Краснодар, 24 ноября – Юг Times, Елена Иванова. Как самообучаемые цифровые программы помогают улучшать инвестиции?
Искусственный интеллект становится силой, преобразующей рынок инвестиций и выводящей финансовые сервисы на совершенно иной качественный уровень. Самообучающиеся роботы-консультанты, биржевые фонды, управляемые ИИ, торговые платформы, различные AI-сервисы (то есть использующие искусственный интеллект) - все это уже не далекое будущее, а реальность. О том, какие еще возможности открывает для финансового рынка использование искусственного интеллекта и какие продукты на его базе сейчас внедряют инвестиционные управляющие компании, рассказал собеседник «Юг Times» Александр Кайсин, исполнительный директор УК «Альфа-Капитал» в Краснодаре.
В представлении многих искусственный интеллект - это что-то вроде программы, которая поможет создать новый контент, примерно так, как это сделал бы человек. Классический пример - чат GPT, который способен вести диалог с пользователем в реальном времени, отвечать на запросы и помогать в решении различных задач.
Однако область применения ИИ не ограничивается только созданием красивых картинок или текстов. Крупные компании и банки активно используют ИИ для автоматизации рутинных процессов, улучшения клиентского опыта, разработки сложных аналитических стратегий, а также в маркетинге и продажах, подборе персонала, подготовке юридических документов, при защите от мошенников и во многих других областях. По данным McKinsey, если в 2017 году сервисы с искусственным интеллектом были лишь в 20% компаний, то в 2024-м - уже в 72%.
Особенно бурное развитие сервисы и платформы на основе ИИ получили в финансовом секторе. Согласно опросу IBM, 86% из 600 банков по всему миру внедряют такие разработки в свои бизнес-процессы. Например, у BNP Paribas, Morgan Stanley или Lloyds Banking Group есть свои чат-боты и виртуальные ассистенты, которые не просто автоматизируют поддержку пользователей, но и понимают, что спрашивает клиент, и могут предложить релевантное решение.
При этом многие банки и инвестиционные компании имеют собственные подразделения по разработке сервисов на основе ИИ. Например, в одном из крупнейших глобальных инвестиционных фондов BlackRock собственными силами была создана комплексная финансово-технологическая платформа, объединяющая различные функции, необходимые для управления инвестициями, включая формирование портфеля, торговлю, соблюдение нормативных требований, операции и надзор за рисками. Затраты на разработку проектов с использованием ИИ со стороны банков и инвестиционных компаний непрерывно растут: в 2023 году они уже составляли 35 миллиардов долларов.
Как обогнать рынок
Формирование торговой стратегии и управление инвестиционным портфелем - одна из самых известных и традиционных сфер использования возможностей ИИ на финансовом рынке. И хотя пока не так много фондов и ETF в значительной степени используют ИИ в управлении активами, на рынке появляются все новые и новые игроки с уникальными стратегиями.
Например, в прошлом году на рынок вышел биржевой фонд The Intelligent Livermore, который стремится обеспечить долгосрочный прирост капитала и для этого с помощью ИИ формирует портфель и управляет им, анализируя подход и философию самых известных в мире инвесторов. Похожее решение по отбору акций в фонде Quest AI-Driven Global Equities применяет компания Pictet Asset Management. Фонд был сформирован в марте 2024 года, и сейчас его активы составляют порядка 240 миллионов долларов.
В мире существует уже около 100 тематических фондов, сфокусированных на ИИ и роботизации как двух наиболее перспективных и связанных областях ближайших технологических прорывов. Суммарные активы под их управлением составляют более 27,5 миллиарда долларов. Крупнейшие из фондов используют пассивную стратегию управления, следуя за различными тематическими индексами.
Инвесторам в помощь
Интеграция ИИ в операционную деятельность и сервисы становится неотъемлемой частью конкурентной борьбы в финансовом секторе, и те компании, которые готовы инвестировать в эти технологии, получают доступ к более гибким, масштабируемым и инновационным инструментам, открывающим путь к долгосрочному успеху. Все это хорошо понимают гиганты мирового рынка управления активами, поэтому, помимо биржевой торговли и управления портфелями, используют ИИ для оптимизации операционной деятельности и повышения лояльности со стороны клиентов.
Например, инвестиционные советники одной из ведущих компаний мира по управлению капиталом Vanguard в своей работе применяют Multi-Goal Solver, инструмент на базе ML-алгоритма, для финансового планирования и решения задач клиентов.
Частным инвесторам компания предоставляет сервис Digital Advisor, помогающий управлять активами с минимальными затратами и рисками, а также проводить ребалансировку портфеля в автоматическом режиме без обращения к консультантам.
В другой крупнейшей глобальной финансовой компании, Fidelity, применение ИИ помогает снизить регуляторные риски и используется в комплаенс-подразделениях.
Без сомнения, использование ИИ сегодня является одной из важных составляющих инновационного вектора развития для инвестиционной компании. Это позволяет разработать и внедрить различные платформы для снижения издержек и оптимизации при обработке больших массивов информации и помочь клиентам улучшить свои инвестиции.
Умные чаты умеют генерировать текстовый и визуальный контент для задач любого уровня, обрабатывать файлы и документы. Внутренние боты предоставляют информацию из базы знаний компании, что позволяет значительно снизить нагрузку на отдел поддержки продаж. ИИ-суфлеры помогают сотрудникам кол-центра, предоставляя ответы на вопросы в режиме реального времени, тем самым улучшая качество обслуживания и ускоряя процесс общения с клиентами. Нейросеть совершенствует мобильные приложения, к примеру, формируя AI-отчетности.
Такие сервисы позволяют пользователям проанализировать изменения, происходившие с вложенными средствами за отчетный период, сравнить результаты портфеля с общей динамикой рынка, получить информацию о выплаченных купонах по облигациям и о дивидендах по акциям, о совершенных операциях. Кроме того, инвесторы могут посмотреть актуальные отчеты за последние месяцы, оценить качество полученной информации.
Такие проекты помогают повысить эффективность внутренних бизнес-процессов, усовершенствовать обработку массивов информации и упростить коммуникации, и сегодня на рынке выигрывают те компании, которые создают и внедряют подобные продукты.
За всеми важными новостями следите в Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках» и на YouTube
