Краснодар, 22 ноября – Юг Times. Жители Краснодарского края продолжают лишаться сбережений после разговоров с мошенниками. Обман в цифровой среде остается острой проблемой современного общества. По данным Центрального банка России, общий объем ущерба, нанесенного кибермошенниками во втором квартале 2022 года, составил 2,8 миллиарда рублей.

Ситуацию в области преступлений с использованием информационных технологий обсудили в Краснодаре на тематическом круглом столе. В мероприятии приняли участие представители министерства экономики Краснодарского края, Южного ГУ Банка России, Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей в регионе, правоохранительных органов и финансовых организаций.

Появлению новых форм обмана способствует не только развитие информационных технологий и все большая доступность их широким слоям населения. Мошенники не отстают от новинок на рынке финансовых услуг и онлайн-торговли, используя любые площадки для обмана. Они очень изобретательны и эксплуатируют любые потребности людей для создания новых схем. Необходимость перевести деньги на другие счета, вывести инвестиционные вложения и даже получить выплаты, предназначенные мобилизованным, - все это становится материалом для афер. В таких случаях абонент особенно уязвим для уловок, потому что предложение совпадает с его необходимостью.


Неустанные комбинаторы

Каждый месяц краевые банки в среднем фиксируют 20 инцидентов, когда их клиенты совершают сомнительные операции, приводящие к потере денег. Сделать это могут не только малообразованные и чересчур доверчивые личности: мошенникам удается убеждать высокограмотных специалистов, уверенных в себе людей. Доля социальной инженерии в общем объеме кибермошенничества достигает 44,8%. Сегодня финансовые организации и надзорные ведомства находятся в постоянном поиске механизмов предупреждения, разъяснения и защиты клиентов от подозрительных операций.

Первое, что предлагает большинство банков, прекратить разговор и тут же перезвонить на номер, с которого позвонил так называемый сотрудник банка или правоохранительных органов. На другом конце трубку просто не возьмут, что и будет достаточным доказательством незаконности действий. Номер своего банка нужно занести в базу контактов. Дело в том, что мошенники часто звонят с номеров, которые имеют внешний вид всем известных официальных горячих линий. Увидев привычные цифры, граждане теряют бдительность. Однако на самом деле телефон может незначительно, незаметно для глаза отличаться. Человек редко способен заметить эти отличия, а вот техника, то есть телефон, сработает четко и просто не отобразит такой номер как официальный. Станет понятно, что звонят из непроверенной организации. Более того, многие банки предлагают опцию, когда телефон сразу отмечает для абонента, что номер известен как мошеннический.

- Я переслушал километры записей разговоров, итогом которых становилась потеря денег нашими клиентами, перечитал множество заявлений от пострадавших, - рассказал начальник управления защиты информации банка «Кубань Кредит» Дмитрий Якушев. - Могу отметить, что клиенты часто не замечают явных подозрительных признаков в речи собеседника. Лишь иногда они обращают внимание на определенные фразы. Так, один наш клиент заподозрил неладное, когда собеседник на том конце провода сказал: «Я записываю». Он начал выяснять, на каком основании фиксируются данные, и это привело к пониманию реальной ситуации. Некоторые обращают внимание на неместный говор людей, акцент.

Сегодня на основе анализа ежедневных действий пользователя онлайн-банка или приложения можно составить его виртуальный портрет. Это помогает понять, что пользователь вдруг начинает совершать операцию, нехарактерную для себя. Банк в автоматическом режиме может приостановить подозрительный перевод денег. Пока человек будет выяснять, почему сумма осталась без движения, он может более трезво осмыслить свои действия. Работники служб безопасности называют это «период охлаждения». Банкиры считают его одним из самых действенных способов уберечься от потери денег, так как ошибки совершаются чаще всего под накалом эмоций, в стрессовом состоянии.


Профилактика полезна

Помощник директора по связям с общественностью филиала № 8 ПАО КБ «Центр-инвест» Екатерина Мальта считает действенными самоограничения. Например, пожилые люди могут оформить переадресацию своих финансовых операций на молодых родственников. Последние будут видеть, какие суммы и куда уходят с карты, и в случае, если платеж вызывает вопросы, остановят транзакцию.

Для ребенка эффективно устанавливать лимит трат по карте, это обезопасит его от спонтанной покупки и потери крупной суммы. Кроме того, есть карты с полным запретом онлайн-операций. А в качестве альтернативы можно пользоваться виртуальной картой, переводя туда лишь часть денег для конкретной онлайн-покупки. Даже если мошенники получат доступ к такой карте, им нечего будет похитить. Ведь основной доход при таком подходе остается на карте, которая не участвует ни в каких операциях.

Ограничительные подходы набирают популярность, потому что становится ясно: умение мошенников воздействовать на эмоции собеседника приводит к тому, что даже юридически сведущие люди теряют деньги.

- Несмотря на повышение финансовой грамотности населения, люди продолжают попадаться. Ошибки совершают образованные люди, представители современного поколения, - отмечает Екатерина Мальта. - Это говорит о том, что они психологически не могут справиться с информацией.

Начальник отдела внешней дистрибуции ПАО Сбербанк Денис Спесивцев подчеркивает: важно, чтобы каждый сотрудник кредитной организации умел работать с клиентом с учетом киберрисков, знал, как предупредить и предостеречь его от неверных действий.

- По нашему опыту кибербезопасность - самая любимая тема клиентов, они чаще всего выбирают ее из множества предложенных, - говорит эксперт. - Многие до сих пор не знают, как самостоятельно заблокировать карту, проверить входящий звонок. Людям нужно рассказывать, как изменить суточный лимит трат, снятия или денежных переводов, проверить номер и адрес почты - не попали ли они к мошенникам.


Знаний не хватает

Начальник отдела финансовой грамотности ЮГУ ЦБ РФ Юлия Сафранюк рассказала, что и в группе лиц до 17 лет, и в более старшей, и даже продвинутые пользователи хуже всего справляются с тестами по теме финансового мошенничества. Поэтому нужно привлекать как можно больше людей к всевозможным мероприятиям по повышению финансовой грамотности.

- Сейчас реализуется ряд проектов, ориентированных на самые разные группы населения, - рассказал она. - В крае идут онлайн-уроки для школьников, в этом году их посмотрело 400 тысяч детей. Эфиры продлятся до середины декабря. Для старшего поколения реализуется проект «Пенсион ФГ», в рамках которого также один из блоков посвящен кибербезопасности. Учитывая, что это наиболее уязвимая аудитория, мы общаемся с ними и онлайн, и лично.

В Краснодарском крае реализуется региональная программа по повышению финансовой грамотности, в которой участвуют не только ЦБ, но и МФЦ, МВД, Пенсионный фонд, налоговая инспекция, частные банки, Почта России, страховые организации. Совместными усилиями мы проводим огромное количество мероприятий, эфиров, уроков. Недавно прошла Неделя киберграмотности с участие коллег из фонда «За права заемщиков». Порядка 7 тысяч человек получили важную информацию.

Эксперты советуют слушать жизненные истории, которыми делятся граждане, столкнувшиеся с мошенничеством. Это дает понять, какие предложения должны насторожить. Например, на ресурсах по киберграмотности одна из популярных историй - о том, как гражданин потерял деньги после того, как ему позвонили и сказали срочно оплатить бронь в гостинице. Другой пример изобретательности аферистов: после просмотра фильма пользователю поступил звонок с требованием срочно оплатить штраф за несанкционированное пользование контентом - пиратство.

Из всех примеров следует один вывод: любой неожиданный звонок, смс или письмо - повод насторожиться. А если он удивительно совпадает с повесткой дня абонента - тем более. Аферисты могут представляться службой безопасности банка, налоговой, прокуратурой, сотрудниками ФСБ. При этом они добиваются доверия, звоня с подменных номеров того ведомства, которое называют. И всегда апеллируют к эмоциям - радуют внезапной выгодой или, наоборот, пугают. Это притупляет бдительность, человек перестает адекватно оценивать ситуацию, критически осмыслять услышанное. Какую бы историю ни выдумали мошенники для звонка, их главной темой всегда будут деньги. И это не удивительно, потому что средства граждан - и есть их истинная цель. Аферисты всегда торопят, чтобы лишить человека возможности обдумать ситуацию или обсудить ее с родственниками, экспертами.


Что делать, если с карты украли деньги

Заблокировать карту:

  • по номеру телефона на банковской карте или на официальном сайте,

  • через мобильное приложение,

  • через личный кабинет на официальном сайте,

  • в отделении банка.


Написать заявление о несогласии с операцией:

  • это нужно сделать в течение суток после сообщения о списании денег на месте в отделении банка


Обратиться в полицию:

  • чем больше людей подадут заявления, тем выше вероятность, что преступников поймают.


За всеми важными новостями следите в Telegram, во «ВКонтакте» и «Одноклассниках»