Один из ведущих банков России рассказал о прибыльных и удобных способах инвестиций

Краснодар, 16 февраля – Юг Times, Аревик Тамразян. Один из ведущих банков России рассказал о прибыльных и удобных способах инвестиций.

Больше половины россиян считают, что умеют обращаться с деньгами. 

К такому выводу пришли аналитики ООО СК «Сбер Страхование жизни» и СберНПФ. По данным их исследования, 51% жителей страны считают себя финансово грамотными. И почти столько же (55%) полагают, что им достаточно знаний, чтобы инвестировать свои накопления.

По данным другого исследования Сбербанка, 73% российских студентов стараются откладывать деньги. Но как снизить риск обесценивания накоплений? Одним из инструментов, доступных в настоящее время более широкому кругу лиц, чем еще 10 лет назад, является инвестирование. 

Сегодня существует множество сервисов для повышения финансовой грамотности. Кроме того, существуют сервисы для помощи тем, кто хочет инвестировать на фондовом рынке. Своеобразные онлайн-консультанты, подбирающие портфель автоматически. Создать свой инвестсчет и выйти на фондовый рынок теперь можно в несколько кликов. Боты сформируют подборку финансовых и инвестиционных продуктов, которая будет соответствовать индивидуальным целям и возможностям. 

При этом сервисы не требуют от человека специфических знаний или опыта в инвестициях. Таким образом, собрать портфель инвестиционных инструментов может абсолютно любой человек. Интерактивный чат-бот поможет определить свой инвестиционный профиль, то есть ожидания по доходности от инвестиций, а также готовность к возможному временному снижению вложений. Помимо этого, инвестиционный профиль учитывает персональную финансовую ситуацию человека (соотношение доходов и расходов, наличие кредитов, а также других финансовых инструментов) и уровень инвестиционного опыта. На основе этих данных сервис автоматически подберет сбалансированный и готовый набор инвестиционных инструментов - инвестиционный портфель. 

ДОХОД В ОДИН КЛИК 

Сейчас банки предлагают очень широкий набор готовых инвестиционных решений, все они выведены в «цифру». Клиенту достаточно ответить на несколько вопросов о сроках и целях инвестиций, его готовности к риску, чтобы получить стратегии доверительного управления под 5 риск-профилей. Это поможет инвесторам достичь финансовых целей и минимизирует неверные решения при подборе и корректировке портфеля. 

Формируется такой портфель на основе биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ). Основная цель - дать максимальную доходность с учетом персональных особенностей и возможностей человека. Использование биржевых фондов позволяет снизить расходы клиента. Так, комиссии в большинстве биржевых ПИФов не превышают 1%, что значительно меньше в сравнении с открытыми ПИФами. 

Таким образом, с помощью нескольких биржевых ПИФов человек может вложиться в десятки и даже сотни различных ценных бумаг. Самостоятельно собирать и в дальнейшем ребалансировать аналогичный набор отдельно по каждой ценной бумаге - очень трудоемкий процесс, требующий от инвестора больших усилий, времени и знаний. 

Минимальная сумма вложений в ПИФы онлайн сегодня составляет 100 рублей. Благодаря доступности, простоте и удобству вложения средств ПИФы подходят даже начинающим инвесторам. Они также удобны и для тех, кто не готов самостоятельно принимать инвестиционные решения из-за недостатка времени. 

Эксперты уверены, что паевые фонды - один из наиболее простых, удобных, прозрачных и эффективных инструментов для вложений на фондовом рынке. 

ТРЕНДЫ ВРЕМЕНИ 

Российским инвесторам сегодня доступна даже возможность заработать на блокчейн-экономике. В БПИФ входят ценные бумаги компаний, основная деятельность которых связана с одноименными технологиями. Например, в состав БПИФа входят компании, производящие оборудование и программное обеспечение для майнинга и создания криптоактивов и оказывающие консалтинговые услуги в сфере блокчейн-технологий.

 Еще один вид инвестиций, который эксперты, кстати, советуют новичкам, - страхование жизни. Показатели доходности по этому виду в 2021 году варьировались, в зависимости от выбранной стратегии, срока и даты инвестирования, от 7,75 до 11% годовых. 

Самой популярной, по словам экспертов, стала стратегия, в состав корзины которой входят акции мировых лидеров из различных секторов экономики: фармацевтики, телекоммуникаций, нефтегазовой отрасли, производства игровых консолей и предметов роскоши. 

Но главный совет при первых шагах в инвестициях - без излишней самостоятельности. 

Доктор экономических наук, профессор, старший партнер консалтинговой компании «Арка Групп» Александр Полиди считает, что на начальном этапе стоит довериться профессионалам. 

- Инвестиции всегда связаны с риском, поэтому лучше начать с готовых стратегий, - уверен Александр Полиди. - Не стоит вкладывать ту часть средств, которая является бюджетом на регулярные и неотложные расходы, в надежде на быструю прибыль. Кстати, это критерий того, к какому профессионалу вы попали. Если банк или инвесткомпания, брокер обещают гарантированно высокую процентную ставку годовых, скорее всего, перед вами мошенник, так как делать прогноз в данном случае просто невозможно. Фондовый рынок постоянно меняется, и определенные вклады претерпевают взлеты и падения - это аксиома. 

ОСТОРОЖНОСТЬ НА СТАРТЕ 

Директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни» Штефан Ванчек напоминает: начинающим инвесторам следует помнить, что нельзя вкладываться во чтото одно. 

- Важно при этом иметь подушку безопасности, чтобы любые непредвиденные ситуации не остановили процесс инвестирования, - говорит эксперт. - Например, инвестор вложил все свободные деньги, а с ним случилась беда - возникли проблемы со здоровьем и требуется операция. Где взять средства? Человек выводит деньги со счета и несет убытки. А вся инвестиционная стратегия рушится. В такой ситуации поможет надежный низкорисковый финансовый инструмент - долгосрочное накопительное страхование жизни. 

Цель таких программ в разных компаниях - поддержка клиента в непредвиденных обстоятельствах со здоровьем и помощь ему в процессе накопления. То есть при серьезных болезнях и травмах компания производит клиенту выплату, которая позволяет оплатить операцию, больничный, необходимые медикаменты. Сбережения клиента (которые он, например, хранит на депозите, вкладывает в ценные бумаги) сохраняются, а благодаря помощи от компании он может восстановить здоровье и копить дальше. Привлекательности накопительному страхованию жизни добавляет тот факт, что при уплате страховых взносов каждый год можно получать налоговый вычет в размере 13% (до 15 600 рублей в год). Важным преимуществом долгосрочных программ накопительного страхования жизни в разных компаниях является их гибкость, а именно возможность менять условия договора (срок накопления, размер взносов, желаемую сумму сбережений, перечень рисков) в зависимости от жизненных обстоятельств. Наряду с постепенными взносами это делает такие продукты доступными для самых широких слоев населения. Фактически получить финансовую защиту и начать копить на свои цели: образование, машину, пенсию - с такими полисами может каждый россиянин. 

ОТЛОЖЕННЫЙ ДОХОД 

Уникальность 2021 года, по мнению экспертов АО «Сбер Управление Активами», в том, что фонды акций хорошо заработали, но инвесторы не отказывались от облигаций. 

Наибольшую доходность принесли фонды добывающей отрасли и широкого рынка за счет нефтяных компаний, показав доходность более 25%. Рост рынка акций привлекал инвесторов, которые наращивали свои вложения в ПИФы акций на протяжении всего года. В то же время они не отказывались полностью от облигаций, предпочитая смешанные фонды, а в конце года резко усилили свой интерес к долговому рынку. 

Гендиректор АО «Сбер Управление Активами» Евгений Зайцев уже не первый год считает основным драйвером роста рынка коллективных инвестиций розничных инвесторов, так как они используют диверсифицированный подход при вложении своих средств. 

- В 2021 году рынок коллективных инвестиций продолжил расти, достигнув, по нашим оценкам, 2,2 триллиона рублей, - отмечает эксперт. - Такой рост был обеспечен как притоком новых денег от частных инвесторов, так и приростом уже вложенных ими средств за счет грамотной работы управляющих. 

Важно, что рынок доверительного управления развивается не только в количественном отношении, но и в качественном. Он интегрирует лучшие практики и самые передовые технологии, делая инвестиции и фондовый рынок все доступнее. Купить или продать ПИФ теперь не сложнее, чем вызвать такси или заказать пиццу, что дает инвесторам возможность гибко и оперативно реагировать на движения рынка. 

МНЕНИЕ 

ТАТЬЯНА СЕРГИЕНКО, управляющий Краснодарским отделением ПАО «Сбербанк». 

- Сегодня существуют специальные сервисы, которые всегда под рукой и позволят повысить финансовую грамотность. В них собрана вся важная информация, необходимая для управления личными финансами. Из статей, обучающих курсов и развлекательно-образовательных материалов пользователь всевозможных сервисов разных компаний сможет узнать о финансовых инструментах для накопления, страхования и инвестирования. Каждый сможет научиться распоряжаться деньгами грамотно и с пользой и в итоге увеличить свое личное благосостояние.