Погода
03 Июля 2020
Бизнес

Как не стать жертвой лжеломбардов, рассказали в Южном ГУ Банка России

Источник фото: Андрей Зубило
Источник фото: Андрей Зубило

Краснодар, 3 июля – Юг Times, Светлана Завадская. Отдав под залог ПТС, можно потерять машину, а жилье - остаться без крыши над головой. 

Недавно прокуратура Прикубанского округа Краснодара обратилась с иском в суд к одной из лизинговых компаний, которая осуществляла незаконную микрофинансовую деятельность. Нарушения были выявлены в результате прокурорской проверки, в частности установлено, что компания предоставляла потребителям займы под залог имущества: автомобилей, квартир и так далее, однако статусом микрофинансовой организации или ломбарда она не обладала и в соответствующий реестр Банка России не входила. Как не стать жертвой подобных организаций, «Юг Times» рассказали в Южном ГУ Банка России.

«Займы под залог ПТС», «Займы под залог недвижимости» - подобные объявления довольно часто можно встретить в газетах, интернете, транспорте, да и просто на столбах. Однако ломбардам заниматься такой деятельностью запрещено законом. Ломбарды имеют право выдавать займы под залог только движимых вещей. Чаще всего это ювелирные украшения, гаджеты и бытовая техника, дорогостоящая электроника, автомобиль. Важно: под залог не паспорта транспортного средства (ПТС), а именно автомобиля. Ломбард обязан обеспечить сохранность вещей, принятых в залог, и исключить доступ к ним посторонних лиц. 


ОСОБЫЙ БИЗНЕС 

Ломбард - это юридическое лицо, специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам под залог движимого имущества и хранение вещей. В ломбарды, как правило, обращаются люди, которым необходимо взять взаймы небольшую сумму денег без многочисленных формальностей, поскольку там не проверяют кредитную историю заемщика, не связываются с контактными лицами и не требуют подтвердить доход. Для оформления займа необходимы только принадлежащая человеку ценная вещь и паспорт. 

Ломбард бесплатно оценивает имущество клиента, описывает его и выдает заем вместе с двумя документами - залоговым билетом (является бланком строгой отчетности) и договором, который состоит из общих и индивидуальных условий займа в табличной форме. 

Первое, на что нужно обратить внимание, - это полная стоимость потребительского займа. Она должна быть указана на первой странице договора перед таблицей с индивидуальными условиями займа. На момент заключения договора ее величина не может превышать среднерыночное значение данного показателя (его можно найти на сайте Банка России www.cbr.ru) более чем на одну треть. В III квартале 2020 года предельное значение полной стоимости займа под залог транспортных средств в ломбарде не должно превышать 85,048% годовых (или 0,23% в день), под залог иного имущества - 141,940% годовых (или 0,39% в день). 

Комиссии за пользование деньгами, которые выдают псевдоломбарды, как правило, выше ставок, установленных для ломбардов Банком России, поскольку размер таких комиссий никем не контролируется. 


СТРОГИЙ РЕГЛАМЕНТ 

Но еще перед тем, как обратиться в ломбард, обязательно следует изучить государственный реестр ломбардов на сайте Банка России. Для этого надо выбрать рубрику «Микрофинансирование», далее - раздел «Реестры». Открыв нужный реестр, можно проверить легальность организации по ИНН, ОГРН, полному или сокращенному наименованию. По закону организации, осуществляющие ломбардную деятельность, должны иметь в своем наименовании слово «ломбард», не вправе осуществлять иную деятельность, кроме предоставления займов, при этом на срок не более одного года и под залог только движимого имущества, а также хранения вещей и оказания консультационных услуг. То есть никаких ИП и скупки. 

Законопослушные владельцы ломбардов размещают все учредительные документы в зале и на сайте организации, и все желающие могут с ними ознакомиться. Если доступа к этим документам нет, это повод насторожиться. 

Даже время работы ломбарда регламентировано законом - с 8 утра до 8 вечера. Если на сайте или в рекламе какойто организации написано, что она принимает вещи в залог 24 часа в сутки, наверняка это лжеломбард и обращаться туда не стоит. 

Ломбард обязан застраховать за свой счет в пользу заемщика риск утраты или повреждения вещи на полную сумму оценки и на весь срок ее нахождения в ломбарде. Если с имуществом что-то произойдет, страховая компания возместит ущерб заемщику. 

Ломбард имеет право продать заложенную вещь только через один месяц после истечения срока по договору займа, то есть даже если человек по каким-то причинам не выкупил залог до указанного срока, закон предоставляет ему льготный период, в течение которого вещь будет находиться в ломбарде на условиях, прописанных в договоре, и в течение этого периода можно вернуться за ней, уплатив сумму займа и проценты за весь срок пользования им. Если стоимость невостребованного имущества превышает 30 тысяч рублей, ломбард обязан ее продать только через публичные торги. 

Если ломбард продал имущество по более высокой цене, чем сумма предоставленного займа и набежавшие до дня продажи проценты, заемщик может потребовать у ломбарда вернуть ему разницу. Такое требование можно направить в ломбард в течение трех лет со дня продажи залога. Когда же сумма от продажи имущества недостаточна для погашения обязательств заемщика, то недостающую разницу ломбард относит на убыток. То есть заемщик не будет погашать остаток долга, образовавшийся после продажи ломбардом его вещи. 


НЕ БОЛЕЕ ЧЕМ КОМИССИОНКА 

Сегодня на Кубани существуют организации, которые ведут ломбардную деятельность вне правового поля. Обратившись к ним, нельзя быть уверенным, что сохранность заложенного имущества гарантирована, а также соблюдены права потребителей. 

Лжеломбарды, как правило, привлекают клиентов агрессивной и зачастую недобросовестной рекламой услуг и низкими комиссиями. На вывеске такой компании может быть крупными буквами написано «Лучше, чем ломбард» - с акцентом на последнее слово. А ниже мелким шрифтом дополнено - «Комиссионный магазин». Слово «ломбард» может обыгрываться и в других вариациях - например, Lombard или «ЛомбардD». Нередки и названия типа «Деньги в долг», «Займы» и прочие - их указывают на вывесках, но не вносят в наименование юридического лица.

Некоторые организации оформляют операции по выдаче займов от имени комиссионного магазина, находящегося по адресу ломбарда. Зачастую руководитель или собственники ломбарда и комиссионного магазина - одно лицо. Нередки случаи, когда ломбард, по месту нахождения которого расположен комиссионный магазин, представляет в Банк России «нулевую» отчетность, не отражая результатов финансовой деятельности. Часто лжеломбарды работают от лица ИП или организации, которая не состоит в госреестре. Комиссионный магазин не вправе выдавать займы. Поэтому некоторые владельцы комиссионок маскируют такие сделки. Для этого они, как правило, используют две популярные схемы. 

Одна из них состоит в том, что по документам клиент продает имущество магазину, но может выкупить обратно до окончания установленного срока. Разница между суммой продажи и выкупа - это скрытый процент по займу. 


ПОТЕРЯЙ И ДОПЛАТИ 

Другая популярная схема, когда клиент как бы передает магазину свою вещь и поручает продать ее. Магазин сразу выдает ему аванс за продажу - это замаскированная сумма займа. Если клиент хочет вернуть (выкупить) свою вещь обратно, он возвращает аванс и расторгает договор комиссии. Но за расторжение договора предусмотрен штраф - это процент по займу. Залоговый билет в обоих случаях, конечно, не оформляется. 

Получается, что, подписывая договор купли-продажи, клиент уже отдает свои права на имущество. А заключая договор комиссии, поручает магазину продать его вещь. Когда же он придет, чтобы вернуть ее (выкупить), может оказаться, что вещь уже продана. А он останется еще и должен за такую «услугу». Таким образом, по сути, такая схема подпадает под признаки нелегальной деятельности по предоставлению потребительского кредита (займа), поскольку отвечает ключевым условиям: платность, срочность, возвратность. 

Организации наподобие той, что была упомянута выше, занимаются так называемым возвратным лизингом. С клиентом заключают два договора - купли-продажи автомобиля, то есть право собственности на него переходит к другому лицу, и лизинга - и объясняют, что, внося деньги, он будет постепенно выкупать автомобиль обратно. 

Необходимо помнить, что, в отличие от ломбардов, такие недобросовестные организации не обязаны хранить сданные (проданные) ими вещи в течение определенного срока. Псевдоломбард может продать вещь клиента в любое время, поскольку юридически залогом она не является и организация за его сохранность ответственности не несет. 


ЦИФРЫ

По данным на конец мая, в Краснодарском крае зарегистрировано: 

более 220 ломбардов; действует около 300 офисов инорегиональных ломбардов. 

82 нелегальных кредитора, среди которых было и несколько организаций, занимающихся ломбардной деятельностью незаконно, выявило в регионе Южное ГУ Банка России в 2019 году. Банк России направляет информацию об их деятельности в правоохранительные и иные уполномоченные органы для применения мер в соответствии с их компетенцией.


За главными новостями следите на наших страницах во «ВКонтакте» и  Facebook

Читайте также:

Сергей Лисовский: «ЮГАГРО» демонстрирует, как выполняется госпрограмма развития АПК»
13 Августа
Бизнес

Сергей Лисовский: «ЮГАГРО» демонстрирует, как выполняется госпрограмма развития АПК»

Сергей Лисовский направил приветствие участникам и посетителям выставки «ЮГАГРО 2020».
Клиенты ВТБ совершили более 5 млн переводов через СБП
13 Августа
Бизнес

Клиенты ВТБ совершили более 5 млн переводов через СБП

Объем исходящих переводов за июнь увеличился на 62% по сравнению с предыдущим месяцем.
ВТБ Капитал Инвестиции и ММК обсудили с инвесторами перспективы металлургической отрасли
13 Августа
Бизнес

ВТБ Капитал Инвестиции и ММК обсудили с инвесторами перспективы металлургической отрасли

ВТБ Капитал Инвестиции провели совместную с ММК онлайн-конференцию для розничных инвесторов.
АнтиКонференция «HR-Навигатор» - 2020 прошла на Кубани
12 Августа
Бизнес

АнтиКонференция «HR-Навигатор» - 2020 прошла на Кубани

На площадке выступило более 15 спикеров из Краснодара, Ростова-на-Дону и Москвы.
Достижения мирового агробизнеса представят на «Дне донского поля»
12 Августа
Бизнес

Достижения мирового агробизнеса представят на «Дне донского поля»

На площадке разместится инновационная техника от ведущих брендов.
Сбербанк выделил 300 млн рублей на развитие медицинского центра в Сочи
11 Августа
Бизнес

Сбербанк выделил 300 млн рублей на развитие медицинского центра в Сочи

Расчетные операции в Сбербанке ведут 92 тысячи компаний Краснодарского края.
20:43 Глава Краснодара рассказал о причинах запрета купания в водоемах города 20:22 Новую линию трамвая в Краснодаре запустят до конца 2021 года 20:10 В Краснодаре планируют пустить троллейбусы по Западному обходу 19:42 В Ейске капитально ремонтируют ЦРБ 19:34 Жители Кубани могут предложить идеи по развитию страны в новых условиях экономики 18:58 Доступность пляжей для маломобильных граждан проверили в Сочи 18:49 Social Projects Won’t Wait 18:25 Надежность электросетевого комплекса повысят на курортах Краснодарского края 18:11 В Новороссийске спасатели вырезали из сетки застрявшую змею 18:03 На Кубани с 20 августа будет запрещено ловить кефаль
Обмен трафиком СМИ2