Краснодар, 29 ноября – Юг Times, Виталий Войнович. 16+. Банк в любой период должен оставаться надежным финансовым партнером для бизнеса, при этом самой кредитной организации необходимо эффективно адаптироваться к изменениям в экономике.

Бизнес и банковский сектор тесно связаны и выступают драйверами экономического роста страны. Эффект от их взаимодействия особенно заметен в южных регионах, где множество предприятий, представленных в сельском хозяйстве, туристической и строительной отраслях. В период экономических вызовов компании остро нуждаются в поддержке со стороны финансового сектора, и банки стремительно адаптируются к новым макроэкономическим условиям. О том, как изменились потребности бизнеса на юге страны, и об актуальных цифровых продуктах «Юг Times» рассказал директор по работе с корпоративными клиентами Росбанка в Южном регионе Сергей Штоль.

- Сергей, какие тренды в работе банка со средним и крупным бизнесом вы можете выделить?

- В условиях ухода большой части зарубежных компаний с российского рынка главный тренд - это, конечно, импортозамещение. Наибольший рост мы видим у предприятий, которые смогли заместить выбывших иностранных игроков. В их числе прежде всего организации, которые занимаются переработкой, производством, пищевой промышленностью, сельским хозяйством, экспортом. Во всех этих направлениях мы видим стабильный рост на протяжении последних двух лет. При этом организациям в некоторых отраслях удается наращивать производство и объем продаж на 30-50% ежегодно.

 



Новые тренды

- Какие цели Росбанк преследует в работе с корпоративными клиентами на юге и какие тенденции вы видите в развитии бизнеса? С предприятиями каких отраслей сотрудничает банк?

- У банка амбициозные цели, и в рамках этой стратегии мы планируем не сбавлять темпы кредитования и обслуживания клиентов, предлагая новые продукты и услуги.

На юге страны представлена многогранная структура отраслей, начиная от рекреационного кластера на побережье и заканчивая высокотехнологичными производством в Ростовской и Волгоградской областях. Наши клиенты - предприятия торговли, производители продуктов питания, сельскохозяйственных товаров, экспортеры, медицинские учреждения, аптечные сети. Также мы рассматриваем в качестве клиентов и предприятия новых для нас отраслей. Недавно банк начал предоставлять проектное финансирование в секторе жилищного строительства. Ранее мы обслуживали только безрисковые продукты в этой отрасли, сейчас готовы заходить в строительство жилой недвижимости.

- Как изменилась динамика кредитного портфеля банка в этом году на юге страны?

- Стоит отметить, что когда говорим о бизнесе Росбанка на юге страны, подразумеваем территорию от Волгограда до Сочи. Таким образом, мы охватываем Южный и Северо-Кавказский федеральные округа. Здесь общий прирост кредитного корпоративного портфеля Росбанка с начала года составил порядка 65%. По итогам 9 месяцев текущего года кредитный портфель среднего и крупного бизнеса на юге России достигает 80 миллиардов рублей. При этом в сегменте среднего бизнеса мы выросли на 85%.

Банк придерживается активной политики в части наращивания объемов бизнеса. Имея высокую кредитную экспертизу, мы уверенно предоставляем кратко-, средне- и долгосрочное финансирование. В том числе за счет этого удается достигать впечатляющих результатов. К примеру, клиентская база на юге страны с начала года выросла в 2,5 раза.




Направления для финансирования

- Как сегодня выглядит отраслевая структура кредитного портфеля на юге? Изменилась ли она за последний год?

- В целом исторически юг выделяется разнообразным спектром отраслей. Основные направления, в которых мы выросли за последний год, - торговля, производство продуктов питания, медицинские услуги, аптечные сети, экспорт сельскохозяйственной продукции. Это те локомотивы, за счет которых удается наращивать объем кредитно-документарного портфеля.

- Изменились ли потребности бизнеса за последний год и какие продукты Росбанка сегодня наиболее востребованы у корпоративных клиентов?

- У бизнеса есть спрос как на кредитные продукты, так и на расчетно-кассовое обслуживание. Также не стоит забывать, что в прошлом году ограничения оказали существенное влияние на экономику страны. На этом фоне спросом пользуются банковские инструменты, которые позволяют бесперебойно осуществлять валютные платежи за пределами России. Эта услуга особенно востребована у компаний, деятельность которых связана с импортом и экспортом.

Кроме того, ранее некоторые наши клиенты-импортеры в своей торговой деятельности, использовали длительные отсрочки иностранных производителей. На сегодняшний день все эти преференции аннулированы, соответственно, компаниям требуется больше оборотного капитала, чтобы авансировать своих поставщиков. По этой причине пользуется спросом краткосрочное финансирование, в том числе кредиты с государственной поддержкой. Последние на фоне повышения ключевой ставки Центральным банком России все больше играют ключевую роль в финансировании инвестиционных и инфраструктурных проектов наших клиентов.

- Основными отраслями на юге России являются сельское хозяйство, строительство и туризм. Вы уже упомянули две из них. Ведется ли работа с бизнесом в сфере туризма?

- Как правило, востребованность привлечения кредитных ресурсов в туристической отрасли возникает в межсезонье. В этот период начинают строительство как новых блоков отелей, так и проводят работу по реконструкции существующих объектов. Мы готовы участвовать в реализации подобных проектов, финансируя их.

Помимо этого, компании, работающие в туристической отрасли, активно используют возможность для размещения денежных средств на депозитах, в этом направлении мы также оказываем поддержку, предлагая одни из лучших условий на рынке.

 



Виртуальные финансы

- В конце августа Росбанк начал тестирование операций с цифровыми рублями. Как протекает этот процесс и какие возможности он открывает для бизнеса?

- Цифровой рубль - третья форма рубля в дополнение к наличным и безналичным денежным средствам. Эта форма российской валюты хранится в цифровых кошельках граждан. Эти кошельки, в свою очередь, открываются на платформе Банка России, все операции также проводятся здесь. При этом доступ к цифровым кошелькам можно получить через привычные дистанционные каналы - мобильное приложение банка или интернет-банк. Благодаря цифровой природе валюты становится возможным использование смарт-контрактов в сделках с клиентами и партнерами. Смарт-контракты позволяют автоматизировать и обезопасить исполнение сделок, а также оптимизировать осуществляемые процессы и снизить потребность посредников.

Еще одна возможность цифрового рубля связана с проведением валютно-обменных операций, трансграничных расчетов. Цифровая валюта повышает их эффективность и делает их более гибкими. Введение цифровых рублей также открывает нам возможности для целевого и субсидированного кредитования в рамках государственных программ. В отличие от традиционной валюты, цифровые рубли подвержены большему контролю и надзору со стороны Центрального банка. Возможности программирования позволяют анализировать движение денежных средств от начала и до конца операций.

В настоящее время Росбанк проводит транзакции с цифровыми рублями совместно с отобранной и согласованной с Банком России фокус-группой, в которую вошли физические и юридические лица, учитывая обозначенные регулятором базовые сценарии и требования. Участники уже имеют возможность открыть счета цифрового рубля, получив доступ к его платформе через системы дистанционного банковского обслуживания, пополнить указанные счета цифровыми рублями, совершать переводы цифровых рублей между физическими лицами и покупать реальные товары у юридических лиц. Клиенты, принимающие участие в пилотном проекте, высоко оценивают удобство доступа к платформе цифрового рубля через дистанционное банковское обслуживание Росбанка, а также высокую скорость выполнения операций и понятный интерфейс. Этот опыт положительно влияет на восприятие возможностей цифрового рубля и открывает новые горизонты для расчетов и переводов.

- Насколько популярны сегодня цифровые сервисы у клиентов Росбанка. Какие операции они позволяют осуществлять дистанционно?

- Значительная часть взаимодействия с клиентами происходит через дистанционные каналы обслуживания. В основном все счета в нашем банке открываются дистанционно. Также пользуется популярностью удаленное подписание кредитно-обеспечительной документации. Пару кликов сегодня дают возможность дистанционно зафиксировать документацию и получить денежные средства на счет. То есть в условиях роста спроса на цифровые услуги у наших клиентов нет необходимости физически часто посещать филиалы банка - вся техническая работа проводится посредством дистанционных каналов обслуживания. Встречи с клиентами мы проводим по мере обоюдной потребности, чтобы увидеть, как развивается бизнес, пообщаться и обсудить текущие вопросы.

- В Росбанке уделяют особое внимание роботизированной платформе при работе с клиентами. Какой объем работы выполняют цифровые сотрудники и как это отражается на эффективности банка?

- Банк активно применяет передовые технологии, в том числе искусственный интеллект. Например, он используется для анализа кредитных рисков. Это направление призвано минимизировать потенциальные потери для банка, а также оптимизировать работу специалистов. В Росбанке есть роботизированные «сотрудники», заменяющие работу большого количества персонала, который может быть переориентирован на другие, более сложные операции. Так, в течение 2022 года роботы обработали более 250 тысяч запросов от государственных органов и отправили клиентам более 15 тысяч отчетов-уведомлений.

 

Дальнейший рост

- Планируете ли вы расширять количество офисов на юге страны или сделаете ставку на дистанционное обслуживание?

- На юге России достаточное количество офисов Росбанка. Отделения банка представлены во всех крупных городах нашего макрорегиона: Ростове-на-Дону, Краснодаре, Волгограде, Ставрополе, Новороссийске, Сочи и других. Что касается расширения сети, мы дополнительно рассматриваем возможность открытия офисов в отдаленных регионах юга России, в значимых для нас локациях.

- Какие цели по развитию Росбанк ставит перед собой на ближайшие годы?

- Мы планируем дальнейший рост в сегменте среднего и крупного бизнеса. Сегодня у нас представлена широкая продуктовая линейка как транзакционных, так и рисковых продуктов (банковские гарантии, лизинг, факторинг и другие). В этом году банк отметил тридцатилетие. Мы прошли достаточно долгий путь и остаемся надежным финансовым партнером для клиентов.

О нашей способности эффективно адаптироваться к изменениям в экономике говорит в том числе рост по всем направлениям работы с бизнесом. Несмотря на все происходящие в мире события, Росбанк в прошлом году продемонстрировал рекордный операционный доход. По итогам первого полугодия 2023 года чистая прибыль банка после налогообложения достигла порядка 19 миллиардов рублей. В сегменте корпоративного бизнеса в целом по банку нам удалось увеличить кредитный портфель на 41% и нарастить средства клиентов на 23%, значительно опередив рынок.

Кроме того, банку удалось сохранить то, за что его ценят клиенты, - надежность. Наши кредитные рейтинги остались на максимально высоком уровне. Помимо этого, Росбанк с 2015 года находится в перечне системно значимых кредитных организаций страны.

    

Реклама. ПАО РОСБАНК, г. Москва, ул. Маши Порываевой, 34, ОГРНЮЛ 102773946073

За всеми важными новостями следите в Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках» и на YouTube