Краснодар, 23 апреля – Юг Times, Зухра Куб. Внедрение нейросетей в банковскую сферу и финансовый сектор Краснодарского края приносит ощутимый прирост в производительность труда и персонализацию предложений для клиентов.
В краевой столице в рамках финансовой конференции рассмотрели перспективы цифрового рубля, искусственного интеллекта и новых инвестиций. Мероприятие традиционно проводится агентством деловых коммуникаций «Юг Times» при поддержке Общественной палаты и Законодательного Собрания Краснодарского края. В дискуссии приняли участие представители власти региона, депутаты Госдумы РФ, руководители финансовых организаций и компаний различных сегментов экономики, предприятий малого и среднего бизнеса, эксперты, а также ведущие СМИ региона.
Модератором встречи выступил доктор экономических наук Александр Полиди.
- Дальнейшее развитие нашей экономики и страны должно опираться на мощный фундамент, который создают новые экономические отношения, - считает эксперт. - В этом контексте важно преодолеть существующие ограничения в росте, связанные с традиционной индустриально-аграрной экономикой. Сегодня мы осознаем, что народное хозяйство страны уверенно переходит к постиндустриальному этапу развития. Один из секторов, в котором у нас есть явные конкурентные преимущества, - цифровые и информационные технологии. Мы понимаем, что финансовый сектор шире инвестиций: это и цифровой рубль, и искусственный интеллект, который имеет целью повысить финансовую эффективность. Важно помнить, что любой экономический рост базируется на новых инвестициях, которые, в свою очередь, основываются на приоритете новых технологий и новых смыслах и в будущем помогут создать но вую структуру государства и региона, которые нам сейчас нужны. В прошлом году рост ВВП составил 4,1%. Это серьезные показатели, превышающие темп роста валового внутреннего продукта развитых и многих развивающихся стран. Однако они предъявляют определенные вызовы как регуляторам, так и бизнесу и обществу в целом. Эти вызовы связаны с проблемой занятости и эффективностью рынка труда, а также с действенностью современных технологий.
Одна из ключевых проблем российской и кубанской экономики - недопустимо низкий уровень производительности труда, что является прямым следствием крайне неэффективной структуры занятости. Огромное количество людей занимается непроизводительным и неэффективным трудом. Именно этот труд должен замещать ся цифровыми технологиями и искусственным интеллектом. Уверен, что относительно легко можно высвободить не менее 30% непроизводительного персонала, что существенно оздоровит ситуацию на рынке труда и в значительной степени снимет ограничения роста экономики. Важно не только стремиться к высоким абсолютным темпам роста, но и учитывать, как меняется структура экономики, чтобы она приближалась к более эффективной модели, достойной России и ее потенциала.
Новая архитектура будущей российской экономики закладывается сегодня. После долгих обсуждений принято решение включить в финансовые процессы внутри стра ны цифровую национальную валюту.
- Минфин России уже направил в правительство поправки о включении цифрового руб ля в бюджетный процесс. Все указывает на то, что реализация начнется в 2026 году, и мы должны быть к этому готовы. Внедрение цифрового руб ля имеет стратегическое значение в контексте сохранения суверенитета нашей страны, в том числе в финансовой сфере. Необходимо оценить уровень нашей подготовлен ности к таким изменениям в финансовой системе. И конечно, вести системную разъяснительную работу для людей. Любые реформы и новации внедряются, когда к ним есть доверие, - подчеркнула председатель Общественной палаты Краснодарского края Любовь Попова.
Майнинг в законе
Новые финансовые тенденции и их влияние на экономику Краснодарского края отметила депутат Государственной думы Наталья Костенко.
- Мир находится, как прогнозируют экономисты, на пороге глобального кризиса. А Россия в связи с введенными массовыми санкциями, которые вывели нашу экономику за пределы мирового рынка, теперь стоит немного особняком от него, так как связи и влияние происходящего там на наши компании ослаблены. И это хорошо, - прокомментировала парламентарий. – Сегодня мы уже объективно прочувствовали все свои слабые и сильные места и готовы к любым изменениям. Поэтому в стра не фиксируется рост по всем отраслям, кроме энергетического сектора, по-прежнему сильно зависящего от глобальных рынков. Чтобы эффективно преодолеть трудности, мы должны решить вопрос дефицита в стране денег и валюты – основных средств для развития экономики. ЦБ РФ предлагает то, что мы предлагали еще три года назад после введения санкций, - активно развивать экономику, вовлекая имеющиеся ресурсы, такие как средства на счетах граждан. По некоторым оценкам, их доля равняется половине стоимости всех депозитов в стране. Жители предпочитают вкладывать их в приоб ретение недвижимости, что нецелесообразно, поскольку дома и квартиры сейчас дешевеют. На мой взгляд, лучше инвестировать финансы в свою страну, в сектора, которые способствуют развитию экономики, созданию рабочих мест и пополнению бюджетов. А вкладывать есть куда: в условиях санкций у нас появляются и новые технологии из-за развития оборонки, бренды (одежда) и конкурентоспособные компании (в сфере интернет сервисов). Они в том числе могут отвоевать места на мировом рынке и принести в страну столь нужную валюту. Например, мы также используем сложившуюся внешнеполитическую ситуацию как шанс для развития туризма, который получил мощный импульс не только внутри страны, но и за границей. Но нужно продавать туристам не просто поездки в Россию, а бренды и продукцию, которую мы здесь производим (например, услуги медучреждений, санаторно курортных организаций). Наша миссия как законодателей – поддержать отечественные компании, желающие работать в глобальном рынке, и такой подход.
В сложившихся экономических условиях цифровые валюты и их производство вызывают все больший интерес не только частных инвесторов, но и государства, которое стремится перевести эту область в правовое поле. О законодательном регулировании выпуска и обращения криптовалют рассказал депутат Государственной думы Сергей Алтухов.
С заботой о каждом
Еще один тренд, который, как ожидается, будет определять экономику будущего, это предпринимательство, основанное на заботе об экологии и социальном благополучии. Министр экономики Краснодарского края Алексей Юртаев подчеркнул связь между ESG-инвестициями и устойчивым развитием бизнеса в регионе.
- В 2020 году Краснодарский край изменил модель экономического роста и сделал акцент на стимулировании предложения, а не спроса, как это было ранее. Плоды такого решения не заставили себя ждать: в этом году бюджет, заложенный на раз витие региона, превысил 160 миллиардов рублей, что в 12 раз больше, чем 8 лет назад, - рассказал Алексей Юртаев. - В 2020-2024 годах Кубань росла быстрее всех среди крупнейших региональных экономик России.
В прошлом году рост народного хозяйства края замедлился из-за сложившейся внешнеполитической ситуации вокруг страны. Потери наблюдались в реальном секторе экономики, но потребление товаров и услуг, на которое ранее делалась ставка, выросло. При этом реги он продолжает работать над проектами технологического обеспечения.
- Мы продолжаем придерживаться экономики предложения, которая пять лет назад привела к росту, - продолжил спикер. - Кроме того, в регионе всегда придержи вались ESG-стратегий, или, по-другому, стратегий устойчивого развития. С 2021 года Краснодарский край поддерживает предпринимателей в сфере устойчивого развития через субсидии на процентные ставки. С этого периода было выдано 7 тысяч кредитов на 580 миллиардов рублей. Кроме того, в 2023 году Кубань присоединилась к проекту регионального соци ального стандарта, что позволило нам занять 15-е место в рейтинге качества жизни по итогам прошлого года, значительно улучшив свои позиции.
Алексей Юртаев подчеркнул: устойчивое развитие - это про то, как через экономику пред ложения думать о человеке и его потребностях. Он обратил внимание присутствующих, что, несмотря на разворот на эту модель развития, более 70% краевого бюджета по прежнему направляется на решение социальных вопросов.
Концепция социально ориентированного и экологичного предпринимательства находит свое отражение в работе деловых людей Краснодарского края. Опытом внедрения ESG-инвестиций в технопарк «Галаново» поделилась его основатель Галина Марачкова.
- На наш взгляд, ESG стратегии предполагают стан дарты технологического развития технопарков, принятие которых является условием работы предприятий на этих площадках, - обратила внимание спикер. - Кроме того, считаем важным, чтобы бизнес инвестировал в зеленую энергетику и реализовывал социальные инициативы. В таких технопарках, как наш, реализуются национальные и региональные проекты. Одним из ключевых региональных приоритетов является качество окружающей среды и темп роста инвестиций в основной капитал. В технопарках Краснодарского края работают предприятия, которые производят импортозамещающую технику. Главная цель подобных площадок - обеспечение технологического развития нашей страны и края, сохранение их культурного и экологического наследия. Миссия технопарков - стать драйвером экономического роста, объединить науку, бизнес и образование для решения самых актуальных задач, стимулировать инновации, поддерживать стартапы и малые технологичные компании.
Взаимовыгодное сотрудничество
Тему инвестиций продолжила первый заместитель руководителя краевого департамента развития бизнеса и внешнеэкономической деятельности Евгения Воробьева.
- В 2024 году, согласно национальному рейтингу, Краснодарский край стал шестым в стране и лидером в ЮФО по объему инвестиций в основной капитал, - отметила спикер. - В ходе опроса впервые оценивалось внедрение регионального инвестиционного стандарта, который помог сократить административные барьеры для бизнеса, в том числе перейти от бумажных документов к электронным процедурам ведения бизнеса. Согласно опросу предпринимательского сообщества, произошел рывок во взаимодействии с органами муниципальной власти, особенно в части получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию и аренды земельных участков. Также в регионе совершенствуются меры поддержки бизнеса. В 2019 году их было 50, а сегодня - более 200. В 2024 году бизнес получил поддержку на 48 миллиардов руб лей. В крае также введен муниципальный инвестиционный стандарт, который упрощает операции для бизнеса и убирает административные барьеры.
Эксперт акцентировала, что в настоящее время работают инвестиционные карты региона, с помощью которых предприниматели могут определить для себя интересные проекты. Это позволит продолжить формирование благоприятного инвестиционного климата в регионе. К 2030 году планируется значительный приток инвестиций в экономику, ведется работа, направленная на то, чтобы максимально снять с бизнеса инфраструктурные ограничения.
В этом году вступила в силу реформа налогообложения, которую эксперты называют самой масштабной за всю историю России. Глобальные преобразования несут в себе не только вызовы, но и возможности. Исполнительный директор УК «Альфа-Капи тал» в Краснодаре Александр Кайсин рассказал, как изменения в налоговой политике повлияют на инвесторов.
- Налоговые льготы являются стимулом роста бизнеса в регионе, - подчеркнул эксперт. - Это проявляется на примере такого инструмента, как закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ). Государство создало этот инструмент более 15 лет назад. Он позволяет долгосрочному инвестору получать налоговые каникулы. К примеру, предприниматель сможет не платить НДФЛ на доходы от аренды со здания, если оно входит в ЗПИФ, и так до момента вывода средств или до закрытия ЗПИФа. У этого инструмента есть три контролера: ЦБ, управляющая компания и специализированный депозитарий, которые следят за его правильной работой. Государству важны долгосрочные инвестиции, поэтому оно активно поддерживает данный инструмент. В России есть все возможности для инвестиций, но нужно использовать надежные компании.
Революция наступает
Тема искусственного интеллекта сегодня является одной из топовых в мире. Новые технологии, которые коренным образом трансформируют многие отрасли, не обходят стороной и экономику. Эксперты утверждают: внедрение ИИ в банковскую сферу и финансовый сектор Краснодарского края приносит ощутимый прирост в производительность труда и персонализацию предложений для клиентов.
- 72% финансовых организаций региона в той или иной мере использует искусственный интеллект для исследования клиентских данных, - рассказал эксперт по кибербезопасности, доцент Московского государственного педагогического университета Сергей Баранников. - Искусственный интеллект позволяет обрабатывать большие массивы данных в реальном времени, что позволяет повысить надежность этих процессов, существенно сокращает затраты банков и значительно улучшает качество обслуживания на селения. Голосовые ассистенты и чат-боты круглосуточно помогают клиентам решать их вопросы, создавая новый стандарт обслуживания.
Эксперт сравнил традиционный подход к работе фи нансовых организаций и решения, принятые на основе алгоритмов ИИ. Например, средняя скорость выдачи кредитов в рамках традиционного способа занимает несколько дней, в отличие от использования ИИ, который существенно ускоряет процесс. К примеру, внедрение искусственного интеллекта в кол-центр одного из крупнейших банков России позволило сократить ежедневные сообщения примерно на 50 тысяч, освободить 20 операторов для решения сложных и нетипичных вопросов, ускорило процесс обработки обращений, сведя время анализа запроса до полутора минут, и в целом ежемесячно экономить 2,8 миллиона рублей. Эта тенденция наблюдается во многих банках. Спикер в то же время призвал задуматься, что активное внедрение искусственного интеллекта несет в себе и серьезные вызовы.
- Как представитель юридического сообщества и судебный эксперт в области киберпреступлений, я должен отметить, что на фоне огромных преимуществ, которые дают нам ИИ и современные цифровые технологии, есть и определенные опасности, - предупреждает Сергей Баранников. - В нашем мире существует множество уголовных преступлений, где используются современные информационные техноло гии, а преступники настолько виртуозно владеют этими инструментами, что выманивают миллиарды рублей у доверчивых пенсионеров, а также вовлекают детей в преступные схемы, связанные с похищением денег и ценностей. В связи с этим нам всем стоит быть очень осторожными.
Как искусственный интеллект уже работает в медицине, помогает при дорожном движении и упрощает бизнес-процессы, показал на конкретных примерах начальник управления продаж корпоративным клиентам крупного и среднего бизнеса Краснодарского филиала Сбербанка Виталий Денисенко.
- Сегодня существуют продукты, в которых ИИ внедрен в автопилот автомобиля. В будущем они заменят такси, - предсказывает он. - Вопрос только в законодательном регулировании ответственности, которая наступит в случае ДТП с таким автомобилем. Причем использование искусственного интеллекта имеет ряд преимуществ в отличие от обычного водителя. Если человек может сфокусироваться на дороге только на одном, максимум трех объектах, то ИИ видит все. Он может просчитать траекторию каждого участника движения в течение пяти секунд. В тестах таких автопилотов не были зафиксированы аварии. Более того, система самообучаемая. Если автомобиль попал в яму на дороге, он автоматически посылает сигнал об этом. Следующая машина этого же бренда, которая использует ИИ, учитывает инцидент при выборе траектории движения.
Спикер показал прогресс ИИ на примере фотографии человека, созданной цифровым разумом. Теперь нейросеть научилась изображать пальцы рук, прав да, по-прежнему ошибает ся в их количестве. Однако, поскольку система самообучается, исправление лишь вопрос времени. ИИ умеет снимать видеоролики продолжительностью до 20 секунд на основании текстового запроса к нему. При этом в своих работах нейросети учитывают культурные особенности пользователей, создавая разные изображения для жителей различных стран на основе одного и того же запроса. Также благодаря современным технологиям теперь стало воз можно «оживлять» фотографии, совсем как в культовом фильме «Гарри Поттер».
- Уже сегодня ИИ может анализировать записи с диктофона, делая краткую выжимку и составляя на их основе презентации. Причем за рекордно короткое время - 10 секунд, что невозможно для человека, - продолжает Виталий Денисенко. - Будущее - за AI-агентами. Это про граммные системы на базе искусственного интеллекта, которые помогают автоматизировать конкретные задачи. Уже сегодня они используются в крупнейших банках России. ИИ-помощники выбирают товары, музыку и фильмы согласно интересам пользователя. Кроме того, нейросети научились очень точно предсказывать погоду. Человек и искусственный интеллект работают в тандеме и при разработке лекарств. Цифровой разум в 1200 раз быстрее подбирает компоненты для лечения болезней. ИИ используется и в медицине, помогая при диагностике инсульта. Кроме того, технологию использу ют правоохранители в поисках преступников. ИИ обрабатывает лица с видеокамер в моменте, менее чем за полсекунды обнаруживая конкретного человека.
Спикер резюмировал: широкое внедрение AI-агентов - вопрос нескольких лет.
Появление вещей, глобально новых, всегда сопровождает ся вопросами, сомнениями и страхами. Чтобы снизить негативный эффект, который наряду с позитивными изменениями является неизбежным компонентом революционных технологий, государство и общество определяют для всеобъемлющих инноваций законные рамки.
Есть ли сегодня правовое регулирование использования искусственного интеллекта в финансовом секторе? На этот вопрос ответил Мурат Дударев - вице-председатель Краснодарского краевого отделения общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России».
- Искусственный интеллект в мире используется в финансовой сфере очень давно. Уже с 1987 года американские банки применяют его для тестирования когнитивных способностей людей, - прокомментировал спикер. - В наши дни для российских финансовых организаций ИИ стал обыденностью. Од нако что касается аспектов правового регулирования деятельности ИИ в Российской Федерации, пока специаль ного законодательства нет. Использование цифрового разума регулируется общими нормами права, ГОСТами, подзаконными актами, указами Президента Российской Федерации. В июне этого года в Государственной думе состоятся большие парламентские слушания, которые будут посвящены правовому контролю нейросетей.
Эксперт отметил, что нельзя отдавать полностью ре шения в финансовой, медицинской и иных сферах на откуп ИИ. Человеку должна быть предоставлена возможность апеллировать в комиссию, если он недоволен вердиктом цифрового разума. В медицинских вопросах человек должен быть руководителем, а не помощником нейросетей.
- Сегодня появляются предложения о том, чтобы в будущем сделать ИИ субъектом права, то есть дать ему возможность самостоятельно нести юридическую ответственность, - продолжил Мурат Дударев. - Например, в Саудовской Аравии роботу дали гражданство. Хотя этот шаг был скорее шуткой, в перспективе такая тенденция может иметь плохие последствия. Искусственный интеллект не может быть субъектом права, поскольку он всего лишь инструмент для человека.
Юристы говорят, что в будущем может быть некое само регулирование искусственного интеллекта и создание им цифрового кодекса. Спикер считает это опасной тенденцией, поскольку человек должен контролировать эти системы. Он сослался на Гражданский кодекс, в котором прописано понятие источника повышенной опасности. Поскольку искусственный интеллект не только в финансовой сфере, но и в широком смысле может причинить вред, необходимо внести в Гражданский кодекс дополнение и прописать ИИ в качестве источника повышенной опасности наряду с автомобилем, трубопроводным транспортом, электроэнергетикой и другими. Но есть один нюанс: цифровой разум в отличие от вышеназванных вещей является нематериальным объектом, поэтому требует специального обозначения и регулирования. -
Технологический прогресс шагает вперед, и если большинство сфер жизни людей в будущем станет определять ИИ, человечество исчезнет. Внедрять эти инструменты необходимо только после того, как будет разработана система защиты людей от вреда, который он может причинить. На предстоящих парламентских слушани ях необходимо предложить именно такое законодательное регулирование. Заложив основу для безопасности сейчас, мы можем быть уверены, что будущее законодательство, регулирующее ИИ, будет формироваться с учетом разработок систем защиты от его вредного воздействия. Тогда цифровой разум действительно будет выполнять свою созидательную функцию во благо человечества, - резюмировал Марат Дударев.
В ходе дискуссии о намечающихся элементах новой экономики эксперты сошлись во мнении, что в эпоху глобальных вызовов очень важно следить за новыми тенденциями в финансовом секторе. Широкое использование искусственного интеллекта, внедрение цифровых валют и развитие ESG-стратегий - это ближайшее будущее российской и мировой экономики. Имен но они, как ожидается, в перспективе не только будут определять экономические процессы, но и в корне изменят финансовые структуры, привычные нам.
За всеми важными новостями следите в Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках» и на YouTube
