Краснодар, 10 февраля – ЮГ Times, Владимир Приходько. Об этом в частности говорилось на прошедшем в Краснодаре семинаре по повышению уровня финансовой грамотности населения.

Обучающее мероприятие - часть специального проекта Министерства финансов РФ. Его участниками стали региональные чиновники, журналисты и эксперты: один из ведущих адвокатов страны Диана Сорк, главный редактор портала о финансовой грамотности Сбербанка Максим Кваша, а также финансовый консультант Сергей Макаров.

Краснодарский край - первый регион, в котором создана нормативно-правовая база, позволяющая органам исполнительной власти участвовать в ликвидации финансовой безграмотности.

- Краевые законодатели в июле 2016 года разработали соответствующий законопроект о финансовом просвещении, - напомнил начальник отдела корпоративного управления департамента инвестиций и малого и среднего предпринимательства региона Алексей Белый. - До того момента у кубанской власти не было полномочий для проведения обучающих семинаров.

Риски меньше, доходы - больше

По словам спикера, в прошлом году в районах проведено 630 мероприятий по повышению финансовой грамотности. Главная задача, которую ставит перед собой власть, - научить население пользоваться предлагаемыми на рынке инструментами, а также убедить людей в необходимости диверсификации своих вложений. При этом риски потерять деньги уменьшаются, а доходность увеличивается.

- Результаты наших усилий не заставили себя ждать, - сообщил начальник управления по взаимодействию с участниками финансового рынка департамента инвестиций и малого и среднего предпринимательства Александр Аристархов. - В прошлом году в крае существенно выросла доля ипотечных кредитов. Также кубанцы стали активно пользоваться инструментами рефинансирования.

По данным чиновника, общий объем выданных кредитов на Кубани составил 1,6 триллиона рублей. При этом просрочка по платежам составила 7,8-7,9% - против 9% в 2015 году. Это в 3,5 раза, чем в некоторых регионах. Например, у лидера антирейтинга - Амурской области - этот показатель превысил 28%.

- Сейчас в крае тренд на грамотное сбережение и приумножение, - резюмировал Александр Аристархов. - Сегодня мы можем говорить о том, что население выбирает стратегию сохранения денежных средств, а также констатировать повышение доверия к банкам: со стороны вкладчиков возвращается спрос на длинные депозиты.

Бедным тяжелее всего

Российская семья отдает в счет оплаты кредитов четверть своих доходов, а граждане с низким уровнем дохода - третью часть семейного бюджета. Самая высокая нагрузка у сотрудников учреждений бюджетной сферы: врачей, учителей, работников культуры и других. Именно эта группа и становится целевой аудиторией для микрофинансовых организаций.

Несмотря на сравнительно низкие показатели, ситуация на Кубани все равно остается тревожной.

- Краснодарский край не является лидером по такому показателю, как просрочка по платежам. Однако цифры говорят о том, что в регионе все равно солидная кредитная нагрузка на население, - заявила эксперт в области финансовой грамотности, член правления Международной конфедерации обществ потребителей Диана Сорк. - Почти каждый двенадцатый кредит - «плохой», задержка выплат превышает три месяца.

Если исходить из общероссийской статистики, то примерно треть кредиторов имеют непогашенные задолженности по займам. Это в основном потребительские кредиты, а не те займы, которые обеспечиваются залоговой базой, например, ипотека.

Больше половины экономически активного населения имеет кредиты, по которым не может нормально расплачиваться.

По данным эксперта, число заемщиков в России с высокими и средними доходами постоянно падает, но количество должников с минимальным достатком, в районе 8-10 тысяч рублей в месяц, остается неизменным - треть от всех. Именно самые бедные чаще других попадают в сложную долговую ситуацию и чаще обращаются в микрофинансовые организации.

Кубанцы надеются на авось

По словам Александра Аристархова, в крае в прошлом году на ниве борьбы с сомнительными кредиторами - финансовыми пирамидами, кооперативами - были достигнуты некоторые успехи.

- Выявлено 39 структур с признаками мошенничества. В этом вопросе мы плотно взаимодействуем с правоохранительными органами, - констатирует чиновник. - Но все равно ситуация остается сложной. Финансовую пирамиду не выявить без участия ее вкладчиков. Необходимо больше активности и сигналов о таких организациях от жителей в краевую администрацию или полицию. Однако сообщений мало. Каждый вкладчик надеется, что ему повезет - успеет снять высокие проценты до краха. Опросы показывают, что кубанцы вполне осознают, что могут потерять свои средства.

Без подушки не обойтись

Также на семинаре журналистам рассказали, как обезопасить себя от сложностей во взаимоотношениях с кредиторами.

 - Необходимо создать финансовую подушку безопасности, - отметил заместитель директора института финансового планирования Сергей Макаров. - В запасе нужно иметь сумму, которая равна расходным обязательствам за три месяца. Это застрахует в случае разных непредвиденных ситуаций - например, потери работы или болезни.

Если беда все же случилась и кредиты тянут на дно, крайняя, но действенная мера - объявить себя банкротом. Это позволит заморозить все штрафы и пени по просрочкам и договориться о реструктуризации долгов, а затем, рассчитавшись, начать финансовую жизнь с чистого листа.

О себе нужно позаботиться самому

В финале мероприятия участникам представили не самый радужный экономический прогноз.

- Тучные годы с высокими ценами на нефть - до 150 долларов за баррель - завершились, - напомнил главный редактор портала о финансовой грамотности Сбербанка Максим Кваша. - В ближайшей перспективе россиянам предстоит поменять взгляды на многие вещи. В частности начать самостоятельно заботиться о пенсионных накоплениях, потому что государственное обеспечение сегодня в глубоком кризисе.

По словам эксперта, есть несколько стратегий поведения. Первая - чтобы обеспечить себе постоянную пенсию, необходимо скопить не менее десяти среднегодовых доходов. Вторая - надеяться на государство. Третья - воспитание детей, которые обеспечат достойную старость.

За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube