Краснодар, 22 октября – Юг Times. Центробанк включил в список компаний с признаками выявления нелегальной деятельности более 16 тысяч субъектов.

Несмотря на постоянную разъяснительную работу с гражданами, социальную рекламу в общественных местах и старания служб безопасности банков и сотовых операторов, только с января по июль россияне потеряли 9 миллиардов рублей, доверившись финансовым мошенникам. Ежедневно жителям страны поступает более 20 миллионов сомнительных звонков, и многие из них заканчиваются для аферистов удачей. Люди теряют деньги и имущество также после обращения за быстрым займом. Какие нелегальные схемы, предстающие под видом благой услуги, а на самом деле имеющие целью похитить деньги гражданина, особенно популярны на Кубани, рассказала собеседница «Юг Times».

Галина Мушаилова, начальник Управления противодействия нелегальной деятельности Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации 

В 2023 году Центробанком выявлено 5,7 тысячи нелегальных участников финансового рынка, в первом полугодии текущего года зафиксировано около 3,5 тысячи, и это на 43% больше, чем в таком же периоде прошлого года. Среди нелегальных участников основную долю уверенно занимают финансовые пирамиды. Чуть более тысячи - нелегальные кредиторы и порядка 700 - нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг. И здесь хотелось бы отметить, что на протяжении последних двух лет мы фиксируем тенденцию перехода мошеннических проектов и нелегальных компаний в сеть Интернет. Обманщики продвигают себя полностью в социальных сетях, мессенджерах, они практически ушли от офисов «на земле», как мы это называем. На сегодняшний день более 98% всех выявляемых финансовых пирамид действует в интернете. При этом они маскируются под разрешенную деятельность. Например, работают под видом экономических игр. Это большая проблема, так как в такие игры вовлекаются наши подростки. Также мошенники работают в социальных сетях в виде видеохостингов, в закрытых чатах мессенджеров. Как правило, эти проекты создаются на непродолжительный период. Кроме того, для продвижения своих проектов преступники используют известных блогеров с наработанной базой подписчиков.


 Многоступенчатый перевод 

Еще один важный вопрос - как привлекаются деньги. Средства поступают на карты физических лиц или дроперов (подставных). Впоследствии это усложняет процесс применения наказаний за совершенные нарушения. Сейчас очень остро стоит следующая проблема - привлечение денег в финансовые пирамиды не только через банковские карты физлиц, но и в криптовалюте. Последнее время наблюдается рост числа финансовых пирамид, которые используют криптовалюту в форме привлечения денежных средств, а также расчетов с инвесторами. Делается это по понятным причинам - чтобы уйти из российской юрисдикции и не быть привлеченным к ответственности согласно закону. 

Хочу отметить специфику Краснодарского края: здесь по-прежнему необходимо уделять особое внимание работе с нелегальными точками, которые работают «на земле» . 

В 2023 году на территории Кубани было выявлено 33 нелегальных кредитора и 4 финансовые пирамиды. В первом полугодии текущего года установлено 19 нелегальных кредиторов и одна финпирамида. Исходя из статистики, можно констатировать, что наиболее распространенным видом нелегальной финансовой деятельности в Краснодарском крае являются так называемые черные кредиторы, которые работают под видом ломбардов, комиссионных магазинов, при этом не имеют никаких лицензий и не включены в реестр Банка России. Обращение к таким субъектам приводит к печальным последствиям. Граждане могут потерять не только денежные средства, но и свою недвижимость, и нередко это единственное имущество, которое есть у человека. 

Также хотелось бы отметить, что ряд этих участников сейчас принимают контрмеры, чтобы их не могли привлечь к ответственности. Причем они их постоянно расширяют: проводят регулярную ротацию индивидуальных предпринимателей в тех местах, где присутствуют, если это юридическое лицо - осуществляют смену единоличного исполнительного органа. Буквально в последний месяц наметилась еще одна тенденция: при проверках стали выявлять, что в офисах на ценниках отсутствуют идентификационные данные ИП, естественно, не создан уголок потребителя с необходимой информацией. Также подменяются документы - заключаются договоры купли-продажи, в них фактически не предусматривается возможность вернуть заложенное имущество, а дополнительно на словах они проговаривают, что якобы вернут его в течение определенного периода за проценты. 


Рядовой гражданин 

Еще одна примета времени: с рынка нелегальных кредиторов уходят юридические лица и индивидуальные предприниматели. Заключаются такие договоры, когда кредитор и заемщик - физические лица, они вообще не контактируют очно друг с другом, работают через посредников (юрлицо или ИП, так называемых агентов, которые ищут для кредитора заемщиков). Это не препятствует процессу выявления таких схем, но значительно усложняет пресечение нелегальной деятельности. Также нелегальные кредиторы обращаются в суды, чтобы изъять имущество граждан, которое они получили незаконным путем. Есть очень опасная схема - заключение трехсторонних соглашений, когда сначала заключается договор купли-продажи, затем - как правило, посредником - договор лизинга, третьим шагом становится договор займа. Фактически заемщик, который в этом участвует, абсолютно не понимает, с кем он заключает договор. И поэтому при разбирательстве крайне сложно привлечь к суду виновных лиц. 


Ситуация в цифрах 

По итогам первого полугодия по материалам Банка России, направленным в прокуратуру, было заблокировано более 8 тысяч интернет-ресурсов. Потенциальная аудитория этих финансовых онлайн-пирамид составляла более 23 миллионов пользователей. За 1 полугодие по материалам Южного главного управления ЦБ РФ было заблокировано 652 интернет-ресурса. В этом же периоде по материалам регулятора правоохранители возбудили 290 дел об административных правонарушениях, из них 210 - за незаконное осуществление профессиональной деятельности. По результатам отработки рискориентированной информации в первом полугодии кредитные организации представили отчеты в отношении 2144 платежных инструментов, которые принадлежали 406 лицам. В результате по 2055 платежным инструментам, принадлежащим 401 лицу, кредитные организации приняли ограничительные меры.


Какие схемы используют аферисты: 

1. Обещают золотые горы.  Опросы за вознаграждение, социальные выплаты или сверхприбыльные инвестиционные проекты. Гарантия быстрого обогащения – признак обмана. 

2. Заманивают на распродажи.  Огромные скидки и низкие цены могут оказаться мошеннической уловкой. 

3. Спекулируют на громких событиях. Например, объявляют сбор денег на разработку вакцин, обещают вернуть деньги за отмененные рейсы или предлагают государственные дотации. 

4. Маскируются. Разыгрывают роль продавцов и покупателей на популярных сайтах объявлений.


Риски растут

3495 сомнительных организаций выявлено на Кубани в 1 полугодии 2024 г.: 

1723 - финансовые пирамиды; 

1021 - нелегальные кредиторы; 

724 - нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг; 

27 - иное.



За всеми важными новостями следите в Telegram, во «ВКонтакте», «Одноклассниках» и на YouTube