Краснодар, 9 мая – Юг Times, Дмитрий Михеенко. В Краснодарском крае уровень просрочки по ипотеке свыше 90 дней за год вырос на 0,1 процентных пункта.

1,7% ипотечных заемщиков на Кубани не вносят вовремя ежемесячные платежи. Эксперты уверены, что это следствие роста выдачи жилищных кредитов при низком уровне оценки банками клиентов, а также снижения общего благосостояния граждан.

В Краснодарском крае уровень просрочки свыше 90 дней по ипотечным кредитам вырос за год на 0,1 процентного пункта и по состоянию на 1 апреля 2019 года составил 1,7%. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), учитывая данные 4100 кредитных организаций, подающих в организацию свои сведения. В числе 40 регионов России, лидирующих по количеству действующих ипотечных кредитов, Кубань замыкает первую десятку с самой высокой долей просрочки.


НЕ МОСКВА, НО И НЕ ПРИМОРЬЕ

В России по состоянию на 1 апреля 2019 года доля ипотечных займов с просрочкой свыше 90 дней в общем количестве действующих кредитов данного типа составила 1,5%. За прошедший год эта цифра не изменилась. Однако если посмотреть на различные субъекты Федерации, можно увидеть совершенно разную картину: где-то минимальный уровень просрочки, а где-то побольше, там уровень просрочки снижается, а здесь, наоборот, растет, как, например, на Кубани. Все это обусловлено различными особенностями регионов. Что же касается Краснодарского края, эксперты считают виновником роста просроченной задолженности по ипотеке плохой кредитный портфель в регионе, а также большое количество продаваемого под залог недвижимости жилья.

Наименьшая доля ипотечных кредитов с просрочкой свыше 90 дней была зафиксирована аналитиками НБКИ в Ямало-Ненецком АО (0,9%), Вологодской (1%), Томской (1%), Архангельской (1%), Омской (1,1%) и Оренбургской (1,1%) областях. В свою очередь наибольшие доли просрочки по ипотеке продемонстрировали Челябинская область (2,1%), Красноярский край (2,1%) Саратовская область (2,1%), Якутия (1,8%), Ставропольский край (1,8%) и Волгоградская область (1,8%). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель находится на уровне 1,6% и 1,1% соответственно.

В то же время наиболее существенная динамика сокращения доли ипотечных кредитов с просрочкой свыше 90 дней по сравнению с 1 апреля 2018 года была отмечена в Москве (-0,3 процентного пункта), Московской (-0,3 п. п.) и Омской (-0,2 п. п.) областях, а также в Пермском крае (-0,1 п. п.) и Оренбургской области (-0,1 п. п.). Наибольший рост данного показателя продемонстрировали Тульская область (+0,4 п. п.), Красноярский (+0,2 п. п.), Приморский (+0,2 п. п.) и Хабаровский (+0,2 п. п.) края, а также Волгоградская (+0,2 п. п.) и Воронежская (+0,2 п. п.) области.


НИЖЕ, ЧЕМ ПОТРЕБКРЕДИТЫ

Ситуация с «плохими» долгами в ипотечном кредитовании стабилизировалась еще несколько лет назад, считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. Это, по его словам, связано с тем, что кредиторы внимательно следят и за качеством новых ипотечных кредитов, и за риск-профилем своих заемщиков с действующими обязательствами.

— Конечно, объемы «плохих» долгов существенны, однако их доля в портфеле ипотечных кредитов значительно ниже не только в сравнении с необеспеченными кредитами, такими как потребкредиты и кредитные карты, но и с другим видом залогового кредитования - автокредитами, — говорит Александр Викулин. — Тем не менее, кредиторам необходимо продолжать осуществлять тщательный контроль таких рыночных индикаторов, как уровень долговой нагрузки, а также проводить оперативный мониторинг финансового поведения заемщиков.


ПЕРВЫЙ НА ЮГЕ

В Краснодарском крае в 2018 году было выдано ипотечных кредитов на общую сумму 78,5 миллиарда рублей. По этому показателю Кубань лидирует в Южном федеральном округе, опереди в соседнюю Ростовскую область на 15,7 миллиарда рублей (62,8 миллиарда). Всего же, по данным Южного ГУ Банка России, в минувшем году объем выдачи ипотечных кредитов в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах вырос по сравнению с 2017 годом в 1,5 раза.

Жители ЮФО, по информации регулятора, получили ипотечных кредитов на сумму 208,4 миллиарда рублей. Выдача ипотеки в округе выросла на 38%, составив 117 тысяч займов за год.

— Привлекательности ипотеки способствовал уровень процентных ставок (меньше 10%), — прокомментировали в Южном ГУ Банка России. — Хотя в последние месяцы 2018 года процесс снижения процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам замедлился, стоимость этих заемных средств была меньше, чем год назад (в ЮФО 9,6% в 2018-м против 10,7% в 2017 году). Среди регионов округа стоимость заемных средств для приобретения недвижимого имущества наиболее существенно снизилась для жителей Республики Адыгея (на 1,2 п. п.).

1 января текущего года доля ипотечных кредитов в ЮФО превышала треть объема розничного кредитного портфеля (37%, или 464,3 миллиарда рублей).


МНЕНИЕ

Вадим Камалов, директор федеральной риэлторской компании «Этажи» в Краснодаре:

— Рост просрочки по ипотеке в нашей стране был прогнозируемым. Дело в том, что в последние годы снижалось качество кредитного портфеля. Банки закрывали глаза на то, что застройщики подавали документы на оформление ипотечных кредитов без первоначального взноса. То есть они предоставляли сведения, что клиент якобы заплатил какую-то часть стоимости жилья, а по факту этого сделано не было. В погоне за объемами выданных кредитов и продаж квартир между банками и строительными компаниями существовало такое молчаливое соглашение. Это в итоге и привело к ухудшению качества портфеля и, как следствие, увеличению просроченной задолженности. Но сейчас ситуация стала улучшаться, во-первых, потому что к выдаче ипотеки подключились страховые компании. Никакой трагедии в существующей просрочке по ипотечным кредитам нет. Ситуация, которая произошла десять лет назад в США, когда лопнувший ипотечный пузырь привел к мировому финансовому кризису, в России точно не будет.

Илья Володько, генеральный директор консалтинговой компании Macon:

— Просрочка по кредитам существует всегда, однако сейчас ее доля настолько минимальна, что является допустимой. И сегодняшний рост просрочки по ипотеке свыше 90 дней также не является критичным. Связано это с рядом моментов. Во-первых, в последние годы банки активно привлекали ипотечных заемщиков интересными продуктами, а люди брали ипотеку в связи со снижавшейся процентной ставкой. Однако среди заемщиков есть как добросовестные, так и недобросовестные личности. Соответственно, чем больше выдано кредитов, тем больше и величина просрочки. Во-вторых, в последнее время мы вынуждены констатировать снижение уровня жизни граждан, что также не могло не сказаться на увеличении доли просрочки не только по ипотечным, но и другим потребительским кредитам. И, в-третьих (возможно, с большой натяжкой), для нашего региона характерно большое количество проблемных объектов. Соответственно, если человек приобрел квартиру в ипотеку в доме, который по каким-то причинам перестал строиться, заемщик, как мне кажется, теряет мотивацию платить по кредиту. Конечно, это неправильно, осуществлять платежи в соответствии с договором в любом случае нужно, но не исключено, что есть категория людей, для которой статус обманутого дольщика является веским поводом перестать платить банку.


За всеми важными новостями следите в «Одноклассниках» и на канале «Яндекс.Дзен»

За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube