выход на пенсию зачастую сопровождается «холодным душем». Без заранее накопленного капитала не каждый способен сохранить прежний уровень жизни после снижения доходов в 4-5 и более раз. 

Возвращаясь к опросу, отметим: 60% респондентов намерены продолжать работать и на пенсии. Каждый второй рассчитывает в этот период использовать личные сбережения, 19% - надеются на помощь родственников и детей. В качестве способов накопления россияне предпочитают вклады и пенсионные планы НПФ - как индивидуальные, так и корпоративные. Однако аналитики считают, что лучше подстраховаться и найти дополнительный финансовый инструмент для накопления пенсии. 

БЕЗ РИСКОВ 

Самый простой способ долгосрочного инвестирования - открытие банковского вклада.

- Возьмем 30-летнего специалиста, зарплаты которого хватает, чтобы откладывать каждый месяц по 10 тысяч рублей, - приводит пример начальник управления инвестиционных стратегий «БКС Брокер» Виктор Бондарович. - Обращаю внимание: при зарплате работника в 100 тысяч в месяц в пенсионный фонд работодатель перечисляет по 22 тысячи - размер текущих пенсий нам всем знаком. Итак, наш 30-летний специалист планирует выйти на пенсию в 60 лет (раньше срока). Если перечислять каждый месяц по 10 тысяч на банковский вклад со ставкой в 5%, к 60 годам накопленная сумма будет составлять 8  357  263 рубля. Как видите, вполне подъемные ежемесячные взносы на большом инвестиционном горизонте позволяют сколотить серьезный капитал, который также можно положить на депозит и жить на проценты. 

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ ЛУЧШЕ 

По мнению Евгения Биезбардиса, лучше использовать комбинацию разных финансовых инструментов. 

- Но в каждом из них стоит часть средств формировать в рамках негосударственного пенсионного обеспечения. Помимо доходности, которая в последние годы вполне конкурентоспособна с банковскими депозитами и другими инвестинструментами, доходность добровольных отчислений повышается за счет социального налогового вычета (его легко оформить на сайте Федеральной налоговой службы или в бухгалтерии работодателя). Все популярнее становится и участие работодателей - софинансирование в рамках НПО выгодно им за счет экономии на налогах и как дополнительный элемент по удержанию ценных сотрудников. Не стоит забывать и про участие в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений. Программа «1000 на 1000» уже закрыта для регистрации новых участников, но почти 15 миллионов россиян в ней числятся и имеют возможность удваивать свои взносы. Также увеличить пенсионный капитал можно и за счет материнского капитала. Причем сделать это можно временно - до наступления, скажем, потребности в улучшении жилищных условий или плате за обучение. У добровольно сформированного пенсионного капитала есть и другие преимущества. Он, к примеру, не подлежит разделу в рамках бракоразводных процессов и его не взыскивают по суду, - говорит эксперт. По его словам, итоговый результат зависит от срока формирования пенсионного капитала, сумм и частоты отчислений, а также инвестиционной эффективности пенсионного фонда. А что касается рисков, то в рамках обязательного пенсионного страхования по пенсионным накоплениям гарантируется безубыточность каждые 5 лет (за это, как и на банковском рынке, отвечает государственное АСВ), а в рамках негосударственного пенсионного обеспечения - ежегодно. 

СМЕЛЫЕ ХОДЫ 

По словам Виктора Бондаровича, в долгосрочных инвестициях применима концепция сложного процента, который позволяет накопить на достойную пенсию. Он привел пример вложения в фондовый рынок: 

- Американский фондовый рынок в среднем приносит 10% годовых (безусловно, будут и провальные годы, и очень успешные). Именно тут мы и получаем преимущество длинного инвестиционного горизонта. Предположим, наш 30-летний специалист решил вкладывать 10 тысяч рублей не в депозит, а в фондовый рынок. К 60 годам его капитал составит уже 22  793  253 рубля, разумеется, если сохранится двухсотлетняя тенденция роста мировой экономики. Далее продаем акции, кладем деньги на депозит и живем на проценты: 22 миллиона при ставке в 5% дадут ежемесячно 95 тысяч рублей, при этом капитал сохраняется полностью, тратим только проценты. Обратите внимание: нашему специалисту все 30 лет не повышали зарплату и его ежемесячные взносы не увеличивались (что довольно странно для такого сознательного и дисциплинированного гражданина). Если бы он повышал свои взносы, сумма была бы гораздо больше. 

Возникает резонный вопрос: как выбрать акции? Очень просто, уверяют эксперты, ничего не нужно выбирать, ни акции, ни момент для входа, ведь существуют индексные фонды, которые уже включают в себя широкий набор бумаг - нужно только купить их. Выбирать бумаги самостоятельно можно, если достаточно собственной экспертизы, времени и желания. При этом главное - не класть все яйца в одну корзину, не поддаваться панике в кризисные годы (в такие периоды как раз стоит купить то, что подешевело) и придерживаться строгой дисциплины. Далее уже будут действовать мировая экономика и сложный процент. 

НЕ ВСЕ УПИРАЕТСЯ В ДЕНЬГИ 

По мнению Евгения Биезбардиса, для благополучной старости важны не только финансовые накопления, еще более важным является наращение человеческого капитала (своего и своей семьи). 

- Забота о здоровье, выстраивание крепких семейных отношений, повышение профессиональных навыков, в том числе по программам повышения навыков, поддержание активной социальной роли - это те меры, которые существенно влияют на качество жизни после окончания постоянной трудовой деятельности даже без наличия крупных финансовых сбережений, - отмечает эксперт. 

В любом случае экономисты постоянно повторяют тезис о необходимости повышения собственной финансовой грамотности. Тщательно изучив каждый инструмент инвестирования, человек можете выбрать наиболее подходящий для сохранения и приумножения средств, обеспечив тем самым себе стабильную жизнь в преклонном возрасте.

За всеми важными новостями следите в Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках» и на YouTube