Краснодар, 23 сентября – Юг Times. Когда щедрый заем на нужды или вклад с высокой доходностью могут обернуться большими потерями?  

 Банк России выявил в первом полугодии 2025 года в Краснодарском крае 12 нелегалов финрынка. Среди них 11 черных кредиторов и 1 нелегальный оператор инвестиционной платформы. Финансовых пирамид на Кубани не обнаружено.

По сравнению с первым полугодием 2024 года число выявленных нелегалов на финансовом рынке региона снизилось на 40%. Так, год назад в крае было выявлено 20 субъектов с признаками нелегальной деятельности. Среди них 19 черных кредиторов и одна финансовая пирамида.

- Наш мониторинг показывает, что количество черных кредиторов на Кубани снижается. В первом полугодии их число сократилось на 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Причины очевидны: бизнес нелегалов перестает приносить прибыль, в том числе из-за активной работы контролирующих ведомств и увеличения штрафных санкций к нарушителям законодательства, - уточнила Виктория Олейник, заместитель начальника Южного ГУ Банка России. 

Дали рубль - забрали все 

Несмотря на постепенное обеление рынка, многие становятся жертвами обмана недобросовестных компаний. Тем более что последние всегда стараются выглядеть как законные участники рынка и вводят в заблуждение граждан. Часто нелегальные кредиторы скрываются под вывесками ломбардов или комиссионных магазинов. Обращаясь в такие организации, граждане могут столкнуться с рядом серьезных проблем: деятельность нелегальных субъектов построена на обмане и в большинстве случаев несет риски утраты денежных средств и имущества.

 Нелегальный кредитор (или черный) - это организация или индивидуальный предприниматель, которые выдают займы без соответствующего разрешения (лицензии) Банка России. Конечно, регулятор постоянно мониторит рынок на предмет таких нарушителей, а выявленные компании и отдельных физических лиц, предпринимателей, которые предлагают финансовые услуги без соответствующих разрешений, включает в специальный реестр. Но гражданин сам несет ответственность за то, чтобы проверить наличие кредитора в черном списке. Если он там присутствует, обращаться за его услугами не стоит. Центробанк также направляет информацию по нарушителям, проектам и физическим лицам в уполномоченные органы и инициирует меры по ограничению доступа к их сайтам, однако если сайт все еще работает и пользователь в поисках кредита за шел на него, не стоит сразу принимать решение. Нужно снова начать с проверки компании в списке ЦБ. 

Лицензия из принтера 

Это не единственный шаг, который необходим для защиты от мошенничества. Также нужно соблюдать простые меры предосторожности: внимательно читать документы перед подписанием, а в случае обнаружения подозрительных пунктов - не бояться отстаивать свои права. Если незаконный договор все же был заключен, важно вовремя обратиться за помощью.

- Ключевые отличия таких проектов от легальных банков, КПК и МФО состоят в следующем, - рассказывают в пресс-службе ЮГУ ЦБ РФ. - В отличие от банка и МФО, черные кредиторы не имеют лицензии для ведения данной деятельности. Часто они даже используют поддельные документы, «подтверждающие» легальность бизнеса. Поэтому эксперты Банка России рекомендуют перед заключением договора проверять компанию на сайте регулятора, чтобы не стать жертвой нелегала. При обращении в такую компанию никто не может гарантировать соблюдения ваших прав. Часто нелегалы навязывают гражданам скрытые комиссии, проценты, оформляют большие пени и штрафы. Да и процентная ставка при оформлении кредита у нелегала может быть астрономической (сотни и тысячи процентов годовых).

Нередко нелегальные кредиторы изначально составляют договор так, чтобы было невозможно вовремя вернуть долг. Пока клиент разыскивает кредитора, набегают проценты, штрафы и пени. Либо в такой схеме черные кредиторы действуют поодиночке: вы дают деньги в долг как физическое лицо. Они заключают с клиентами не договор потребительского займа, а гражданско-правовой договор. В нем указываются только сумма займа, срок возврата, проценты и штрафы. Как именно заемщик должен погашать задолженность, в договоре не сказано, отсутствуют номер счета для перевода денег и реквизиты банковской карты. Когда же подходит срок возвращать заем, найти кредитора невозможно. Через время заемщик получает повестку в суд. Там уже кредитор требует выплатить сам долг, проценты по нему и штрафы за просрочку. Сумма обычно оказывается в несколько раз больше выданной.

 Нелегалы применяют и незаконные методы взыскания задолженности: угрозы, шантаж, порчу имущества, физическое насилие. Поэтому прежде чем обратиться к такой организации, нужно хорошо подумать о рисках для себя и близких. 

Представляются специалистами 

Другим выявленным нарушителем на Кубани стал нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг, или псевдо брокер. Такие компании опасны не для заемщиков, а для тех, кто хочет инвестировать средства. Хотя итог в данном случае будет похожий - потеря крупной суммы. Прежде всего стоит разобраться, какие главные признаки псевдоброкера. Самый яркий фактор - у него нет лицензии Банка России на осуществление брокерской, дилерской деятельности или управления ценными бумагами. 

Чтобы не стать клиентом такой компании, нужно проверить ее в списке «Участники финансового рынка», который также ведет ЦБ как регулятор отрасли. Должно насторожить обещание гарантированной и сверхвысокой доходности. Например, «100% годовых при нулевых рисках» - звучит слишком оптимистично, легальные компании всегда предупреждают о рисках. Стоит сразу прекратить общение с компанией, если в ее действиях чувствуется давление и спешка. Например, менеджеры торопят с принятием решения: «акция только сегодня», «завтра будет поздно», «количество участников ограничено». В рекламных рассылках это выглядит так: «Формируем закрытый портфель, суперприбыльный, только для своих, количество мест для инвесторов ограничено». Еще один момент, который должен насторожить, - неясная стратегия инвестирования, отсутствие бизнес-плана. Сюда же стоит отнести сложные и непонятные условия договора. Не разобравшись, клиент рискует подписаться под пунктами, которые принесут ему большие проблемы. Кроме того, нелегалы часто прибегают к агрессивной рекламе в соцсетях, холодным звонкам, «предложениям от блогеров». И наконец просьба перевести деньги на частные счета, электронные кошельки или криптовалюту должна сразу же стать для гражданина причиной отказа от сотрудничества. Еще один фактор - непрозрачность: компания не раскрывает информацию о своем владельце, юридическом адресе, финансовой отчетности. Значит, ей есть что скрывать. И наконец стоит обратить внимание на отсутствие упоминаний о компании  в официальных СМИ и наличие негативных отзывов с подробным описанием проблем. 

Вклад исчезнет

Некоторые граждане до сих пор верят, что из финансовых пирамид вполне можно извлечь выгоду. Напомним, чаще всего классическая финансовая пирамида - когда деньги от новых вкладчиков используются для выплат «дохода» предыдущим. Это создает иллюзию работы, пока приток новых средств не иссякнет. Практически всегда это заканчивается потерей денег. Когда пирамида рушится (а это неизбежно), большинство инвесторов теряют средства. Деньги вкладчиков не инвестируются в реальные активы. Их тратят на роскошную жизнь организаторов, выплаты «дохода» инвесторам (чтобы создать видимость работы «проекта») или просто присваивают. 

Шансы вернуть деньги крайне низкие. Если компания исчезла, а ее руководителей найти невозможно, вернуть деньги почти нереально. Однако в любом случае следует обратиться в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру) с заявлением о мошенничестве, подать иск в суд о признании договора недействительным и взыскании средств (если есть с кого взыскивать) и сообщить о компании в Банк России. Чем раньше это сделать, тем выше шанс, что мошенников найдут и привлекут к ответственности, но даже в этом случае возврат средств не гарантирован. 

 Если права нарушены

Зачастую граждане обнаруживают, что связались с сомнительной компанией, когда договор уже оформлен. И обычно в таких случаях они не знают, как расстаться с нелегальным кредитором.

- Неважно, с каким именно видом нелегала вы столкнулись (черный кредитор, псевдоброкер, финпирамида) - при нарушении ваших прав сразу обратитесь в правоохранительные органы, в суд. Дополнительно, чтобы предупредить других граждан, сообщите о компании через специальную форму на сайте Банка России, - советуют в пресс-службе ЮГУ ЦБ РФ. 

По закону взыскать долги могут кредиторы (банк, МФО, физлицо), коллекторские агентства по договору с кредитором и судебные приставы на основании решения суда. Нужно учесть, что банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) могут продавать долги заемщиков. Но разрешить подобное должен сам заемщик (в договорах это прописано). Однако банк, МФО или КПК не имеют права получать разрешение на продажу просроченной задолженности физлицу заранее, когда выдают заем. По закону заемщику могут предложить подписать подобную бумагу только после того, как он задержал выплату. Поэтому так важно внимательно читать договор.

- Некоторые мошенники (псевдолизинговые компании) могут специально организовать просрочку, - рассказали в пресс-службе регулятора. - Например, не указывают в графике платежей обязательные дополнительные расходы, такие как страховки. Или вообще дают неверный график погашения долга. Одновременно в договоре указывают, что при малейшей просрочке клиент теряет возможность выкупить автомобиль обратно. В результате оказывается, что автовладелец просто продал мошенникам свою машину по цене значительно ниже рыночной. 

Признать договор с псевдолизинговой компанией недействительным сложно - часто вернуть собственность помогает только суд. Если черные кредиторы пытаются взыскать просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов, нужно срочно подать заявление в полицию. Не стоит верить убеждениям, что обращаться за защитой прав на этом этапе уже бесполезно. Конечно же, нужно сообщить в Банк России, чтобы компания была добавлена в предупредительный список, если ее там еще нет.



За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube