Краснодар, 23 сентября – Юг Times. Можно ли избежать роли токсичного контрагента в период усиления санкций и контроля?

Еврокомиссия опубликовала очередной документ, в котором намеревается до 31 декабря 2025 года завершить пересмотр и оценку третьих стран, которые могут представлять угрозу для финансовой системы ЕС. Речь идет о государствах, которые не включены в публичные списки FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) как требующие повышенного внимания, чье членство в FATF приостановлено из-за грубых нарушений принципов этой организации. О каком списке идет речь и какие последствия для бизнеса и физических лиц вероятны в связи с ним, объяснила собеседница «Юг Times». 

 Алия Шамилова, архитектор финансовых решений.

- Напомню, FATF приостановила членство РФ в группе 24 февраля 2023 года. Отмечу, что напрямую в документе Еврокомиссии не указаны никакие страны, но в свете усиленного внимания ЕС к России подобные заявления могут считываться как намек в определенную сторону. Документ относится к области противодействия отмыванию денег: AML/CFT - взаимосвязанные системы мер по борьбе с финансовыми преступлениями. 

Список FATF разделен на черный (требующий немедленной реакции) и серый (находящийся под усиленным контролем). На данный момент Россия не входит ни в одну из этих категорий. Однако документ Еврокомиссии предусматривает пересмотр списка высокорисковых стран, включая те, что не указаны в FATF, но могут представлять угрозу для ЕС. 

На что это влияет? 

Теоретическое включение в список высокорисковых стран для ЕС влияет на товарооборот, логистику, переводы, платежи и на процедуру комплаенс клиентов, у которых как личные, так и корпоративные счета находятся за пределами Российской Федерации. Но если посмотреть на реальность сегодняшнего дня, она уже похожа на последствия черного списка. 

Сейчас, чтобы открыть счета в зарубежных банках в «недружественных» странах, человеку с российским паспортом нужно не являться налоговым резидентом России, иметь второй паспорт или ВНЖ Евросоюза. В качестве source of funds (источника дохода) и source of wealth (источника богатства) могут учитываться доходы, не связанные с прямыми санкциями, например, работа в несанкционных банках, в компаниях, которые не обслуживали санкционные структуры, в том числе независимые IT-организации, а также продавшие бизнес предприниматели и собственники, вышедшие из активов. 

Попадание России в список высокорисковых для ЕС означает для клиента с российским паспортом, что все его деньги для заграничного банка априори и официально являются «грязными». Следовательно, при прохождении комплаенс в зарубежных банках деньги, заработанные на территории России, вообще не будут учитываться как источник доходов и богатства. 

Работа со швейцарскими и другими европейскими банками, скорее всего, полностью прекратится. Имеющиеся у клиентов счета будут пересмотрены (повторный комплаенс), и я уверена, что 99% банков попросят вывести активы и закрыть счета. Сложности могут возникнуть и на этапе реализации уже полученных индивидуальных лицензий от Минфина Бельгии и OFAC на разблокировку активов. При попадании России в спи сок высокорисковых для ЕС даже полученные лицензии могут стать нереализуемыми. Так как принимающие стороны - брокеры и банки (ЕС, Швейцарии) - могут отказаться принимать активы из России, боясь ответственности и последствий работы с такими средствами. 

Вероятность открыть новые счета гражданам России (вне зависимости от ВНЖ другой страны и налогового резидентства в РФ) стремится в этом случае к нулю. И основная причина для банков - не подходящий источник происхождения средств. Он же - основание для подозрений и усиленного контроля каждой транзакции от российских граждан. 

«Дружественные» страны 

Еще одно вероятное последствие - сложности в расчетах со странами СНГ, которые могут перестать принимать у нас рубли. Сейчас Грузия, Казахстан, Узбекистан, Киргизия принимают российскую валюту. Также все еще проходят платежи из России в рублях в Сербию и немногочисленные страны, которых не наберется и двух десятков. 

Я предполагаю ужесточение комплаенса в личных и корпоративных счетах в дружественных странах. Это путь  швейцарских и других европейских банков в 2022 году. Конечно, каждая юрисдикция в таких условиях будет принимать решение самостоятельно, опираясь на силу конкретного государства. 

Например, банки ОАЭ, которые пользуются популярностью у клиентов российского происхождения, вряд ли повторят этот маршрут. Я слабо верю, что на них ЕС мог бы оказать сильное влияние. Но вместе с тем логично, что комплаенс в них может усилиться. И банки ОАЭ будут принимать «избранных» клиентов по источнику и чистоте происхождения средств. 

При таком сценарии я бы разделяла личные счета между банком и брокером. Банк имеет смысл использовать для операционных транзакций и депозитов. А с основным портфелем работать в брокере. Брокеры менее заметны, чем банки, и не настолько интересны, как правило, для тех, кто вводит санкции. В том числе они меньше подвержены контрсанкциям от России. 

Сложности не первый год 

Но давайте посмотрим на текущую ситуацию. ЕС готовит уже 19-й пакет санкций против России. И если приглядеться к количеству и качеству ограничений внутри этих пакетов, мы абсолютный лидер в мире. Реализация санкций на практике показывает, что несколько лет мы де-факто в черном списке. Действуют серьезные и иногда непреодолимые ограничения для граждан России и бизнеса за пределами страны и внутри нее. И без всяких дополнительных черных списков при работе с банками коммуникация выглядит так, будто клиенты, чьи интересы я представляю, не граждане РФ, а наркобароны. 

Товарооборот с другими странами уже находится под огромным количеством санкций - это равнозначно черному списку. Поставки товаров сопряжены с множеством цепочек и сложностями обхода санкций. Усложнены и финансовые цепочки, предприниматели используют зеркальные операции, одновременное совершение противоположных сделок с одним и тем же активом. 

Удивительно, но факт 

Пока российские граждане еще могут открыть счета в США, при всех санкциях и ограничениях. Ровно такая же история была, когда я работала в Citi банке в Москве в 2015 году. Формально санкции против Ирана действовали, но банк открывал иранцам счета. Сейчас я вижу, что основная проблема с санкциями - это дополнительная нагрузка на юристов и комплаенс-офицеров всех финансовых структур мира, поэтому организациям проще отказать в работе, чем приступить к ней. 

Положительный эффект есть

Усложнение процедур - стимул для возможностей. Это приток средств в необанки - новые цифровые банки и цифровые валюты. Ускорение развития альтернативных платежных систем. Рост интереса к криптовалютным решениям и блокчейну, на которые не распространяются ограничения. Расцветает рынок альтернативных расчетных единиц: бартеров и товарных фьючерсов. Вводимые санкции и черные списки стимулируют переход бизнеса к этому. 

Еще несколько примеров: Россия и Китай фиксируют рост доли юаня в двусторонней торговле до 95%. РФ и Индия обсуждают переход на расчеты в рупиях за нефть. ОАЭ тестирует CBDC (цифровая валюта Центрального банка) для международных переводов с Индией, а Россия внедряет цифровой рубль и подключается к существующей китайской системе банковских переводов. Такого уникального опыта, как у россиян, нет ни у кого. Бизнес оказался способен очень быстро находить альтернативы, входить в новые технологии и приспосабливаться к жизненным обстоятельствам.



За всеми важными новостями следите в MAX, Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках», YouTube и на  Rutube