Краснодар, 25 апреля – Юг Times, Дмитрий Михеенко. На Кубани растет просрочка по автокредитам. Краснодарский край выбился в регионы-лидеры по просроченной задолженности физических лиц в сфере выдачи кредитов на покупку машин.

К началу марта текущего года Краснодарский край выбился в тройку регионов-лидеров по росту просроченной (более 30 дней) задолженности в автомобильном кредитовании. Если на 1 марта 2018 года просрочка по автокредитам на Кубани составляла 10% к общему объему действующих кредитов данного типа, то на 1 марта 2019-го она составила уже 11,5%, увеличившись на 1,5 процентных пункта.

Такие данные публикует Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), опираясь на информацию 4200 кредиторов, передающих сведения. По этому показателю Краснодарский край опережают лишь Тюменская (без ХМАО И ЯНАО) и Ульяновская области, где рост просроченной задолженности по кредитам на покупку авто составил 2,2 и 1,6 процентных пункта соответственно. Четвертую и пятую строчки этого антирейтинга занимают Ростовская и Нижегородская области. Там рост просрочки по автокредитам за год составил 1,2 и 1 процентный пункт.


ЛИДЕРЫ И АУТСАЙДЕРЫ

Краснодарский край также входит в тройку регионов с самой большой задолженностью по автокредитам. Она, как уже было сказано выше, составляет на начало марта 11,5% от общей доли кредитов на покупку авто в регионе. Опережают Кубань опять же Тюменская (без ХМАО и ЯНАО) (12,9%) и Новосибирская (12,7%) области. На четвертом и пятом местах Ставропольский край (11%) и Саратовская область (11%).

В целом же по России, по данным НБКИ, на 1 марта 2019 года доля просроченной задолженности по автокредитам свыше 30 дней к общему объему действующих автокредитов составила 8,5%. За год просрочка сократилась на 0,6 процентных пункта (было - 9,1%). Самые низкие значения доли просроченной задолженности по автокредитам зафиксированы в Чувашии (5,6%), Санкт-Петербурге (5,7%), Удмуртии (5,9%), Москве (6,2%) и Татарстане (6,7%).

Кстати, наиболее существенная динамика сокращения доли просрочки по автокредитам за год была отмечена в Омской (-4,4 п. п.) и Московской (-3,1 п. п.) областях, а также в Москве (-1,9), Воронежской (-1,8) и Новосибирской (-1,3) областях.


СИТУАЦИЯ СТАБИЛИЗИРОВАЛАСЬ

Генеральный директор НБКИ Александр Викулин, комментируя результаты просроченной задолженности по автокредитам в России, констатирует, что ситуация с «плохими» долгами в этом направлении кредитовании стабилизировалась еще несколько лет назад.

— Во многом это объясняется более эффективной в последнее время работой банковского риск-менеджмента, — говорит гендиректор НБКИ. — Кредиторы внимательно следят и за качеством новых автокредитов, и за рискпрофилем своих заемщиков с действующими обязательствами. Конечно, объемы «плохих» долгов все еще остаются достаточно значительными, однако их доля в портфеле автокредитов существенно ниже, чем, например, в необеспеченном кредитовании - сегментах потребительских кредитов и кредитных карт. Тем не менее, кредиторам необходимо продолжать осуществлять тщательный контроль таких рыночных индикаторов, как уровень долговой нагрузки, а также проводить оперативный мониторинг финансового поведения заемщиков.

Кстати, доля просроченной задолженности жителей Краснодарского края в сегменте кредитных карт за первые два месяца текущего года, по данным бюро, составила 17,6%. При этом в январе-феврале 2018-го она составляла 20,6%. Эксперты НБКИ считают, что к сокращению просрочки по кредиткам привела грамотная работа банкиров по управлению рисками.

Рост просроченной задолженности по автокредитам удивительным образом совпадает с ростом выдачи кредитов на покупку авто в Краснодарском крае. Так, по данным аналитического агентства «Автостат», во втором полугодии 2018 года на Кубани было выдано 15 217 автокредитов, что на 553 больше (рост 3,8%), чем во втором полугодии 2017 года.


МНЕНИЕ

Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ».

— Прошлый год охарактеризовался заметным ростом объемов и продаж новых автомобилей, и выдачи автокредитов - их число практически вернулось на уровень докризисного 2014 года, что обеспечило половину продаж новых машин. В значительной степени это было связано с действием программ господдержки, таких как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». С начала этого года программы прекращены (их действие возобновилось только с 1 марта), и не исключено, что именно отсутствие государственной поддержки при сохраняющемся спросе привело, во-первых, к некоторому спаду продаж в первые два месяца 2019-го года, во-вторых, к росту доли просроченной задолженности по автокредитам. Так как иных значимых факторов, которые бы могли пояснить всплеск роста просрочки именно по автокредитам на фоне продолжающегося снижения просроченной задолженности по потребительским кредитам в целом, просто не видно.


Михаил Акопьян, управляющий Ростовским филиалом Росгосстрах Банка.

— Доля просрочки по автокредитам растет не только в Краснодарском, но и в Ставропольском крае, Ростовской и Волгоградских областях. Это происходит, во-первых, по причине снижения реальных доходов и уровня благосостояния жителей России, связанных с рядом макроэкономических проблем. Во-вторых, переоценка банками и самими заемщиками своих финансовых возможностей. Очень часто (особенно это характерно для Юга России) автомобиль для заемщика является отражением социального статуса и потенциальных возможностей. Люди целенаправленно покупают более дорогие марки машин и увеличивают свою долговую нагрузку, чтобы казаться более богатыми и успешными, чем они являются на самом деле. Банки в свою очередь также не всегда адекватно оценивают финансовые возможности заемщиков и в погоне за текущим ростом кредитного портфеля снижают требования к финансовой состоятельности клиентов. Мы оцениваем рынок автокредитования как перспективный, динамично развивающийся и высокотехнологичный с точки зрения технологий продаж, клиентского предложения и ряда других факторов.


Анастасия Соснова, аналитик ИК «Фридом Финанс».

— Доля просроченной задолженности, главным образом по потребительским кредитам населения, обычно растет в периоды ухудшения экономической ситуации, когда доходы физических лиц дестабилизируются. Или же при замедлении темпов роста кредитного портфеля. Однако не стоит на основании одного лишь показателя роста просрочки по автокредитам формировать далеко идущие выводы об общем упадке благосостояния жителей Кубани. Во-вторых, данные НБКИ являются выборочными и могут не отражать полной картины происходящего. На мой взгляд, на текущий момент рынок кредитования физлиц начал притормаживать. Портфель потребительских кредитов населения России за январь-февраль 2019 года увеличился на 1% и достиг 8,524 триллиона рублей. В 2018-м потребительское кредитование населения росло почти космическими темпами. По результатам прошлого года портфель потребительских кредитов в стране увеличился на 21,5% - до 8,446 триллиона рублей.


За всеми важными новостями следите в «Одноклассниках» и на канале «Яндекс.Дзен»

За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube