Краснодар, 30 сентября – Юг Times, Григорий Антипенко. Новая валюта входит в жизнь кубанцев. Что нужно знать о ее особенностях? 

В продуктовых магазинах Краснодарского края появилась возможность расплачиваться цифровым рублем. Кнопка «Цифровой рубль» теперь есть рядом с привычными «Банковская карта» и «СБП» в меню касс самообслуживания, такую операцию можно провести и на традиционных кассах. Однако пока у большинства жителей края нет цифровой валюты, некоторые путают ее с криптой, а подростки порой думают, что это игровые деньги. Также определенная часть населения относится к новому виду рубля подозрительно. 

Кнопки с новым видом оплаты стали появляться потому, что с 1 сентября цифровой рубль официально вошел в обращение в России. Сегодня лишь несколько стран в мире пытаются работать в этой сфере, в их числе - РФ. Закон предписывает, что в этом году крупные магазины, рестораны и компании с годовым оборотом более 120 миллионов рублей должны обеспечить возможность расчетов цифровым рублем. К 2028 году такую валюту будут обязаны принимать все организации вне зависимости от масштабов оборота. 

Сейчас цифровым рублем могут расплачиваться только совершеннолетние граждане. Однако Центробанк уже анонсировал, что работает над тем, чтобы такая возможность появилась для подростков в возрасте 14-18 лет. Когда к новой финансовой нише начнут подключаться все компании и организации, они смогут платить цифровым рублем в школьных столовых, а также применять его в своих интернет-играх. 

Невидимый, но реальный 

Чтобы начать оплачивать покупки цифровым рублем, нужно открыть соответствующий счет. Для этого не потребуется никакой специальный инструмент. Счет открывается в приложении того банка, зарплатным или кредитным клиентом которого является гражданин. Однако нужно понимать: несмотря на то что счет открывается в привычном приложении коммерческого банка, сам он находится не в кредитном учреждении, а на платформе Центробанка РФ - регулятора всей финансовой сферы страны. Именно по этой причине, если гражданин является клиентом еще нескольких банков, а те, в свою очередь, тоже стали участникам платформы ЦБ, открытый счет цифрового рубля автоматически отобразится в других приложениях, загруженных на телефон. 

Завести счет цифрорубля может любой гражданин России старше 18 лет. Предварительно убедитесь, что привычный банк является участником платформы. Это можно уточнить по горячей линии своей кредитной организации. В таком случае в банковском приложении будет новый раздел «Цифровой рубль». Если, несмотря на участие, в приложении не видно такой опции, возможно, пользователь просто имеет старую версию и надо запустить обновление. В разделе «Цифровой рубль» необходимо авторизоваться через Госуслуги, поэтому у гражданина должна быть подтвержденная учетная запись. При работе с приложением в разделе этой валюты касание экрана смартфона играет особую роль, так создаются уникальные графические ключи для доступа к счету и специальный сертификат проверки. При этом необходимо стандартно придумать пароль для доступа к счету. Хотя всегда легче использовать один пароль для всех входов, все же лучше придумать особенный для этого раздела. После того как все эти шаги пройдены, пользователь получит уведомление от банка, что счет открыт. Новая опция отобразится в приложении. Открыть счет может только сам гражданин, банк или организация, в которой он работает, не имеет права навязывать расчеты в этом режиме. Услуга по открытию счета цифрового рубля бесплатна, любые сообщения о необходимости оплаты являются мошенническими. 

Обратимое превращение 

После того как счет открыт, нужно его пополнить. Это можно сделать и в том случае, если пользователь получает зарплату или пенсию обычной валютой. Со своего дебетового счета в банке гражданин имеет право перевести на счет цифрового рубля такую сумму, какую пожелает, при этом есть верхнее ограничение - 300 тысяч рублей за один месяц. Он получит количество цифровых рублей в пропорции 1:1. Перевод в тысячу рублей обеспечит тысячу цифровых рублей, в 20 тысяч - 20 тысяч цифровых рублей. При необходимости можно снова перебросить их на обычный счет и снять в банкомате. 

Цифровые рубли можно перевести другому человеку, если он тоже открыл соответствующий счет. При такой операции ограничений по сумме не установлено, также не начисляется никаких комиссий за транзакцию. Перевод денег другому человеку в цифровых рублях практически ничем не отличается от стандартных переводов. В банковском приложении нужно зайти на свой счет цифрового рубля и выбрать опцию «переводы». Затем потребуется указать номер телефона получателя, сумму перевода и подтвердить операцию. Независимо от того, в каком банке расположен счет получателя, деньги придут к нему мгновенно в любое время суток и любой день недели. Нельзя перевести цифровые рубли получателю на обычный счет, карту и так далее, только на специальный счет для цифровых рублей. В этой нише, как и в безналичной, можно настроить автоматические регулярные переводы, чтобы платить за интернет-подписки, мобильную связь и другие подобные услуги с фиксированным взносом. Ограничений по количеству или по размеру переводов нет - разрешается отправлять любые суммы. 

Расплачиваться цифрорублем в магазине совсем несложно. Здесь наиболее близким механизмом можно назвать систему быстрых платежей. Нажав на кассе самообслуживания кнопку «Оплатить цифровым рублем», покупатель получить сформированный куар-код на сумму его товаров. Карта не понадобится, нужно будет навести телефон на код, и операция совершится. Также происходит оплата другим организациям, которые подключились к платформе, но не имеют касс. В банковском приложении нужно зайти в раздел цифрового рубля и выбрать опцию «заплатить по QR». Сканирование кода и есть осуществление операции. После этого нужно проверить наименование продавца и сумму платежа. Та же схема работает для оплаты покупок или услуг цифровым рублем на сайтах. 

Период привыкания 

На данный момент ЦБ разрешает закрыть счет цифрового рубля в любое время. Если на счете есть цифрорубли, сначала нужно перевести их на свой банковский счет или отправить на счет цифрового рубля другого человека. Затем выбрать в настройках опцию «заблокировать счет». После этого подтвердить свое действие. При нежелании пользоваться счетом можно оставить его, но заблокировать все операции по нему либо временно ограничить списания или, наоборот, поступления. Счет цифрового рубля и все деньги на нем наследуется родственниками его владельца. 

Еще одна возможность, которую дает цифровой рубль, это финансовые операции по смарт-контрактам. Они доступны как физлицам, так и бизнесу, меняться будет только их направление. Например, родители могут настроить оплату по смарт-контракту за посещение ребенком определенных курсов, кружков, репетиторов. Деньги будут списываться только при определенном условии, наступлении какой-либо даты или события. Можно настроить исполнение перевода в конкретную дату, например перевод родителям в годовщину свадьбы, установить регулярный перевод или оплату, например на музыкальный сервис. 

Пользователи могут самостоятельно разрабатывать сценарии таких контрактов или выбирать наиболее подходящие готовые предложения на платформе ЦБ. 

Смарт-контракты - это программы (алгоритмы), которые автоматически выполняют условия сделки при наступлении заранее определенных событий.

- Необходимо будет задать параметры выполнения контракта, например, установить условия пополнения платежа, определить сумму, заранее выбрать получателя, конкретную дату. Можно осуществлять управление контрактом, задавать новые параметры операции или осуществлять ее отзыв. - пояснила эксперт Южного ГУ ЦБ РФ Татьяна Павлюк. - Информация о платежах защищена банковской тайной и может быть предоставлена ведомствам только в случаях, установленных законодательством.

Также с помощью новой валюты можно вносить платежи в бюджет по уникальному идентификатору начисления (УИН) или по реквизитам, получать выплаты от бюджетных организаций. УИН позволяет пресекать незаконные финансовые операции. Неизменный код каждого цифрового рубля помогает контролировать движение средств по цепочкам контрагентов, целевое расходование средств бюджета. 

На данный момент цифровой рубль не является обязательной валютой для граждан, условия есть только для бизнеса.

- С 1 сентября 2027 года предоставлять возможность пользоваться цифровыми рублями должны банки с универсальной лицензией, а также торговые и сервисные компании (клиенты этих банков) с годовой выручкой более 30 миллионов рублей. Выручка считается как совокупная: и по физлицам, и по юрлицам, - говорит Татьяна Павлюк. - С 1 сентября 2028 года к платформе обязаны присоединиться иные банки с базовой лицензией, а также торговые и сервисные компании с годовой выручкой от 20 до 30 миллионов рублей. Компании, у которых торговые точки имеют выручку менее 5 миллионов рублей или в местах обслуживания отсутствуют доступ к сети Интернет, могут счет не открывать. При этом компания не имеет права заставлять своих сотрудников получать зарплату в цифровом рубле, гражданин пользуется им и открывает специальный счет только по собственному желанию. Цифровой рубль обладает рядом преимуществ и технических возможностей. Все расчеты происходят на платформе, оператором которой является Банк России. Кредитные организации лишь обеспечивают возможность доступа к счету и передачу информации о пользователе и операции. Счет цифрового рубля не привязан ни к одному банку, он будет доступен из любого интернет- или мобильного банка. Для граждан операции с цифровыми рублями будут бесплатными. Для бизнеса операции будут проходить по единым тарифам, устанавливаемым Банком России, что позволит снизить издержки на их проведение. Комиссия за прием юридическими лицами оплаты товаров и услуг с 1 января 2027 года составит 0,3% от суммы перевода, но не более 1,5 тысячи рублей, для организаций сферы ЖКХ - 0,2%, но не более 10 рублей. За перевод между юридическими лицами будет взиматься комиссия в размере 15 рублей за один перевод. Смарт-контракты должны повысить безопасность сделок, снизить риск неплатежей для бизнеса. 



За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube