Погода
09 Декабря 2021
Происшествия

В предновогодние дни активизируются все виды мошенничества в финансовой сфере

Источник фото: economy.krasnodar.ru
Источник фото: economy.krasnodar.ru

Краснодар, 9 декабря – Юг Times, Елена Иванова. За первое полугодие текущего года в стране выявлено 729 субъектов с признаками нелегальной финансовой деятельности, ежемесячно люди теряют 30-50 миллионов рублей.

В предновогодний период жители Кубани, как и все россияне, тратят гораздо больше денег, чем обычно. Они устремляются за покупками, стараются завершить ремонт, оплатить долги по всем счетам, подыскивают подарки для родственников и коллег, делают запасы в ожидании послепраздничного повышения цен.

Неудивительно, что именно в это время активизируются все виды мошенничества в финансовой сфере, ведь предприимчивые граждане понимают, что можно получить особо крупный криминальный доход. И хотя ежегодно выходят новые законы, ограничивающие возможности обмана, изобретательные мошенники находят способы обойти их или приспособиться. 

Некоторым гражданам по нескольку раз в день звонят с незнакомых номеров с предложением всевозможных услуг. В разговоре с мобильным мошенником главное - не паниковать и не выполнять никаких указаний. Сразу же стоит спросить о том, как звонящий узнал номер телефона. Звонки от любой из компаний, которой гражданин не оставлял свой телефон, например, при оформлении карты клиента, незаконны. Еще одно жесткое правило - не существует ни одного случая, когда стоит переводить деньги заранее. Сегодня сложно оградиться от звонков с незнакомых номеров, но можно сделать некоторые шаги: не оставлять контакт на сайтах объявлений, лучше для таких случаев завести отдельную сим-карту. Не вводить контактов и данных карты на незнакомых онлайн-ресурсах, а страницы известных компаний тщательно проверять во избежание попасть на сайт-двойник. Если доводы звонящего выглядят убедительными, нужно взять время на обдумывание дальнейших действий, после этого связаться с родственниками. В большинстве случаев это поможет прояснить ситуацию. В пандемию как никогда популярны покупки в интернете. С одной стороны, они опасны тем, что в сети легко стать жертвой киберпреступников, которые, добившись информации о данных банковской карты, похитят деньги с нее. С другой - полученный товар может абсолютно не соответствовать заказанному или выглядеть иначе. Покупатель должен внимательно прочитать описание понравившегося товара и отзывы о нем, поискать информацию о его особенностях. Отсутствие возможности вернуть товар - первый признак недобросовестности продавца. Поэтому нужно изучить сам магазин, в котором будет совершена покупка. Если на сайте не указаны сведения об организации или индивидуальном предпринимателе, который осуществляет дистанционную торговлю, а есть только форма обратной связи и мобильный телефон, велика вероятность потерять свои деньги. Сведения о продавце также нужно внимательно изучить - они должны быть полными и достоверными. Если сам интернет-магазин или учетная запись продавца зарегистрированы несколько дней назад, сделка с ним рискованна. Современные технологии позволяют открыть онлайн-магазин за несколько часов и при необходимости изменить его адрес и название за минуту, поэтому лучше иметь дело только с постоянными компаниями, годами работающими с одними и теми же данными. Низкая цена всегда должна настораживать покупателя, так как это, пожалуй, самый распространенный прием мошенников. Чересчур дешевый товар необходимо сравнить с подобными на других интернет-ресурсах. Еще один прием - создание ажиотажа, пометки на товаре типа «количество ограничено» могут говорить о недобросовестных намерениях продавца. Если при личном общении менеджеры начинают уговаривать покупателя, а также убеждать в том, что скоро цена изменится или товар закончится, это также должно насторожить. Требование предоплаты с использованием анонимных платежных систем, электронных денег или банковского перевода на карту физлица - сигнал о том, что лучше отказаться от сделки. 


ЗА ПОВЫШЕННЫЙ ПРОЦЕНТ 

Одним из старейших, но все еще действенных способов похищения денег являются потребительские кооперативы. Необходимо помнить, что сам по себе кредитно-потребительский кооператив - это давно пришедшая на рынок и эффективная форма финансовой взаимоподдержки. Первые подразделения кооперативов появились в России еще в 1865 году, то есть почти сразу после начала формирования банковской инфраструктуры. Уже тогда были поддельные векселя и расписки, и первые регулирующие законы вышли уже в XIX веке. 

На самом деле при грамотном управлении таким кооперативом и выполнении всех требований закона он может работать неограниченное время и помогать людям. Однако если руководство изначально ставит целью заработать на вложениях пайщиков, но не выполняет свои обязательства перед ними, в какой-то момент деньги просто исчезнут, и вернуть их будет маловероятно. Такие компании, как правило, работают по принципу финансовой пирамиды, когда старым вкладчикам платят за счет вложений новых. Вообще, привлечение новых клиентов является у такой компании единственным источником прибыли. Реального продукта или услуги пирамиды не предлагают, часто называют свою деятельность просто управлением капиталом. Пирамида может держаться и даже приносить повышенный доход своим пайщикам определенное время. Однако неожиданно для всех она схлопывается. После этого обращение в полицию часто остается лишь запоздалой мерой и не помогает вернуть деньги. Не всегда компания становится пирамидой по злому умыслу руководства, она может стать ею в процессе деятельности, если не выполняются стандарты работы на рынке. Поэтому, вкладывая деньги в кредитный-потребительский кооператив, нужно быть особенно осмотрительным. 

Сейчас КПК, зарегистрированный менее трех лет назад, не может открыть филиал в другом районе и тем более регионе. Кооперативу, который проработал более трех лет, разрешено иметь подразделения только в двух смежных районах, например, в станице Динской может находиться филиал организации, головной офис которой - в Краснодаре. 

По данным ЮГУ ЦБ РФ, за 9 месяцев в регионе выявлено 48 случаев рекламы финансовых услуг с нарушениями, 39 организаций, которые нелегально работали на рынке кредитования, из них 14% составили финансовые пирамиды. Сегодня на рынке более 2 тысяч кооперативов, но реально осуществляют деятельность не более 900. Остальные не могут выполнить новые требования регулятора. Чтобы проверить организацию, необходимо сначала зайти на сайт Центробанка и найти реестр легальных КПК. Он обновляется каждую неделю и содержит самые актуальные данные. Кроме того, нужно узнать, в какую саморегулируемую организацию входит выбранный кооператив. Всего их две - «НСКК «Содействие» и Ассоциация СРО КПК «Кооперативные финансы». На сайте объединений можно посмотреть информацию об интересующем кооперативе, если на него были наложены взыскания, то там это будет отражено. Кроме того, СРО - это гарантия для гражданина, что в случае прекращения деятельности кооператива он сможет вернуть свои деньги. Этот механизм пока является альтернативой Агентству по страхованию вкладов, которое гарантирует банковским вкладчикам возврат не менее 1,4 миллиона в случае отзыва лицензии или банкротства их учреждения. Сейчас рассматривается инициатива о том, чтобы в будущем создать и для вкладчиков кооперативов подобную систему страхования. Предполагается, что такой механизм защитит суммы до миллиона рублей. 

- Кооперативы стали очень популярны в 1990-х годах, когда в стране была сильная инфляция, - говорит председатель правления КПК «Кубанский капитал» Михаил Лепетухин. - Регулирование этой сферы началось только в 2001 году, когда был принят закон «О кредитной потребительской кооперации граждан». Период хаоса породил большое количество мошенников на рынке. И после принятия закона рынок продолжал использоваться для мошеннических схем. Мы анализировали цифровые данные и видели, что через кооперативы поступали очень большие деньги, сопоставимые с объемами средств в банковской системе, но они никуда не инвестировались и не работали на экономику страны, а были выведены и похищены. В развитых странах кооперация активно используется. Например, в Германии часто покупка жилья происходит не через ипотеку, а с помощью кооператива. И это веяние рынка приходит и в нашу страну. Но свое развитие кооперация получит только после того, как станет полностью чистой и прозрачной. 


К СТРАХОВЩИКАМ - НАПРЯМУЮ 

С мошенничеством часто сталкиваются автолюбители, попавшие в аварию. Как правило, сразу же после ДТП они получают звонок с предложением выкупить убыток за определенную сумму. При этом мало кто догадывается сразу спросить, откуда мошенники узнают о том, что произошло ДТП, и кто передал им контакт участника аварии. Предложение только кажется выгодным, вести какие-либо разговоры, а тем более сотрудничать с «благожелателями» не стоит. Убыток с большой долей вероятности будет рассчитан неверно и занижен. При этом мошенник потребует подписать нотариально заверенную доверенность, которая позволит ему открывать от имени автовладельца счета и совершать финансовые операции. Это делается не для того, чтобы помочь потерпевшему получить средства на ремонт автомобиля. Позже мошенники увеличивают выкупленный убыток на часть денег, которые забирают себе. Многие предпочитают продать свой убыток, опасаясь, что сами не смогут эффективно восстановить свои права. Однако на самом деле сегодня созданы простые и понятные механизмы взаимодействия со страховой компанией, выдавшей ОСАГО. 

Попав в аварию, необходимо сразу же звонить в свою страховую компанию. Переживать о том, что страховщики всеми возможными способами будут стараться снизить стоимость ущерба, не стоит. Если автовладелец не согласен с определенной для него суммой выплаты, он может сразу же обратиться к финансовому уполномоченному. Этот институт специально был создан, чтобы разрешать подобные споры. Центробанк не раскрывает список финомбудсменов, стараясь сохранить их независимость. Однако многие автовладельцы до сих пор не знают о его существовании и механизме работы. 

- Важно, что заплатить за обращение к уполномоченному должна будет страховая компания, для владельца авто это совершенно бесплатно, - говорит директор филиала СПАО «Ингосстрах» в Краснодарском крае Эдуард Гайдаенко. - Причем страховщики обязаны платить за обращение в любом случае, даже если пересчет выплаты не уменьшил ее или увеличил всего на несколько тысяч, поэтому они не заинтересованы в таком повороте дела. Если перерасчет покажет увеличение суммы, страховая компания платит штраф и переводит деньги автовладельцу в течение нескольких дней. 

Обратиться к финансовому уполномоченному возможно в письменной или электронной форме. К обращению нужно приложить копии документов, подтверждающих жалобу. В течение 3 рабочих дней с момента поступления обращения гражданин получит уведомление о том, что его жалоба принята к рассмотрению, или об отказе. Следить за процессом рассмотрения можно в личном кабинете или же выбрать получение уведомлений от службы на мобильный телефон или почту. 

- В 2017 году была создана рабочая группа по противодействию мошенничеству в сфере страхования. В нее входят представители правоохранительных органов, прокуратуры, Краснодарского краевого суда, ФСБ, налоговой службы, администрации региона и страховых компаний, - рассказал Эдуард Гайдаенко. - К примеру, по инсценировкам ДТП в этом году было подано 557 заявлений в полицию, получено 370 отказов, но 113 уголовных дел уже возбуждено. Мы считаем это хорошим результатом, так как, чтобы возбудить дело, нужны оба транспортных средства, а не только виновника ДТП, а, как правило, у мошенников найти авто очень сложно. 


БЫСТРЫЙ ЗАРАБОТОК 

Сейчас экономика страны подвержена высокой инфляции. Естественно, граждане ищут все новые и новые способы сохранить и приумножить свои сбережения. Информацию о том, куда можно инвестировать средства, они получают в основном в интернете, в социальных сетях. Далеко не все знают, как нужно проверять информацию, а многие вообще игнорируют такую необходимость. В результате тысячи кубанцев становятся жертвами мошенников, о росте жалоб говорят в министерстве экономики Краснодарского края. При этом правоохранители зачастую даже не могут идентифицировать мошенников. 

Торговля на фондовом рынке всегда привлекала граждан, желающих заработать быстро и много. В погоне за финансовым чудом люди становятся жертвами мошенников. Брокер не является собственником ваших денег или акций, он работает за комиссию, поэтому ему по большому счету все равно, принесут ли они доход. 

Инвестора должно насторожить, если брокер просит оплатить налоги за перевод денег, комиссии, страховые премии и так далее, и тем более если ему предлагают заполнить анкету с указанием каких-либо персональных данных. Никогда настоящие сотрудники биржи не станут просить перевести деньги на счета физических лиц и другие платежные системы. 

Если финансовый брокер по собственной инициативе начинает давать много советов и рекомендаций по работе со счетом, скорее всего, это псевдоброкер. Настоящие брокеры не донимают людей звонками. Обещания агента фондового рынка, что он поможет быстро разбогатеть, к примеру, сделает 60-процентную доходность, должны насторожить потенциального инвестора. Бдительность нельзя терять и после того, как разоблачена мошенническая схема, потому что другие псевдоброкеры могут начать звонить потерпевшему с предложением вернуть денежные средства. Приведет это в итоге к еще большим потерям. Также нельзя откликаться на предложения трейдинга в ответ на запросы по поиску работы. 

Будущий инвестор должен внимательно изучить, как давно работает брокер, посмотреть его страничку в интернете, обратить внимание на количество подписчиков, отзывы. Мошенники часто меняют номера, имена и названия компаний. Чтобы не попасться компании-однодневке, нужно проверить, как долго она существует на рынке. Но и тот факт, что компания работает длительный срок, к сожалению, на практике не гарантирует практически ничего. Поэтому важнее всего убедиться, что у брокера есть лицензия. Единственная структура на территории нашей страны, выдающая лицензии брокерам, - Центробанк РФ. Он ведет реестр всех легальных агентов фондового рынка. Поэтому ориентироваться при выборе специалиста нужно именно на сайт регулятора. Если выбор падает на иностранную компанию и брокера, нужно точно знать, какая организация в выбранной стране лицензирует и контролирует их деятельность. Однако в этом случае проверить подлинность документа сложно, и лучше не рисковать, а сосредоточиться на отечественных агентах. Стоит потратить время, чтобы убедиться не только в наличии лицензии, но и в том, что разрешение соответствует оказываемой услуге. Случается, что лицензия, которую демонстрируют мошенники, выдана совсем для иного вида деятельности, но невнимательные граждане не замечают этого. 


ПОДПИСЫВАЕМ, НЕ ЧИТАЯ 

Процесс получения финансовых услуг для многих непонятен и сложен. Трактовка условий договора, назначение и смысл различных документов кажутся доступными только узким специалистам. Поэтому многие люди практические не читают договоров, которые подписывают, утешая себя тем, что документы носят формальный характер, и надеясь, что другая сторона соглашения не будет заниматься антизаконной деятельностью. Именно этим пользуются мошенники. Но договор стоит внимательно изучать и тогда, когда инвестор или заемщик находится в очевидно легальном заведении, к примеру, в известном и давно работающем банке. Если этого не сделать, позже может возникнуть разочарование в оказанной услуге. Многие чувствуют себя обманутыми банком, когда открывают механизм выплаты по кредиту или работы кредитной карты уже на практике и понимают, что издержки гораздо больше, чем они рассчитывали. Если речь идет о вкладе или инвестиционном продукте, нужно на начальном этапе знать все об условиях получения выгоды, возможностях выводить со счета прибыль, а также обязанностях уплачивать определенные налоги. 

Эксперты советуют не стесняться задавать много вопросов, в том числе те, которые могут считаются глупыми. Уточнить лучше даже те моменты, которые в данный момент кажутся незначительными. Если на вопрос «Могу ли я забрать деньги досрочно?» получен положительный ответ, необходимо уточнить, выдадут ли деньги в полном объеме. По такому типу нужно прояснить каждый этап оказания услуги. С одной стороны, некоторые банки сами зачастую не спешат рассказывать все подробности о своих продуктах. 

С другой стороны, именно эти учреждения проводят различные занятия по финансовой грамотности. Как правило, они ориентированы на самые разные группы населения - молодежь, пенсионеров, школьников и даже маленьких детей, людей с ограничениями по слуху и зрению, воспитанников детских домов. Банкам это помогает сформировать лояльную и подготовленную аудиторию, а слушателям таких курсов - сориентироваться в сложном мире финансовых услуг и выбрать те из них, которые действительно помогут улучшить благосостояние, а не станут причиной сожалений или многолетних судебных разбирательств. 


ТРЕВОЖНЫЕ ЗВОНКИ

Виды смс-мошенничества: 

• смс-сообщения с информацией, требующей ответного смс-сообщения; 

• смс-сообщения с предложением отказаться от рассылки; 

• смс-сообщения с просьбой о деньгах; 

• смс-сообщения со ссылками на различные сайты; 

• смс-сообщения с информацией о непогашенном кредите.


 Мошеннические звонки: 

• звонок «родственника, попавшего в беду»; 

• незнакомый человек просит мобильный телефон для важного звонка; 

• звонок, после которого приходит сообщение о якобы поступивших денежных средствах на счет мобильного телефона; 

• звонки псевдосотрудников банка о заблокированных банковских картах; • звонки с предложением пройти медицинское обследование.


Как понять, что звонит мошенник: 

• незнакомый или скрытый номер телефона; 

• внезапность или требование быстрого принятия решения; 

• чрезмерная самоуверенность звонящего; 

• настойчивость; 

• невнятность и нечеткость ответов на уточняющие вопросы или уход от ответа; 

• чрезмерное заискивание и уговаривание; 

• повышенная нервозность после вопросов; 

• просьба переслать деньги; 

• интерес к конфиденциальным и персональным данным. 


Как реагировать на звонки? 

• Держать эмоции под контролем; 

• Сразу не принимать никакого решения;

 • Не сообщать своих персональных данных; 

• Уточнить у звонящего его фамилию имя и отчество, занимаемую должность, контакты руководства, данные официального сайта.

 • Если поступил звонок с новостью о том, что абонент стал победителем в каком-либо розыгрыше, нужно найти в интернете оговариваемые акции, ознакомиться с условиями проведения и отзывами.




За главными новостями следите на наших страницах во «ВКонтакте» и Facebook

Читайте также:

Житель Апшеронского района незаконно спилил деревья на 12 млн рублей
11 Августа
Происшествия

Житель Апшеронского района незаконно спилил деревья на 12 млн рублей

Подозреваемый без разрешительных документов незаконно спилил 43 дерева.
В Новороссийске двух полицейских подозревают в покушении на мошенничество
11 Августа
Происшествия

В Новороссийске двух полицейских подозревают в покушении на мошенничество

По данному факту назначено проведение служебной проверки.
Под Краснодаром автомобиль насмерть сбил пешехода у заправки
11 Августа
Происшествия

Под Краснодаром автомобиль насмерть сбил пешехода у заправки

Мужчина переходил дорогу неположенном месте.
В Краснодаре мужчина до смерти избил сожительницу молотком
11 Августа
Происшествия

В Краснодаре мужчина до смерти избил сожительницу молотком

Установлено, что они жили в многоквартирном доме на улице Азовской.
На Кубани задержали мужчину за незаконную торговлю оружием
11 Августа
Происшествия

На Кубани задержали мужчину за незаконную торговлю оружием

Задержанный помещен в изолятор временного содержания. Ведется следствие.
В Новороссийске приезжий расплачивался фальшивками в ресторанах и магазинах
11 Августа
Происшествия

В Новороссийске приезжий расплачивался фальшивками в ресторанах и магазинах

Установлена причастность молодого человека к 6 фактам противоправной деятельности.
20:37 Жители НСТ «Виктория» в Краснодаре отстаивают право на передвижение по единственной дороге к дому 19:59 В Краснодаре для мониторинга оперативной обстановки используют 10 беспилотников 19:42 Для промышленных предприятий Кубани снизили ставку по краевому микрозайму 19:32 Житель Апшеронского района незаконно спилил деревья на 12 млн рублей 19:12 Анна Минькова провела совещание по подготовке школ к новому учебному году 18:53 Кондратьев наградил лучших работников строительной сферы Кубани 18:28 В Новороссийске двух полицейских подозревают в покушении на мошенничество 17:50 Игорная зона «Красная Поляна» запустила проект психологической помощи для сотрудников 17:26 В Сочи прошло заседание рабочей группы по восстановлению прав обманутых дольщиков 17:02 В Краснодарском крае собрали рекордный урожай рапса
Обмен трафиком СМИ2