На Кубани снизилось количество выданных потребительских кредитов

Краснодар, 10 марта – Юг Times, Сергей Алексеев. Жителям Краснодарского края выдали меньше потребительских займов и кредитных карт. 

На Кубани упало количество выданных потребительских кредитов. При этом средний размер сумм, которые граждане получают в банке на различные нужды, наоборот, вырос.

В январе 2020 года в Краснодарском крае было выдано 49 254 кредита на покупку потребительских товаров. Это на 11,3% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). 

Тем не менее, по количеству выданных потребкредитов Кубань занимает третью строчку после Москвы (59,6 тыс. ед.; -7,7%) и Московской области (55,3 тыс. ед.; -10,4%). Всего в январе 2020 года в России было выдано 1,27 млн потребительских кредитов, что на 13,4% меньше по сравнению с январем 2019 года (1,47 млн ед.). Снижение выдачи потребкредитов было отмечено практически во всех регионах страны. Самую серьезную динамику сокращения продемонстрировали Ставропольский край (-25%), Иркутская область (-21,3%) и Алтайский край (-20,4%). 

ОЦЕНИВАЮТ ПРИСТРАСТНО 

По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, банки сейчас стараются кредитовать только тех граждан, чей уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга находятся на должном уровне. Введение Банком России в октябре прошлого года обязательного для кредиторов показателя долговой нагрузки только усилило тенденцию по более тщательной оценке заемщиков со стороны кредитных организаций. 

- Во многом это объясняется тем, что введение в прошлом году показателя долговой нагрузки (ПДН) усилило и без того консервативный подход банковского рискменеджмента к необеспеченному кредитованию, - говорит Александр Викулин. - Иными словами, банки все тщательнее оценивают заемщиков и стараются кредитовать только тех из них, чьи долговая нагрузка и персональный кредитный рейтинг находятся на должном уровне. При этом делегируют этим гражданам все более значительные суммы кредитных средств. 

Эксперты уверены: то, что размер займа вырос, еще раз подчеркивает, что получить деньги в банке теперь могут лишь самые надежные клиенты с позитивной кредитной историей и неплохим доходом. Найдя заемщика, финансовое состояние которого выглядит достаточно убедительно, банк не видит проблем в том, чтобы выдать ему хорошую сумму. 

СРЕДНИЙ РАЗМЕР БОЛЬШЕ 

Действительно, согласно статистическим данным, в январе 2020 года средний размер банковского кредита населению на покупку потребительских товаров в Краснодарском крае составил 146,9 тыс. рублей. Это на 3,3% больше, чем в январе 2019-го (тогда аналогичный показатель был равен 142,2 тыс. руб.). По величине данного показателя Кубань находится на 18-м месте среди российских регионов. В тройку лидеров входят Москва (392,4 тыс. руб.; -1,7%), Московская область (284,1 тыс. руб.; +10%) и Санкт-Петербург (278 тыс. руб.; +11,8%), сообщили в НБКИ. В целом по России в январе 2020 года средний размер выданных потребкредитов составил 172,2 тыс. руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 10,8% (155,3 тыс. руб.). Самую серьезную динамику роста среднего размера выданных потребительских кредитов продемонстрировали Алтайский край (+29,2%), Удмуртская Республика (+22,8%) и Оренбургская область (+20,6%). 

ПЛАСТИКА СТАЛО МЕНЬШЕ 

В январе 2020 года банки Краснодарского края выдали 28,9 тысячи кредитных карт. Это на 10,8% меньше, чем в январе 2019 года (32,4 тыс. карт). Как сообщает Национальное бюро кредитных историй, по количественному показателю выдачи кредитных карт Краснодарский край находится на третьем месте в России после Москвы (46,3 тыс.; -14,2%) и Московской области (34,1 тыс.; 20,6%). В целом по стране в январе 2020 года количество выданных новых кредитных карт составило 0,68 млн единиц, сократившись на 11,2%по сравнению с аналогичным периодом 2019 года (0,76 млн ед.). 

Как отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, в сегменте кредитных карт наблюдается ситуация, характерная для всего необеспеченного кредитования. Наибольшее снижение выдачи наблюдается в отношении карт с большими лимитами кредитования (от 300 тысяч рублей и выше). 

ФИЗЛИЦАМ ГРОЗИТ БАНКРОТСТВО 

Краснодарские юристы, специализирующиеся на банкротстве физлиц, считают, что после вступления в силу нового закона о внесудебномбанкротстве для граждан с небольшим объемом долга, принятого Госдумой РФ в первом чтении, в Краснодарском крае увеличится количество банкротов. Речь идет о минимальном размере долга в 50 тыс. руб. Арбитражные управляющие не будут взимать плату с должника за сопровождение процедуры, говорят в UDM Group. Учитывая размер суммы, на которую распространится послабление, в зону риска попадают в первую очередь МФО, где чаще и берут небольшие кредиты на сиюминутные траты. 

- Закон существенно упростит жизнь тем людям, которые не могут расплатиться с долгами по объективным причинам. От задолженностей с небольшой суммой станет проще избавиться, потому что ранее процедура банкротства стоила дороже и шла дольше по времени, - комментирует директор по развитию краснодарской юридической компании UDM Group Дмитрий Дмитриев. 

По словам эксперта, даже без упрощенной процедуры банкротства пользуются такой возможностью краснодарцы весьма активно. С января по сентябрь 2019 года в Краснодарском крае суды признали банкротами 1795 граждан. Это 32 человека на 100 тыс. населения. 

МНЕНИЯ

АРТЕМ ДЕЕВ, руководитель аналитического департамента AMarkets:

- Тенденция на снижение числа выданных кредитов и увеличение суммы выданных займов началась еще два года назад. 

Сокращение числа кредитов происходит потому, что снижается число «качественных заемщиков» - платеже- и кредитоспособных клиентов. С другой стороны, банки обязаны оценивать заемщика по порогу долговой нагрузки (ПДН), который был введен в прошлом году. Таким образом, заемщик с высокой долговой нагрузкой не может рассчитывать на получение кредита. Сумма выданных займов растет, потому что увеличивается и средняя сумма кредита (что связано с ростом стоимости автомобилей и недвижимости). Заемщики сейчас берут в кредит большие суммы, чем годом ранее: автомобили выросли в цене в среднем на 5%, недвижимость - на 15-25% в 2019 году.

НИКИТА РЯБИНИН, глава люксембургского офиса консалтинговой группы «KRK Group»:

- Количественные показатели по выдаче кредитов физическим лицам уменьшились вследствие политики ЦБ, которая предписывает банкам делать большие резервы при выдаче необеспеченных кредитов населению. Я могу только приветствовать ограничительные меры со стороны ЦБ, так как это будет сдерживать скатывание населения в долговую яму и уменьшать кредитную нагрузку на физических лиц с небольшими доходами, для них будет сложнее взять кредиты. 

В то же время регулятору стоило бы обратить более пристальное внимание на работу МФО или жестко ограничить для них максимальную эффективную кредитную ставку. 

Сумма кредита одному заемщику выросла, и это не самый плохой показатель, возможно, банкам удается привлекать более качественных клиентов, предлагая большие суммы по меньшим ставкам, жертвуя маржинальностью сделок, при этом увеличивая качество кредитного портфеля. Точные выводы по качеству кредитного портфеля, сформированного за последние время, можно будет сделать спустя 6 месяцев, когда появится статистика NPL по необслуживаемым ссудам.

За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube