Краснодар, 19 августа – Юг Times. Растущие киберугрозы в отношении доходов и сбережений граждан заставляют жестче контролировать счета.

 С 2025 года Россия ввела новые меры финансового контроля для борьбы с кибермошенничеством и незаконным оборотом средств. Основанные на федеральных законах, а также инструкциях ФНС и Банка России, изменения затрагивают переводы, снятие наличных и банковские проверки. Какие ограничения касаются граждан и бизнес и как к ним подготовиться, разъясняет собеседница «Юг Times».

Алия Шамилова, архитектор финансов. 

- В течение 2025 года в России поступательно вводятся обновленные правила финансового контроля, направленные на защиту граждан от мошенничества и предотвращение незаконных операций. Нововведения, закрепленные в федеральных законах, а также разъясненные ФНС и Банком России, вызывают оживленные обсуждения в соцсетях. Они касаются усиления полномочий Росфинмониторинга, новых лимитов на переводы и снятие наличных, а также ужесточения банковских проверок. Цель - минимизировать киберпреступления и повысить прозрачность финансовых операций. 

Усиление контроля 

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил расширенные полномочия в рамках обновленного Федерального закона № 115-ФЗ. Теперь ведомство может временно замораживать операции на срок до 10 дней, имеющие признаки мошенничества или финансирования запрещенных действий, без судебного решения. Это дает время на проверку, снижая риски для финансовой системы. С целью борьбы с посредниками мошенников особое внимание уделяется дропперам - лицам, чьи карты, осознанно или нет, используются для вывода похищенных средств. Меры направлены на пресечение таких схем. Эти изменения вызывают опасения, так как добросовестные граждане могут столкнуться с временными ограничениями из-за ошибочной классификации операций. Однако власти подчеркивают: массовых блокировок не планируется. В фокус внимания Росфинмониторинга может попасть, например, студент, согласившийся на «легкие деньги»: принять на свою карту сумму в 100 тысяч рублей, а затем перевести ее третьим лицам на несколько карт. Такая схема выглядит подозрительной и может привести к временной заморозке. 

Пороги для снятия наличных 

С 1 сентября 2025 года, согласно Федеральному закону № 41-ФЗ от 01.04.2025, банки будут строже контролировать выдачу наличных через банкоматы. Вводится лимит в 50 тысяч рублей в сутки при выявлении признаков мошенничества, таких как нетипичное поведение (частое снятие крупных сумм или операции в необычном месте). Банк может ограничить снятие наличных до 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов. Клиент получит уведомление о причинах ограничения. Также введут лимит в 100 тысяч рублей в месяц на снятие наличных лицам, чьи данные находятся в реестре Банка России о мошеннических операциях. Это мера против обналичивания похищенных средств. Власти за прозрачность процесса, они обязаны оперативно информировать клиентов о причинах ограничений, чтобы те могли быстро разрешить ситуацию. Эти меры защищают от мошенников, использующих методы психологического давления, особенно против уязвимых групп, таких как пожилые люди или лица с низкой цифровой грамотностью. Однако они могут затруднить доступ к наличным для тех, кто часто снимает крупные суммы. 

Ограничения на переводы 

С 1 июня 2025 года, согласно Федеральному закону № 161-ФЗ, введены новые лимиты на переводы для физических лиц. Лимит на разовые переводы без предоставления документов остается 15 тысяч рублей. Месячный лимит для переводов без открытия банковского счета составляет 100 тысяч рублей при условии упрощенной идентификации (например, через паспортные данные). С 15 мая 2025 года лица, попавшие в базу данных Банка России о мошеннических операциях, не смогут переводить более 100 тысяч рублей в месяц через электронные средства платежа (карты, онлайн-банкинг). Это не распространяется на платежи юридическим лицам, например, за товары или услуги.

 Для снятия ограничений необходимо подать заявление в банк или Банк России, представив доказательства законности операций. 

Налогов не будет 

Социальные сети активно обсуждают слухи о «налоге на переводы», но ФНС в письме № БС-16-11/33@ от 11 февраля 2025 года четко разъясняет: переводы между физическими лицами, не связанные с доходами (например, подарки, возврат долгов), не облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). НДФЛ взимается только с доходов, таких как зарплата или прибыль от бизнеса. Это опровергает слухи о новых налоговых обязательствах. 

Причины и цели 

Новые меры направлены на решение нескольких ключевых проблем. И главная - кибермошенничество. По данным Банка России, в 2024 году объем операций с наличными составил 66,5 триллиона рублей, значительная часть которых связана с населением. Мошенники активно используют новые технологии и психологические уловки, вынуждая граждан снимать деньги или переводить их на подставные счета. Важная цель регулятора - противодействие посредникам, или дропперам. Дропперы, чьи карты используются для вывода похищенных средств, становятся мишенью новых ограничений, усложняя быстрый вывод крупных сумм. Особенно важна защита уязвимых групп: пожилые люди и лица с низкой цифровой грамотностью часто становятся жертвами мошенников. Лимиты позволяют банкам и клиентам проверить подозрительные операции, минимизируя ущерб. Попадание в реестр ЦБ может быть случайным, если операции ошибочно классифицированы как подозрительные. Признаки включают частые переводы между незнакомыми лицами, снятие крупных сумм в необычных местах или ошибки при вводе пин-кода.

Первые шаги

Если личный счет подвергался ограничениям, в первую очередь нужно проверить уведомления, так как банк обязан сообщить о причинах клиенту. Для снятия лимита в 50 тысяч рублей в сутки (действует 48 часов) можно лично посетить отделение банка с паспортом, чтобы подтвердить легитимность операции. Ограничение может быть снято досрочно при наличии доказательств. Стоит отметить, что лимиты на банкоматы не распространяются на кассы банков, там можно снять нужную сумму, подтвердив личность. Если владелец заблокированного счета попал в базу данных о мошеннических операциях, он должен подать заявление в свой банк или в Банк России с доказательствами законности операций. Ограничение на 48 часов - разовая мера, связанная с конкретной операцией. Последующие транзакции проверяются заново. Если счет остается в реестре ЦБ, месячный лимит в 100 тысяч рублей действует до исключения из базы. Поэтому необходимо выйти из реестра. 

Влияние на граждан и бизнес 

Для граждан новые правила могут затруднить снятие крупных сумм наличных или частые переводы. Чтобы минимизировать риски, лучше избегать резких изменений финансового поведения, таких как частое снятие крупных сумм. Также стоит хранить документы, подтверждающие законность операций, и использовать для платежей онлайн-банкинг. Для малого и среднего бизнеса новые правила усложняют управление наличными. Поэтому необходимо вести прозрачный учет операций, обучить сотрудников требованиям финансовой безопасности и убедиться, что дви жения по счету не вызывают подозрений в незаконной деятельности. 

Стратегический контекст 

Новые правила - часть государственной политики по повышению прозрачности финансовой системы в условиях роста киберпреступности. Они направлены на защиту граждан и экономики. К сожалению, мошенники изобретательны и хитры, на их уловки попадают даже опытные и умные люди, и эти нововведения созданы, чтобы защитить граждан. Новые правила 2025 года усиливают финансовый контроль, защищая от киберугроз. Они усложняют некоторые операции, но при правильной подготовке и соблюдении правил можно минимизировать неудобства, сохранить контроль над финансами и не попасться на уловки мошенников.  

Как адаптироваться к новым правилам

 • Следить за обновлениями и новостями по теме, так как эти вопросы касаются всех категорий граждан. 

• Использовать онлайн-банкинг, минимизировать оплату наличными. 

• При расчетах за услугу с самозанятым просить чек об оплате. 

• Сохранять чеки, особенно при оплате крупных покупок или услуг. 

• Консультироваться с финансовыми экспертами. 

• Отказываться оплачивать услуги и товары просто на карту.

 Как не стать посредником мошенников?

• Не передавать данные карты третьим лицам. 

• Не участвовать в сомнительных схемах с обещаниями быстрого заработка за переводы или снятие наличных. 

• Регулярно проверять операции по счету и сообщать в банк о подозрительной активности. 

• Не вступать в диалог, если на счет «ошибочно» перевели любую сумму, лучше обратиться в банк. 

• Обучить детей, имеющих собственные карты, вышеперечисленным правилам: это убережет их от последствий необдуманных действий. 



За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube