Краснодар, 15 декабря – Юг Times. Если вы задумались об инвестициях, самое время для того, чтобы рассмотреть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). О том, почему такой инструмент актуален сейчас, рассказал исполнительный директор УК «Альфа-Капитал» в Краснодаре Александр Кайсин.
Когда открывать ИИС
Возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) появилась у россиян еще пять лет назад. С тех пор было зарегистрировано свыше 3 млн счетов, причем почти половину из них частные инвесторы открыли в этом году.
Безусловно, это связано с тем, что такие традиционные инструменты, как вклады, больше не приносят привлекательной доходности, так чтобы не приходилось опасаться, что ваши деньги будут обесцениваться за счет инфляции. Ставки в банках падают уже который год подряд, и пока, если не считать роста доходностей за счет сезонных вкладов, тенденция, вероятнее всего, сохранится
ИИС позволяет пользоваться широким арсеналом инструментов фондового рынка, покупать акции, облигации, производные инструменты, паи биржевых фондов и ETF и даже бумаги, торгующиеся на западных биржах. При правильно выбранной стратегии инвестор может не только сохранить, но и заметно приумножить вложенный капитал. А налоговый вычет, на который имеют право владельцы ИИС, это бонус, который заметно повышает эффективность инвестиций.
Но есть одно «но»: дело в том, что если инвестор выберет ежегодный вычет с внесенной суммы (до 52 тысяч рублей в год), то рассчитывать на налоговый вычет 13% можно будет только в следующем календарном году. То есть если вы, скажем, откроете счет в этом году и внесете на него деньги, то уже в следующем можете получить налоговый вычет. Обычно на это уходит до четырех месяцев. Таким образом, если успеть сделать это в декабре, то уже в апреле можно получить деньги. А вот открывшим ИИС в январе еще придется ждать весь следующий год, чтобы иметь возможность подать декларацию в налоговую.
Очевидно, что первый вариант гораздо интереснее. Во-первых, деньги придут раньше, а во-вторых, их можно быстрее реинвестировать в покупку новых ценных бумаг, чтобы повысить эффективность ваших вложений. Особенно хорошо это работает, если речь идет о покупке облигаций или дивидендных акций. В этом случае суммы выплат (купонов или дивидендов) напрямую зависит от количества купленных бумаг.
Во что инвестировать
Нередко инвесторов смущает основное условие, которое необходимо выполнить, чтобы получить от государства 13%: необходимость держать деньги на счете не менее трех лет. Также важно, чтобы на протяжении этих трех лет владелец такого счета исправно платил НДФЛ, к примеру, с заработной платы. Увы, но в нашей стране люди нередко привыкли планировать свое финансовое будущее максимум на год вперед. Да и большинство банковских вкладов рассчитаны как раз на такой срок. Однако инвестиции подразумевают более длительные вложения, оценивать результат следует как раз по истечении трех – пяти лет. И большинство продуктов, которые предлагают УК, как раз рассчитано на такой срок.
Еще одна сложность, с которой часто сталкиваются те, кто задумался об инвестициях и готов открыть ИИС: во что вкладывать? Если вы откроете счет в брокерской компании, то решать эту проблему придется самостоятельно, компания лишь предоставляет доступ к фондовому рынку, и ответственность за принятые решения целиком лежит на инвесторе. Поэтому если у вас мало опыта или нет времени, чтобы следить за ситуацией на фондовом рынке, корректировать портфель, продавая перекупленные бумаги, и искать интересные идеи, лучше открыть ИИС в управляющей компании.
Главный бонус здесь в том, что ваши деньги будут под контролем профессионалов. Кроме того, управляющие могут предложить большой выбор разных стратегий на базе ИИС — от самых консервативных, например вложения в государственные облигации или облигации крупных компаний, до агрессивных. Многое зависит от цели, которую преследует инвестор, и его склонности к риску. Все это поможет выяснить консультант УК, с которым лучше побеседовать перед тем как открывать ИИС.
Чтобы собрать диверсифицированный портфель ценных бумаг на основе ИИС, потребуется небольшая сумма: около 10 тысяч рублей. Можно, например, не покупать акции или облигации отдельных компаний, а сразу приобрести паи биржевого фонда. В частности, наша компания предлагает такую стратегию, основанную на покупке бумаг активно управляемого биржевого фонда облигаций.
Как зарабатывать на ИИС
Теоретически заработать на ИИС можно даже в том случае, если вы просто внесете деньги и не будете совершать никаких операций. Например, внося каждый год по 400 тысяч рублей на счет, можно ежегодно претендовать на налоговый вычет - разумеется, при соблюдении всех необходимых условий.
Если вы рассчитываете на высокую потенциальную доходность, возможно, стоит выбрать не ежегодный вычет со взносов, а вычет с полученного дохода. Право на него возникает только через три года владения ИИС и при условии, что вы не использовали вычеты другого типа. Это может быть оправданно, если сумма ваших инвестиций гораздо выше 400 тысяч рублей в год (это максимум, с которого рассчитывается налоговый вычет со взносов), а также если вы не планируете реинвестировать вычеты. А вот тем инвесторам, у которых нет большого капитала, и тем, кто планирует инвестировать постепенно в течение года, возможно, лучше остановиться на ежегодном вычете с внесенной суммы. Тем более что не обязательно закрывать ИИС спустя три года.
За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на Rutube
