Краснодар, 3 июля – Юг Times, Алла Михеенко. Эксперты отмечают, что дальнейшая динамика интереса к кредитным продуктам сильно зависит от эпидемиологической и экономической обстановки в стране.

Граждане не спешат рефинансировать свои кредиты, а также оформлять «коронавирусные» каникулы. Регулятор продолжает проводить мягкую кредитно-денежную политику и поэтапно снижать уровень ключевой ставки. Сегодня она находится на минимальном историческом уровне в 4,5%, и, по данным аналитиков, это не предел. 

Казалось бы, данная мера самым непосредственным образом влияет на банковские программы по перекредитованию, делая их более привлекательными. Однако заемщики сегодня проявляют пассивность и не идут на рефинансирование. Небольшая активность происходит и в оформлении кредитных каникул. 

- Рефинансирование - удобный способ управлять своим кредитом: можно снизить ставки, сроки и суммы выплат, тем самым уменьшив долговую нагрузку. Кроме финансовой выгоды, это возможность избавиться от дополнительных забот о том, как в разных банках не пропустить платеж и не испортить свою кредитную историю, - отмечает руководитель направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Дмитрий Сивов. При этом исследование Райффайзенбанка показало: многие россияне в сегодняшних условиях отказываются от этого инструмента. Так, 35% респондентов, задействованных в онлайн-опросе, ждут снижения ставок, 16% - не могут разобраться с условиями, 9% - ищут подходящий банк, при этом 13% не хотят переходить в другой. А 6% признаются, что ленятся собирать документы. Чаще всего отказываются от рефинансирования (41%) те, кто уже практически расплатился по всем займам. При этом 19% россиян не знает, зачем нужно рефинансирование. 


НАСКОЛЬКО ВЫГОДНО? 

По словам эксперта по фондовому рынку «БКС Брокер» Дмитрия Бабина, вполне возможно, что карантинные меры препятствовали рефинансированию в плане сбора необходимых документов и посещения офиса банка, так как многие кредитные организации не способны осуществлять данную услугу полностью дистанционно. 

- Кроме того, несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ РФ, некоторые банки даже повышают ставки по кредитам и их рефинансированию, так как из-за кризиса увеличились риски заемщика. Поэтому многим нет финансового смысла рефинансировать кредит в условиях более высоких ставок в подобных программах, - отмечает эксперт. 

По словам руководителя аналитического департамента AMarkets Артема Деева, среди причин для отказа от рефинансирования кредита может быть не только финансовая неграмотность. 

- Многие знают, что если с момента получения первого займа клиент потерял работу, в реструктуризации ему может быть отказано. Еще одна причина - низкая эффективность этой финансовой операции, если проценты по кредиту и тело кредита уже практически выплачены, процедура не принесет существенной экономии, - отмечает Артем Деев.- Вместе с тем граждане, оформившие долгосрочные займы в 2019 году, могут сделать их более выгодными и сэкономить, так как за это время ключевая ставка снижалась несколько раз. Даже снижение на один процентный пункт может при переоформлении документов сэкономить сотни тысяч рублей. В перспективе регулятор будет анализировать показатели инфляции и роста потребительского спроса и может еще немного смягчить денежно-кредитную политику. Аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский отметил, что сегодня снижение ключевой ставки - это действенный инструмент монетарной политики, позволяющий стимулировать экономику страны. 

Благодаря удешевлению кредитных ресурсов реальный сектор может получить необходимое финансирование. А кредитование потребительского сектора поддержит потребление и розничную торговлю, отмечает аналитик. 


КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ 

Некоторая активность видна в оформлении кредитных каникул. По данным Южного ГУ Банка России, на 17 июня жители Краснодарского края направили в банки более 21,5 тысячи обращений о предоставлении кредитных каникул. 61% заявлений уже одобрены, таким образом, свыше 13 тысяч человек получили возможность отсрочить платежи по кредитам. В трети случаев банки ответили отказом, в основном по причине превышения максимального размера кредита. 

По закону получить кредитные каникулы может любой человек, если его доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Также кредит, по которому гражданин хочет получить льготную отсрочку, должен быть не больше максимальной суммы, установленной Правительством РФ. Так, по ипотеке для большинства регионов, в том числе Краснодарского края, лимит составляет 2 миллиона рублей, по потребительскому кредиту - 250 тысяч рублей, по автокредиту - 600 тысяч рублей и по кредитной карте - 100 тысяч рублей. По потребительскому кредиту для индивидуальных предпринимателей лимит - 300 тысяч рублей. По одному кредиту или займу гражданин может подать заявление на кредитные каникулы один раз. Сделать это можно до 30 сентября текущего года. 

Также Банк России рекомендовал кредиторам идти навстречу всем заемщикам, испытывающим трудности с обслуживанием кредитов из-за распространения коронавируса. Таким образом, если человек не может претендовать на кредитные каникулы по закону 106-ФЗ, то он может обратиться за реструктуризацией кредита в соответствии с собственными программами банка. Жители Кубани активно пользуются этой возможностью - в период с 20 марта по 17 июня было направлено свыше 128 тысяч таких обращений. Положительное решение банки приняли уже по 52% заявлений, - отмечают в банке. 


СДЕРЖАННОСТЬ ОПРАВДАННА 

По мнению экспертов, спокойствие граждан в управлении своими кредитами вполне обоснованно. 

- Дело в том, что кредитные каникулы не являются 100-процентным благом. Платить придется все равно, только позже. Рефинансирование кредита выгодно при более низких текущих ставках. Однако реакция на снижение ключевой ставки по конкретным кредитным продуктам не такая заметная, - отмечает заведующий лабораторией исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Домащенко. - Ставки по потребкредитам остались в среднем на сопоставимых уровнях. Это не относится к ипотеке, где заработали госпрограммы. Ключевую ставку, возможно, придется снижать далее вслед за другими развивающимися странами. 


ЧЕГО ОЖИДАТЬ ОТ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ?

По мнению аналитиков, при отсутствии риска повышения инфляции можно предположить, что регулятор продолжит придерживаться стимулирующей денежно-кредитной политики. 

- По итогам заседания 19 июня Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку на один процентный пункт до минимального исторического уровня 4,5%. Это решение оказало слабое влияние на рынки, поскольку было ожидаемым. Мы прогнозируем, что с высокой вероятностью можно ожидать снижения ключевой ставки на одном из следующих или следующем заседании с шагом 0,25-0,5 процентных пункта, - считает старший экономист Аналитического управления банка «Открытие» Максим Петроневич. 

Однако в дальнейшем не стоит ожидать стремительного понижения. 

- Вряд ли ключевая ставка продолжит снижаться столь стремительными темпами, как в последние месяцы. Возможно, Банк России даже возьмет паузу в цикле монетарного смягчения, так как уже принятых мер достаточно для стимулирования экономики и возвращения инфляции к таргету ЦБ в 4%, - акцентирует Дмитрий Бабин.



За всеми важными новостями следите в «Одноклассниках» и на канале «Яндекс.Дзен»

За всеми важными новостями следите в Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках» и на YouTube