Краснодар, 7 апреля – Юг Times, Алла Михеенко. Как пандемия коронавируса и карантинные меры изменят рынок страхования жизни?
Страховщики обещают, что, несмотря на экономическую ситуацию, полностью выполнят все обязательства перед клиентами. А влияние на рынок введенных налогов на доходы свыше миллиона рублей по депозитам, по мнению экспертов, можно будет оценить как минимум через два года.
Краснодарский край входит в топ регионов по количеству заключенных договоров страхования жизни наряду с Москвой, Санкт-Петербургом и Татарстаном. Из-за действия карантинных мер и самоизоляции некоторые страховщики столкнулись с проблемой сужения каналов продаж. Но, несмотря на это, аналитики предполагают, что в будущем ожидается рост желающих заключить договоры. А некоторые страховые компании нацелены на внедрение новых продуктов в связи с пандемией. Кроме того, эксперты прогнозируют тренд увеличения выплат по мере роста завершившихся договоров индивидуального страхования жизни (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ).
СПРОС ВОЗРОС
По словам эксперта по работе со страховыми компаниями КБ «Кубань Кредит» ООО Полины Сулеймановой, по итогам первого квартала этого года объем заключенных договоров ИСЖ почти в три раза превысил показатели аналогичного прошлогоднего периода (банк сотрудничает с АО «АльфаСтрахование», ООО СК «Ренессанс Жизнь», ООО «ВСК - Линия Жизни», ПАО СК «Росгосстрах», АО «СОГАЗ»).
- Все принятые обязательства по договорам страхования в части рисков будут выполнены в полном объеме. На это не могут повлиять ни экономическая ситуация на российском рынке, ни пандемия, потому что у страховых компаний топ-уровня имеется достаточный резерв. Эксперты прогнозируют, что через 3-6 месяцев рынок начнет выравниваться и выйдет на положительную динамику. Соответственно, уже в следующем году клиенты смогут получить доход за текущий год по договорам с купонным доходом с эффектом памяти, - комментирует Полина Сулейманова.
Увеличение объемов заключенных договоров отмечают и другие эксперты.
- Наибольшее количество договоров ИСЖ традиционно заключают жители Москвы и Московской области. За первые три месяца 2020 года они заключили 1,8 тысячи новых договоров ИСЖ - на 25% больше аналогичного периода прошлого года, - пояснили в пресс-службе ООО СК «Сбербанк страхование». - Краснодарский край находится на 15-м месте в рейтинге российских городов по количеству заключенных договоров НСЖ. За первые три месяца 2020 года компания произвела 9,3 тысячи выплат клиентам по договорам ИСЖ на общую сумму 6,3 миллиарда рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выплат по ИСЖ выросло в 1,8 раза, сумма выплат - в 1,6 раза. Рост выплат объясняется увеличением количества завершающихся трехпятилетних договоров ИСЖ, которые заключались в 2015- 2017 годах.
ВВОД НАЛОГА НА ВКЛАДЫ
По словам экспертов, новый налог на процентные доходы по каждому вкладу свыше одного миллиона рублей, о введении которого было объявлено президентом РФ Владимиром Путиным 25 марта, практически не скажется на рынке страхования жизни в 2020 году.
- Налоги будут введены с 2021 года, а платить их надо будет в 2022-м. Поэтому оценить их влияние и поддержку для инвестиционного и накопительного страхования жизни в 2020 году как высокие нельзя. Кроме того, средний чек по инвестиционному страхованию жизни был меньше одного миллиона, - сообщил вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин.
Полина Сулейманова отметила, что средний чек клиентов банка составляет 324 тысячи рублей. По ее мнению, несмотря на изменения в налогообложении в части депозитных доходов, страховые компании ожидают увеличения количества клиентов с договорами ИСЖ со взносом страховой суммы от одного миллиона рублей и больше.
- К тому же страховые полисы - это продукты, которые служат для диверсификации портфеля своих инвестиций, это не замена депозитам, - акцентировала внимание директор по маркет-менеджменту, член правления ООО СК «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова, добавив, что для их компании также характерен средний чек по классическим договорам ИСЖ в рознице от 300 тысяч рублей. - По НСЖ как базовому продукту, который позволяет начинать копить с малого и максимально защищает от всех турбулентностей на рынке, взнос составляет от 100 тысяч рублей в год.
РИСКИ ДЛЯ РЫНКА
По словам Виктора Дубровина, в 2020 году на рынок страхования жизни главным образом будут влиять карантинные меры. Продажи инвестиционного и накопительного страхования жизни требуют личного прихода в банк или к агенту. Поэтому длительные выходные в апреле и в мае, режим самоизоляции и прочее может существенно ограничить продажи в данной сфере.
- У страховщиков нет возможности заключать договоры ИСЖ или НСЖ онлайн в силу требований законодательства. Сейчас банки продолжают работать, а это один из основных каналов продаж инвестиционностраховых, инвестиционнонакопительных продуктов. Поэтому оформить новый договор можно именно в банке, - рассказывает Наталья Белова. - Текущая ситуация может привести к тому, что люди станут посещать офисы банков только в случае крайней необходимости, что, конечно же, скажется на объеме премий.
Страховщики отмечают: если речь идет о больших инвестициях и заключении долгосрочных договоров страхования жизни, то личное присутствие оправданно. Однако в сложившейся ситуации по некоторым стандартным простым программам вполне логично дать возможность страховщикам заключать договоры на полисы в удаленном режиме. По словам Полины Сулеймановой, ряд страховых компаний уже начал предлагать оформления договоров ИСЖ в онлайн-режиме.
Что касается долгосрочных рисков, то, по мнению Виктора Дубровина, в 2021 году на рынок страхования жизни основное влияние будет оказывать рецессия в экономике, ее длительность и глубина. Но паниковать не стоит.
- Страхование жизни работает с «длинными» деньгами, на долгосрочную перспективу, поэтому макроэкономическая ситуация отражается на отрасли в незначительной степени. Страховые компании, сосредоточенные на ИСЖ, всегда будут последними, кого затронет экономический кризис, - отметила Полина Сулейманова. - Открытие программ ИСЖ с купонной (гарантированной) выплатой сегодня выгодно. В последнее время на основных фондовых биржах наблюдалось снижение котировок, следовательно, после стабилизации ситуации с коронавирусом ожидается рост рынков. Это позволит получить заранее рассчитанные выплаты.
НОВЫЕ ОПЦИИ
Эксперты полагают, что в долгосрочной перспективе, возможно, нынешний кризис заставит россиян задуматься о рисках, которымподвержены их здоровье и жизнь, и обратить более пристальное внимание на услуги, предлагаемые страховщиками. Как правило, программы имеют 100% защиту вложенных средств и не содержат ограничений или исключений из покрытия по причинам, связанным даже в том числе с коронавирусом COVID-19.
- И ИСЖ, и НСЖ продолжают оставаться инструментом для диверсификации накоплений и одновременно страховыми продуктами. В ИСЖ, как правило, есть гарантия возврата капитала, то есть инвесторы, купившие такой полис, по его завершении получат всю вложенную сумму, в отличие от тех, кто вошел в фондовый рынок напрямую. При этом благополучие держателя полиса и его близких застраховано на случай трагических событий, что особенно важно в нынешних обстоятельствах, - отмечает Наталья Белова.
Кроме того, новая для общества ситуация, связанная с распространением коронавируса, с большой вероятностью простимулирует компании разработать дополнительные стратегии для инвестиций, которые могут появиться на рынке страхования уже в ближайшее время. Запрос на них будет обусловлен тем, что людям необходимо не только позаботиться о своем здоровье, но и сохранить сбережения, а также компенсирует финансовые риски. И важность этого, рассчитывают участники рынка страхования, в свете последних событий будет ими осознана полнее.
ЦИФРЫ
5 200 000 новых договоров страхования жизни было заключено в России в 2019 году.
133 400 000 000 рублей выплачено клиентам по договорам страхования в 2019 году.
200% - к такому показателю приблизился рост по сравнению с 2018 годом.
За всеми важными новостями следите в «Одноклассниках» и на канале «Яндекс.Дзен»
За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на Rutube
